Auslandsüberweisung: So überweist Du Geld ins Ausland

1. Auslandsüberweisung einfach erklärt
2. Welche Kosten kommen auf mich zu?
3. Dauer der Auslandsüberweisung
4. Die Auslandsüberweisung
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Auslandsüberweisung einfach erklärt

Eine Überweisung ins Ausland funktioniert über verschiedene Wege. Am einfachsten geht es heutzutage von zu Hause per Onlinebanking. Viele Banken bieten darüber hinaus für ihre Onlinedienste entsprechende Apps an, sodass du die Überweisung auch von deinem Smartphone oder Tablet ausführen kannst.

Alternativ lässt du die Überweisung in der Bankfiliale vor Ort in Auftrag geben. Dafür nutzt du entweder ein SB-Terminal, das oft sogar rund um die Uhr erreichbar ist, oder einen Überweisungsträger. Wird die Überweisung klassisch in Papierform ausgeführt, erhältst du zusätzlich einen Beleg für die Transaktion.

Die folgenden Informationen müssen in Auslandsüberweisungen enthalten sein:

• Vollständiger Name des Empfängers oder der Empfängerin.
• Die IBAN: Steht für „International Bank Account Number“. Sie besteht aus 20 Zeichen zusammengesetzt aus Landeskennzahl, Bankleitzahl und Kontonummer.
• Der BIC: Der „Business Identifier Code“ wird auch häufig als SWIFT-Code bezeichnet und setzt sich aus acht oder elf Zeichen zusammen. Diese stehen dabei für die Kennzeichnung der Bank, den Länder-Code sowie für die Ortskodierung und eine optionale Filialkennzeichnung. Bei Onlineüberweisungen wird der BIC automatisch ausgefüllt.

Übrigens: Bei Auslandsüberweisungen greift eine Meldepflicht ab einem Wert von 12.500 Euro pro Überweisung, die von oder an eine in Deutschland ansässige Person ausgeführt wird.

Gemäß der Außenwirtschaftsverordnung (AWV) sind diese Geldtransfers bei der Bundesbank zu melden – für Privatpersonen geht das ganz einfach telefonisch. Zwar gibt es Ausnahmen bei der Meldepflicht, aber Vorsicht: Bei Missachtung können Bußgelder anfallen. Informiere dich also vorab, falls du größere Summen versenden willst.

Auslandsüberweisungen ohne Girokonto

Verfügen Sender:in und/oder Empfänger:in des Geldes, das ins Ausland übersendet werden soll, über kein Girokonto, kann der Transfer zum Beispiel bei Anbietern wie Moneygram oder Western Union in Auftrag gegeben werden. Der Betrag kann bei diesen Dienstleistern gegen entsprechende Abwicklungsgebühren bar ein- und auch wieder ausgezahlt werden.

Welche Kosten kommen auf mich zu?

Bei Auslandsüberweisungen fallen oft Gebühren an. Die Höhe der Kosten ist vorher nur schwer zu abzuschätzen. Entscheidend sind das Zielland und die Zielwährung. Aber es gibt noch weitere Gründe für erhöhte Gebühren. Die folgenden Faktoren können die Kosten deiner Auslandsüberweisung beeinflussen:

• Abwicklungskosten: Allgemeine Gebühren, die von der Bank für jede Überweisung als Pauschale festgelegt werden können – unabhängig vom Betrag.
• Wechselkurs: Banken legen jeweils einen eigenen Wechselkurs fest. Da diese von Bank zu Bank variieren, ist es wichtig, sich vorher unbedingt zu informieren, welches Kreditinstitut den besten Wechselkurs bietet.
• Zuschläge: Für Eilüberweisungen oder Nachforschungsaufträge können Banken Zuschläge verlangen.

Weitere Kosten können ebenfalls aufkommen, wenn die Überweisungen nicht alle erforderlichen Angaben aufweist. Der dadurch entstehende Mehraufwand wird dann von den Banken in Rechnung gestellt. Für traditionell in der Filiale getätigte Überweisungen ins Ausland können auch durch ein vorangegangenes Beratungsgespräch gegebenenfalls Gebühren anfallen.

Es gibt allerdings auch gebührenfreie Auslandsüberweisungen: Geldtransfers, die in Euro zwischen Ländern abgewickelt werden, die das SEPA-Lastschriftverfahren anwenden, sind kostenlos.

Zum sogenannten SEPA-Raum gehören die Europäische Union (EU) sowie weitere Länder wie zum Beispiel Teile des Wirtschaftsraums (EWR). Hier ist natürlich zu beachten: Nur Länder, die den Euro als Währung nutzen, ermöglichen eine kostenlose Auslandsüberweisung.

Dauer der Auslandsüberweisung

Für die Anzahl der Tage, die eine Überweisung ins Ausland benötigen darf, um den Begünstigten zu erreichen, gibt es innerhalb des EWR gesetzliche Regelungen. Anders sieht es bei Überweisungen in nicht-europäische Länder aus. Generell kannst du dich bei der Überweisungsdauer an den folgenden Richtwerten orientieren:

• Im SEPA-Raum: Eine Überweisung in Euro benötigt nur einen Tag; zwei Tage, wenn sie mit Beleg in Auftrag gegeben wurde. Bei Geldtransfers in Fremdwährung dauert es bis zu vier Tage.
• Internationale Überweisungen: Da es hier keine festgelegten Fristen gibt, solltest du mit mehreren Tagen Überweisungsdauer rechnen.

Die Auslandsüberweisung

Überweisungen ins Ausland sind in wenigen Schritten ausgeführt und können sogar bequem online von zu Hause erledigt werden. Möglich ist aber auch die Ein- und Auszahlung des Geldes bei verschiedenen Anbietern in bar ganz ohne Girokonto.

Zusätzlich zum Überweisungsbetrag fallen aber oftmals hohe Gebühren an, die – je nach Zielland, Zielwährung und dem entsprechenden Wechselkurs – variieren können. Darüber hinaus solltest du mit Abwicklungskosten und Zuschlägen rechnen, die von Kreditinstituten und anderen Anbietern erhoben werden können.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten