Die IBAN vom Girokonto kurz erklärt

1. Was ist die IBAN?
2. Wie setzt sich die IBAN zusammen?
3. Warum ist die IBAN wichtig?
4. Was ist mit BIC und Swift-Code?
5. Warum gibt es die IBAN eigentlich?
6. Die IBAN als Kontonummer für die digitale Welt
7. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Was ist die IBAN?

Die Abkürzung IBAN steht für International Bank Account Number. Die IBAN ist also eine internationale Bankkontonummer, die die in den einzelnen Ländern vorher verwendeten nationalen Kontonummern ersetzt. In Deutschland war dies die Kombination aus Kontonummer und der Bankleitzahl.

Zugleich enthält die IBAN aber noch die alten Informationen der bisherigen nationalen Kontonummern. Dadurch wurde die Umstellung vor allem in Unternehmen erleichtert, die so gespeicherte Bankverbindungen einfacher umstellen konnten. Denn die IBAN folgt einem festen Schema in ihrem Aufbau.

Entwickelt wurde die IBAN von der ISO (International Organization for Standardization) und dem ECBS (European Commitee for Banking Standards). Zwei Gedanken prägten die Entwicklung der IBAN: Zum einen sollte der Zahlungsraum vereinheitlicht werden, damit Transaktionen effizienter abgewickelt werden können. Zum anderen sollte die Vereinheitlichung grenzüberschreitende Zahlungen erleichtert werden.

Wie setzt sich die IBAN zusammen?

Die Länge der IBAN ist je nach Land unterschiedlich geregelt. Maximal sind 34 Stellen möglich, davon sind in Deutschland 22 vorgesehen. Der Aufbau der IBAN folgt einem festen Schema. Sie setzt sich zusammen aus:

• Länderkennzeichen, das aus den zwei Buchstaben des Länderkürzels besteht, für Deutschland DE
• Zweistellige Prüfziffer, die individuell den Kund:innen zugewiesen ist
• Bankleitzahl
• Kontonummer, die aus zehn Stellen besteht

Good to know: Hat die Kontonummer weniger als zehn Stellen, werden führende Nullen verwendet. Das heißt, die Kontonummer schließt rechts an und die freien Felder links vor der Kontonummer werden mit Nullen aufgefüllt.

Beispiel:

• Bankleitzahl: 200 300 00
• Prüfziffer: 43
• Kontonummer: 1234567
• Damit ergibt sich die IBAN: DE 43 20030000 0001234567

Meistens wird die IBAN auf Rechnungen oder auch auf der Rückseite der Bankkarte in vier Blöcken angegeben. Das erleichtert die Eingabe in Formularen oder Apps.

Warum ist die IBAN wichtig?

Durch den schematischen Aufbau der IBAN ist das Konto der Empfänger:innen hinreichend und sicher bezeichnet. Das erlaubt einen hohen Automatisierungsgrad und damit schnelle und wenig aufwendige Transaktionen.

Überweisungen in Echtzeit, wie sie viele Institute anbieten, wurden erst mit Einführung der IBAN möglich, weil deren Mechanismen dafür sorgen, dass eine Überweisung auf ein falsches Konto unwahrscheinlich wird. Das ermöglicht die Prüfziffer nach dem Länderkennzeichen.

Die Prüfziffer ist das Ergebnis einer komplizierten Berechnung, die als Modulo-Verfahren bezeichnet wird. Machen Absender:innen einer Überweisung einen Fehler bei der Eingabe der Daten, tragen etwa einen Zahlendreher ein, würde dies zu einer abweichenden Prüfziffer führen, die nicht mit der ursprünglichen Eingabe zusammenpasst. Das Bankensystem lehnt dann die IBAN ab und die Transaktion kann nicht ausgeführt werden.

Was ist mit BIC und Swift-Code?

Beim Ausfüllen einer Überweisung gibt es auch immer ein Feld für den BIC, das in den meisten Apps und im Onlinebanking bei der Eingabe der IBAN automatisch ausgefüllt wird. BIC steht für Bank Identifier Code, er identifiziert ein bestimmtes Kreditinstitut.

Häufig steht dort auch die Bezeichnung SWIFT-Code. SWIFT ist die Abkürzung für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Das SWIFT-System wickelt alle Transaktionen von Tausenden Banken in 200 Ländern ab. BIC und SWIFT-Code sind weltweit einheitlich, spielen aber vor allem im internationalen Zahlungsverkehr eine Rolle.

Warum gibt es die IBAN eigentlich?

Der Hauptgrund für die Entwicklung der IBAN bestand in den Problemen, die sich aus grenzüberschreitenden Zahlungen ergaben. Mit der Kombination aus Bankleitzahl und Kontonummer gab es in Deutschland ein bewährtes System für Inlandsüberweisungen. Allerdings besaß nicht jede in Europa aktive Bank auch eine deutsche Bankleitzahl.

Wenn Geld auf ein ausländisches Konto übermittelt werden musste, war es für Banken häufig sehr aufwendig, sicherzustellen, dass Überweisungen sicher ihr Ziel erreichen. 2008 wurde die IBAN international eingeführt. Seit 2016 wird die IBAN auch im nationalen Zahlungsverkehr im Rahmen einer Vereinheitlichung eingesetzt. Somit spielt es für die Computersysteme keine Rolle mehr, ob es sich um eine Transaktion im Inland oder ins Ausland handelt.

Die IBAN als Kontonummer für die digitale Welt

Die IBAN wirkt auf den ersten Blick kompliziert, ist aber logisch aufgebaut. Dank dieses Mechanismus werden Fehler bei der Eingabe einer Überweisung reduziert. Und da die IBAN international einheitlich verwendet wird, ist der Geldtransfer über die Landesgrenzen schneller und mit geringerem Aufwand möglich, zum Beispiel wird so das Onlineshopping bei Anbietern im Ausland einfacher. Die IBAN hat den internationalen Zahlungsverkehr vereinfacht und ist ein wichtiges Element für die digital vernetzte Welt.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten