- Das ist ein Depotauszug
- Wann Depotauszüge verschickt werden
- Das steht auf dem Auszug
- Die Depotübersicht auswerten
- Depotauszug: Verschafft Überblick und ist Optimierungsgrundlage
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten zum Depotauszug
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Depotübersicht: Ein Depotauszug zeigt den aktuellen Wert des Depots und gibt einen genauen Überblick über die Kurse der einzelnen Wertpapiere am Stichtag.
- Regelmäßiger Versand: Mindestens einmal im Jahr sollten Anleger:innen den Auszug bekommen, das kann auch quartalsweise oder halbjährlich geschehen.
- Entscheidungsgrundlage: Mit der Depotübersicht können Anleger:innen die Performance ihrer Wertpapiere auswerten und auf dieser Basis Entscheidungen über Optimierungen oder neue Investments treffen.
Das ist ein Depotauszug
Ein Depotauszug ist vergleichbar mit einem Kontoauszug für ein Girokonto. Anstatt über ein Giro- oder Tagesgeldkonto liefert ein Depotauszug Informationen über das Wertpapierdepot und die darin enthaltenen Wertpapiere, also zum Beispiel Aktien, Anleihen oder Fondsanteile. Der Depotauszug bietet einen Überblick darüber, wie die Anlagen gerade performen.
Für den Depotauszug gibt es auch andere Bezeichnungen, zum Beispiel Depotübersicht, Jahresdepotauszug oder Quartalsbericht. Die jeweilige Bank legt fest, wie sie das Dokument nennt.
Wann Depotauszüge verschickt werden
Banken sind dazu verpflichtet, ihren Anlagekund:innen mindestens einmal im Jahr einen Depotauszug auszustellen. Das schreibt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin, vor. Deshalb ist es häufig üblich, dass der Depotauszug am Jahresende beziehungsweise zu Beginn des neuen Jahres verschickt wird.
Einige Geldinstitute oder Anbieter versenden häufiger Informationen zum Depot. Üblicherweise geschieht das am Ende eines Quartals oder halbjährlich.
Quick-Info
Der Depotauszug wird Wertpapierinhaber:innen entweder per Post zugeschickt oder über das
Onlinebanking bereitgestellt, wenn die Kund:innen dieses nutzen. Wird der Depotauszug online zugestellt, sollte er heruntergeladen und am besten sicher abgespeichert werden.
Das steht auf dem Auszug
Wie die Depotübersicht genau aussieht, kann von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Es gibt aber einige Elemente, die immer enthalten sein sollten:
- Name und Adresse der Depotinhaber:innen
- Wertpapierbestand zum Stichtag, also die genaue Stückzahl der verschiedenen Wertpapiere
- Angabe der Wertpapierarten
- Wertpapierkennnummer (WKN) und meist auch die internationale Identifikationsnummer ISIN für alle Papiere
- Kurse der einzelnen Wertpapiere am Stichtag
- Wert der Wertpapierpositionen, der sich aus Kurswert und Stückzahl ergibt
- Erfolgte Transaktionen wie Käufe oder Verkäufe
- Depotgesamtwert, der sich aus den einzelnen Positionen ergibt
- Wertentwicklung innerhalb eines bestimmten Zeitraums, zum Beispiel eines Jahres
- Depotgebühren
Anhand dieser Angaben ist erkennbar, welche Wertpapiere das Depot in welcher Anzahl beinhaltet und wie viel es zum Stichtag wert ist. Der Depotauszug ist allerdings immer eine Momentaufnahme, da sich die Werte durch steigende und fallende Kurse schnell verändern können.
Statistik
Ein Blick auf die Entwicklung der Depotzahlen in Deutschland zeigt: Das Investieren in Wertpapiere ist in den vergangenen Jahren immer beliebter geworden. 2023 gab es rund 32 Millionen verwaltete Wertpapierdepots, 2016 waren es etwa 23 Millionen.
Allerdings bewegte sich die Zahl einige Jahre früher schon einmal auf einem ähnlich hohen Niveau: 2007 bestanden rund 30 Millionen Depots, bevor die Menge sich bis 2016 deutlich reduzierte.
Quelle: Statista
Die Depotübersicht auswerten
Anhand des Depotauszugs können Anleger:innen ihr Depot genauer ansehen und daraus gegebenenfalls Konsequenzen für Optimierungen ableiten. Diese Fragen können in Bezug auf mögliche Optimierungen des Portfolios helfen:
- Wie haben sich meine Wertpapiere entwickelt?
- Bin ich zufrieden mit meiner Anlagestrategie? Wenn nicht, was kann ich ändern?
- Sind die Kosten für die Depotverwaltung angemessen?
- Sind alle Angaben wie Name und Adresse noch korrekt?
Sollten Depotinhaber:innen mit der Entwicklung ihrer Wertpapiere unzufrieden sein, können sie die Strategie überdenken, vielleicht einzelne Wertpapiere austauschen oder die Diversifikation erhöhen. Bei zu hohen Gebühren können sie einen Anbieterwechsel in Erwägung ziehen.
Auch wenn der Depotauszug eine gute Gelegenheit ist, sollten Wertpapierinhaber:innen sich nicht nur einmal im Jahr mit ihrem Depot befassen. Online lassen sich die Kurswerte stets im Blick behalten und so regelmäßig prüfen, wann Änderungen im Depot vorgenommen werden sollten.
Depotauszug: Verschafft Überblick und ist Optimierungsgrundlage
Anhand der Depotübersicht sehen Anleger:innen, wie viel ihr Depot am Stichtag wert ist, welche Wertpapiere es beinhaltet und wie sich diese entwickelt haben.
Auch wenn es nicht der einzige Zeitpunkt sein sollte, das Portfolio zu überprüfen, ist der Depotauszug, der in der Regel einmal im Jahr, je nach Anbieter aber auch halb- oder vierteljährlich verschickt wird, eine gute Gelegenheit, die Anlagestrategie auszuwerten und bei Bedarf anzupassen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten zum Depotauszug
Wie erhalte ich einen Depotauszug?
Den Auszug für dein Depot bekommst du entweder per Post oder er wird dir im Onlinebanking zur Verfügung gestellt. Mindestens einmal im Jahr erhältst du einen Depotauszug, je nach Bank oder Anbieter kann das auch öfter passieren.
Was steht auf einem Depotauszug?
Die Depotübersicht zeigt, welchen Wert das Depot zu einem bestimmten Stichtag hat. Dafür sind alle Wertpapiere und ihre Bestände mit den jeweiligen Kursen genau aufgelistet.
Was ist ein Depot bei einer Bank?
Ein Depot ist mit einem Girokonto vergleichbar, allerdings werden darin Wertpapiere verwaltet. Das können zum Beispiel Aktien, Anleihen oder ETFs sein. Ohne Depot sind keine Wertpapiergeschäfte möglich.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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Teilnahmebedingungen
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- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
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Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
