- Definition: Dispositionskredit
- Bankwechsel trotz Dispo: So geht’s
- Mit und ohne Dispo: Bankwechsel gut überdenken
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Bankwechsel trotz Dispo möglich: Du kannst deine Bank wechseln, auch wenn du noch einen offenen Dispositionskredit (Dispo) hast.
- Dispositionskredit erläutert: Ein Dispo ist ein Überziehungskredit, der dir ermöglicht, dein Konto bis zu einem vereinbarten Betrag zu überziehen. Die Rückzahlung erfolgt mit dem nächsten Geldeingang auf dem Konto.
- Vor- und Nachteile eines Dispos: Vorteilhaft ist die Flexibilität des Dispokredits. Nachteilig sind die höheren Zinsen im Vergleich zu einem Ratenkredit und mögliche zusätzliche Überziehungszinsen.
- Möglichkeiten beim Bankwechsel: Du kannst den Dispo vor der Kontoschließung ausgleichen oder das neue Konto parallel zum alten laufen lassen, bis der Dispo zurückgezahlt ist. Eine Mitnahme des bestehenden Dispokredits zur neuen Bank ist ebenfalls möglich.
- Rücksprache mit beiden Banken empfohlen: Vor einem geplanten Wechsel solltest du beide beteiligten Geldinstitute kontaktieren und Details klären.
Definition: Dispositionskredit
Ein Dispositionskredit, kurz Dispo, ist ein Überziehungskredit, den Banken zu einem Girokonto gewähren. Kontoinhaber:innen haben mit dem Dispo die Möglichkeit, ihr Konto bis zu einem Betrag zu überziehen, der mit der Bank vertraglich vereinbart wurde.
Im Gegensatz zu anderen Krediten werden bei einem Dispo keine regelmäßigen Raten für die Tilgung vereinbart. Stattdessen wird für die Rückzahlung der nächste Geldeingang auf dem Konto genutzt.
In welcher Höhe eine Bank einen Dispo gewährt, hängt von der Bonität ab, also von der Kreditwürdigkeit der Kund:innen, für die etwa regelmäßige Geldeingänge wie Gehaltseinzahlungen entscheidend sind. In der Regel gewähren Banken einen Dispositionskredit in Höhe des Zwei- bis Dreifachen des monatlichen Nettoeinkommens.
Vor- und Nachteile eines Dispos
Der große Vorteil eines Dispositionskredits ist seine Flexibilität: Um ihn in Anspruch zu nehmen, muss er nicht extra neu beantragt werden. Der Kreditrahmen steht die ganze Zeit zur Verfügung und kann sofort genutzt werden. Die Dispozinsen fallen nur an, wenn der Kreditrahmen genutzt wird.
Ein Nachteil eines Dispokredits ist, dass für ihn höhere Zinsen anfallen als für einen gängigen Ratenkredit. Hinzu können zusätzliche Überziehungszinsen kommen, falls der Dispo über den vereinbarten Rahmen hinaus beansprucht wird. Diese fallen meist noch höher aus. Es ist ratsam, einen Dispokredit möglichst schnell wieder auszugleichen. Hast du einen längerfristigen finanziellen Bedarf zu decken, solltest du eher auf einen Ratenkredit zurückgreifen.
Bankwechsel trotz Dispo: So geht’s
Ein Bankwechsel ist trotz Dispo möglich. Grundsätzlich gibt es folgende Möglichkeiten:
- Der Dispo wird – und diese Option ist zu empfehlen – noch vor Kontoschließung ausgeglichen, zum Beispiel durch eine Umschuldung, also eine Ablösung des Dispos durch einen anderen Kredit.
- Alternativ kann das neue Konto bereits eröffnet werden und das alte Konto parallel bestehen bleiben, bis der Dispositionskredit zurückgezahlt ist.
- Ebenso möglich ist in der Regel eine Mitnahme des bestehenden Dispos. Voraussetzung dafür ist, dass ein entsprechender Dispo von der neuen Bank gewährt wird. Dazu muss die Bonität stimmen.
Der Bankwechsel trotz Dispo läuft in der Regel wie folgt ab:
- Kontoinhaber:innen wählen nach sorgfältiger Recherche und Vergleich der Konditionen das neue Kreditinstitut aus.
- In Rücksprache mit der neuen Bank ist zu klären, ob ein Dispo in gewünschter Höhe gewährt wird.
- Im Zuge des Antrags auf Kontoeröffnung wird der Dispowunsch angegeben.
- Der Dispokredit wird im Zuge des Bankwechsels abgelöst.
Quick-Info
Als Kontoinhaber:in hast du nicht das Recht, die dir bisher eingeräumte Höhe für einen Dispokredit zu einer anderen Bank mitzunehmen. Geldinstitute sind zudem nicht verpflichtet, dir sofort einen Dispo einzuräumen. In den meisten Fällen übernimmt die neue Bank bei einem Kontowechsel aber die Höhe des Dispokredits. Empfehlenswert ist in jedem Fall, den geplanten Bankwechsel trotz Dispo vorab mit beiden beteiligten Geldinstituten zu besprechen, um die jeweiligen Bedingungen und Details zu klären.
Mit und ohne Dispo: Bankwechsel gut überdenken
Ob Dispo- oder Ratenkredit: Ein Bankwechsel ist grundsätzlich auch möglich, wenn Kontoinhaber:innen laufende Kreditverpflichtungen haben. Möchtest du einen Bankwechsel trotz Dispo vollziehen, gleichst du dein überzogenes Konto im besten Fall noch vor der Kontoschließung aus. Mit der neuen Bank sollte im Voraus geklärt werden, ob ein Dispo in gewünschter Höhe gewährt wird. In den meisten Fällen stimmen Banken dem zu – vorausgesetzt, die Bonitätsprüfung fällt positiv aus.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Ist ein Bankwechsel trotz Dispo möglich?
Ein Bankwechsel ist trotz Dispo grundsätzlich möglich. Kontoinhaber:innen haben dann entweder die Möglichkeit, einen belasteten Dispo zum Beispiel durch eine Umschuldung noch vor der Schließung des Kontos auszugleichen, oder den bestehenden Dispo zur neuen Bank mitzunehmen, sofern die Bank der Mitnahme zustimmt.
Was sind Vor- und Nachteile eines Dispositionskredits?
Dispokredite sind sehr flexibel, denn sie müssen nicht extra neu beantragt werden und der Kreditrahmen ist jederzeit verfügbar. Dispokredite sind vor allem geeignet für kurzfristige finanzielle Engpässe und ungeplante Ausgaben. Zinsen fallen für den Dispo nur an, wenn er tatsächlich genutzt wird. Nachteilig am Dispositionskredit sind die hohen Zinsen. Wird der Dispo über den vereinbarten Rahmen hinaus beansprucht, kommen zusätzliche, meist noch höhere Überziehungszinsen hinzu.
Wie läuft ein Bankwechsel trotz Dispo ab?
Wer einen Bankwechsel trotz Dispo durchführen möchte, entscheidet sich nach sorgfältiger Recherche und Vergleich der Konditionen zunächst für ein neues Kreditinstitut. Anschließend sollte in Rücksprache mit der neuen Bank geklärt werden, ob dort ein Dispo in gewünschter Höhe gewährt wird, damit der bisherige Dispositionskredit abgelöst werden kann. Stimmt das Institut zu, sollte die bisherige Bank ebenfalls informiert werden. Die gewünschte Höhe des Dispos ist beim Kontoeröffnungsantrag anzugeben.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
