- Bausparen für junge Leute zum eigenen Vermögensaufbau
- Für wen eignet sich Bausparen bis 25?
- Wie funktioniert Bausparen für Jugendliche?
- Wie du Geld auf ein Bausparkonto einzahlst
- Bausparen für junge Leute: Vorzeitig kündigen?
- So findest du den richtigen Bausparvertrag
- Darum liegt Bausparen wieder im Trend
- Bausparen für junge Leute kann sich lohnen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Bausparen für junge Leute: Mit einem Bausparvertrag können 16- bis 25-Jährige ein eigenes Vermögen aufbauen und von Zinsen sowie staatlicher Förderung profitieren.
- Für wen eignet sich Bausparen bis 25? Das Angebot ist besonders interessant für Personen, die eine sichere Möglichkeit zur Geldanlage suchen oder vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber erhalten.
- Wie funktioniert Bausparen für Jugendliche? Es besteht aus zwei Phasen: In der Ansparphase wird monatlich ein fester Betrag eingezahlt, in der Auszahlungsphase erhältst du dein gespartes Geld plus Zinsen und Prämien zurück.
- Geld auf das Bausparkonto einzahlen: Dies funktioniert wie eine normale Überweisung. Du kannst auch einen Dauerauftrag dafür einrichten.
- Vorzeitiges Kündigen des Vertrags: Ist möglich, aber mit dem Verlust von Ansprüchen auf Förderungen verbunden.
- Richtigen Bausparvertrag finden: Online-Tests und Vergleiche können bei der Auswahl helfen.
Bausparen für junge Leute zum eigenen Vermögensaufbau
Mit einem Bausparvertrag können junge Leute von 16 bis 25 Jahren die Basis für das eigene Vermögen legen. Dafür zahlen sie monatlich einen fixen Betrag in ihren Bausparvertrag ein und profitieren von Zinsen sowie Förderung von Staat und Arbeitgeber.
Wie sie das entstandene Eigenkapital später verwenden, bleibt voll und ganz ihnen überlassen – anders als beim Bausparen für Personen ab 25. Letztere müssen die Summe wohnwirtschaftlich nutzen, also zum Beispiel ein Haus bauen oder eine Wohnung kaufen.
Für wen eignet sich Bausparen bis 25?
Generell ist Bausparen für diejenigen 16- bis 25-Jährigen geeignet, die nach einer sicheren Möglichkeit suchen, mit der sie ein kleines Vermögen ansparen können. Konkret kann sich ein Bausparvertrag für junge Menschen lohnen, wenn sie:
- die Basis für das erste eigene Vermögen legen wollen,
- vom Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen erhalten,
- einen Riester-Vertrag abschließen möchten,
- den Bau oder Kauf einer Immobilie planen und dafür ein zinsgünstiges Bauspardarlehen verwenden wollen,
- bereits Kinder haben und für die eigene Immobilie Baukindergeld erhalten wollen.
Wie funktioniert Bausparen für Jugendliche?
Ob klassisches Bausparen oder Bausparen bis 25, die drei wichtigsten Komponenten eines Bausparvertrags sind die Bausparsumme, der monatliche Sparbetrag und das definierte Datum in der Zukunft, zu dem das Bausparguthaben ausgezahlt wird. Die Auszahlungssumme setzt sich dabei zusammen aus:
- dem Bausparguthaben,
- den Zinserträgen,
- den Wohnungsbauprämien (wenn du sie erhalten hast),
- und den Arbeitnehmersparzulagen (wenn du sie erhalten hast).
Bausparen für junge Leute besteht generell aus zwei Phasen:
In der Ansparphase zahlst du monatlich einen fixen Betrag in deinen Bausparvertrag ein. Üblicherweise liegt die Regelspardauer zwischen sechs und zehn Jahren, in denen du auf dein Bausparguthaben Zinsen bekommst.
Außerdem kannst du eine jährliche staatliche Wohnungsbauprämie auf deine eingezahlten Sparbeträge erhalten. Und du hast Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage (neun Prozent für Singles und Verheiratete), wenn du bereits vermögenswirksame Leistungen von deinem Arbeitgeber erhältst.
In der Auszahlungs- oder Zuteilungsphase wird dir dein Bausparvertrag ausgezahlt beziehungsweise zugeteilt. Dabei handelt es sich um die Summe, die du beim Abschluss deines Bausparvertrags festgelegt hast, plus Zinsen und Prämien. Ist der Zuteilungszeitpunkt erreicht, hast du zwei Möglichkeiten:
- Erstens: Du beantragst ein Bauspardarlehen.
- Oder zweitens: Du lässt dir das angesparte Guthaben samt Sparzinsen und Prämien auszahlen.
Apropos auszahlen: Bausparer:innen bis 25 Jahre steht ihr Bausparguthaben inklusive Zinsen und Prämien nach sieben Jahren einmalig frei zur Verfügung.
Quick-Tipp: Die Wohnungsbauprämie
Die Wohnungsbauprämie, kurz WoP, ist eine steuerfreie staatliche Förderung, die nicht zurückgezahlt werden muss. Singles erhalten maximal 70 Euro pro Jahr. Ehepaare und eingetragene Lebenspartner:innen können sich über bis zu 140 Euro jährliche Prämie freuen. Um die WoP zu erhalten, müssen Bausparer:innen folgende Förderberechtigungen erfüllen:
- Sie müssen mindestens 16 Jahre alt sein.
- Sie müssen mindestens 50 Euro jährlich in den Bausparvertrag einzahlen.
- Sie dürfen 35.000 Euro (Singles) bzw. 70.000 Euro (Verheiratete, Lebenspartner) jährlich an versteuerndem Einkommen verdienen.
- Der Bausparvertrag muss mindestens sieben Jahre laufen.
Für die Beantragung der Wohnungsbauprämie gibst du den ausgefüllten Antrag auf Wohnungsbauprämie bei deinem Bauspar-Anbieter ab. Anschließend prüft dein Finanzamt, ob du die Prämie erhalten kannst. Den Antrag kannst du bis zu zwei Jahre rückwirkend stellen.
Wie du Geld auf ein Bausparkonto einzahlst
Überweisungen auf deinen Bausparvertrag unterscheiden sich nicht von Überweisungen auf dein Girokonto. Du benötigst lediglich die IBAN deines Bausparvertrags. Diese findest du im Onlinebanking und auf deinen Bauspar-Kontoauszügen. Der Einfachheit halber kannst du in deinem Onlinebanking auch einen Dauerauftrag auf dein Bausparkonto einrichten. Dann wird deine Sparsumme jeden Monat automatisch von deinem Girokonto abgebucht und auf dein Bausparkonto eingezahlt.
Übrigens: Du kannst bei Freunden und in der Familie ruhig für deinen Bausparvertrag werben, denn jede:r kann Geld auf dein Bausparkonto einzahlen.
Bausparen für junge Leute: Vorzeitig kündigen?
Einen Bausparvertrag kannst du jederzeit mit einer Frist von zwei bis sechs Monaten kostenlos kündigen und ihn dir auszahlen lassen. Kündigst du vor Ablauf der sieben Jahre, verfällt dein Anspruch auf die Arbeitnehmerzulage, auf das Bauspardarlehen und auf die Wohnungsbauprämie. Hast du Letztere bereits beantragt und auch erhalten, musst du sie wieder zurückzahlen.
So findest du den richtigen Bausparvertrag
Wird Bausparen für junge Leute getestet? Das wird es. Deshalb findest du online auch zahlreiche aktuelle Testberichte zu Anbietern von Bausparverträgen. Bei deiner Suche nach einem für dich passenden Bausparvertrag können solche Tests eine erste gute Orientierung geben. Allerdings hängen die genauen Konditionen stets von deinen individuellen Voraussetzungen ab. Deshalb solltest du interessante Angebote ganz einfach online einem Bausparvertrags-Vergleich unterziehen.
Von Millionen und Milliarden: 7 spannende Kennzahlen rund ums Bausparen in Deutschland
Damit du beim nächsten Smalltalk über Baufinanzierung glänzen kannst, bekommst du an dieser Stelle 7 spannende Kennzahlen rund ums Bausparen in Deutschland (Stand 2021).
- 28 Prozent der Deutschen haben einen Bausparvertrag, das sind rund 24 Millionen Bundesbürger:innen. Damit rangiert der Bausparvertrag auf Platz 4 der beliebtesten Geldanlagen hierzulande (Platz 3: Lebensversicherung mit 30 Prozent, Platz 2: Sparbuch mit 43 Prozent, Platz 1: Sparen auf dem Girokonto mit 47 Prozent).
- 18 Bausparkassen gibt es in Deutschland, davon 8 öffentliche und 10 private.
- 8,5 Millionen nicht zugeteilte Verträge verwalten die deutschen Landesbausparkassen.
- 14,4 Millionen nicht zugeteilte Verträge liegen bei den privaten Bausparkassen in Deutschland.
- 23,8 Millionen Bausparverträge halten die Bausparkassen in Deutschland insgesamt.
- 47 Milliarden Euro beträgt die Bausparsumme eingelöster Neuabschlüsse bei privaten Bausparkassen in Deutschland.
- Rund 908 Milliarden Euro – so hoch ist die gesamte Bausparsumme in Deutschland.
Darum liegt Bausparen wieder im Trend
Bausparen ist angesichts steigender Zinsen wieder stark nachgefragt, da Kund:innen sich die günstigen Zinsen von heute für einen späteren Zeitpunkt sichern. Die Gründe für diese Entwicklung: Neben einem hohen Inflationsdruck ist es vor allem der geldpolitische Kurs der Notenbanken, der für eine Renaissance der Bausparverträge sorgt.
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Bausparen für junge Leute kann sich lohnen
Ob sich Bausparen für junge Leute auch für dich lohnt, hängt letzten Endes von deiner eigenen Lebensplanung ab. Doch eines ist klar: Mit einem Bausparvertrag können junge Leute von 16 bis 25 Jahren die Basis für das erste eigene Vermögen legen. Dafür zahlen sie monatlich einen festen Sparbetrag auf ihr Bausparkonto ein und profitieren von Zinsen und Förderung von Staat und Arbeitgeber. Wie sie das entstandene Eigenkapital nach sieben Jahren verwenden, ist dabei voll und ganz den Bausparer:innen bis 25 überlassen.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist der Junge-Leute-Bonus?
Der Junge-Leute-Bonus oder auch Jugend-Bonus ist eine Einmalzahlung zwischen 100 und 300 Euro, die zahlreiche Bauspar-Anbieter jungen Menschen unter 25 Jahren bei Vertragsabschluss anbieten. Um den Bonus zu erhalten, müssen junge Menschen verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Etwa unter 25 Jahre alt und alleinige Vertragsinhaber:innen sein. Zudem dürfen sie keinen weiteren Vertrag mit Jugend-Bonus halten.
Kann man mit 16 einen Bausparvertrag abschließen?
Wenn Bausparer:innen mindestens 16 Jahre alt sind, können sie einen Bausparvertrag abschließen. Es kann sich lohnen, früh damit zu starten, denn für junge Leute bis 25 gibt es beim Bausparen ein paar Vorteile.
Wann bekomme ich die Wohnungsbauprämie ausgezahlt?
Um Anspruch auf die Wohnungsbauprämie (WoP) zu haben, musst du mindestens 16 Jahre alt sein und mindestens 50 Euro jährlich in deinen Bausparvertrag einzahlen. Zudem darfst du jährlich höchstens 35.000 Euro (Singles) beziehungsweise 70.000 Euro (Verheiratete, Lebenspartner:innen) zu versteuerndes Einkommen haben.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
