Das wichtigste aus diesem Artikel
Gläubiger-Identifikationsnummer: Sie ist notwendig, wenn Du von Kund:innen per SEPA-Lastschrift Geld einziehen möchtest.
Wer kann sie beantragen: Natürliche Personen, juristische Personen, Personenvereinigungen und öffentliche Verwaltungseinrichtungen mit Hauptwohnsitz bzw. Geschäftssitz in Deutschland.
Beantragung: Sie erfolgt ausschließlich online, z.B. auf der Webseite der Bundesbank oder über deine Bank.
Zustellung der Gläubiger-ID: Nach Antragstellung erhältst Du innerhalb von wenigen Stunden bis zum nächsten Geschäftstag eine PDF-Datei mit der Gläubiger-ID.
Aufbau der Gläubiger-ID: Sie ist SEPA-weit einheitlich und hat in Deutschland immer 18 Stellen.
Braucht jedes Unternehmen eine Gläubiger-ID?: Nein, nur Unternehmen, die per Lastschrift Geld einziehen wollen, benötigen eine Gläubiger-ID.
Geld einziehen nur mit Gläubiger-ID: Sie ermöglicht es Unternehmen, Organisationen oder natürlichen Personen, im gesamten SEPA-Raum Geld für Waren oder Leistungen einzuziehen.
Was ist eine Gläubiger-Identifikationsnummer?
Jedes Unternehmen, welches von seinen Kund:innen per SEPA-Lastschrift Geld einziehen möchte, muss eine Gläubiger-Identifikationsnummer haben. SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ und das Verfahren dient der Vereinheitlichung im europäischen Zahlungsverkehrsraum.
Das SEPA-Lastschriftverfahren ermöglicht es Händlern, Unternehmen, Verwaltungseinrichtungen, Stiftungen und Vereinen, Eurozahlungen in 36 SEPA-Ländern und assoziierten Gebieten einzuziehen. Die Zahlungspflichtigen können durch das SEPA-Verfahren die Richtigkeit der Lastschrift prüfen, Rückerstattungen anfordern und Beschwerden einreichen.
Wer eine Gläubiger-ID beantragen kann
Natürliche Personen, juristische Personen wie eine GmbH, Personenvereinigungen und Stellen der öffentlichen Verwaltung, die am SEPA-Lastschriftverfahren teilnehmen wollen, können eine Gläubiger-Identifikationsnummer beantragen.
Jeder Antragsteller oder jede Antragstellerin, bei Firmen Bevollmächtigte oder Mitarbeiter:innen, können nur eine Gläubiger-ID beantragen. Voraussetzung ist, dass der Antragsteller oder die Antragstellerin den Hauptwohnsitz in Deutschland hat. Bei Unternehmen muss der Hauptgeschäftssitz in Deutschland sein.
Die Antragstellung erfolgt in Abhängigkeit der Rechtsform. Diese Personengruppen stehen zur Auswahl:
- Natürliche Personen und Einzelunternehmen, Freiberufler:innen
- Personenvereinigungen (zum Beispiel GbR, nicht eingetragene Vereine, Partnerschaft, OHG, KG, GmbH & Co. KG, WEG)
- Juristische Personen des Privatrechts (zum Beispiel e.V. – eingetragener Verein, GmbH, UG, AG, KG a. A., Europäische AG, Stiftungen)
Juristische Personen des öffentlichen Rechts (zum Beispiel Anstalten, Körperschaften, Stiftungen öffentlichen Rechts)
Wo kann eine Gläubiger-ID beantragt werden?
Die Beantragung der Gläubiger-ID erfolgt ausschließlich online. Eine schriftliche oder gar telefonische Beantragung ist nicht möglich. Die Herausgabe der Gläubiger-ID übernimmt in Deutschland die Bundesbank in Abstimmung mit der Deutschen Kreditwirtschaft. Die Anträge auf eine Gläubiger-ID können direkt auf der Webseite der Bundesbank gestellt werden. Alternativ kannst du über deine Bank den Prozess der Vergabe anstoßen.
Ausgezeichnet als beste Premium-Kreditkarte
Silber und trotzdem ganz oben auf dem Treppchen: Unsere Platinum Card darf sich mit dem Focus-Money-Siegel als beste Premium-Kreditkarte für Privatkund:innen schmücken.
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So läuft die Zustellung der Gläubiger-ID ab
Aus Sicherheitsgründen wird ein zweistufiges Verfahren verwendet. Nach Antragstellung erfolgt der Versand des Mitteilungsschreibens/des Links zur Bestätigung der Antragstellung. Für diese Bestätigung der Antragstellung hast du als Antragsteller:in dann zehn Kalendertage Zeit.
Verstreichen diese zehn Kalendertage, wird der Antrag gelöscht und nicht weiter bearbeitet. Er muss dann gegebenenfalls neu gestellt werden. Nach Bestätigung der Antragstellung erhältst du wenige Stunden später oder am nächsten Geschäftstag bereits eine PDF-Datei mit der Gläubiger-ID.
Aufbau der Gläubiger-ID
Der Aufbau der Gläubiger- Identifikationsnummer ist SEPA-weit einheitlich. Die Länge der Gläubiger-ID variiert von Land zu Land, sie umfasst aber höchstens 35 Stellen. In Deutschland hat die Gläubiger-ID immer 18 Stellen, die sich wie folgt aufteilen:
- 1-2: ISO-Ländercode für Deutschland (DE)
- 3-4: Prüfziffer, berechnet analog zur IBAN-Prüfziffer (ISO 13616)
- 5-7: Geschäftsbereichskennung (Creditor Business Code), welche der Gläubiger, also die Geld einziehende Institution oder Person, selbst vergeben/beantragen kann und die nicht in die Prüfziffernberechnung eingeht
- 8-18: nationales Identifikationsmerkmal
Quick-Info: Umstellung auf SEPA
Nach einigen Jahren politischer Vorarbeit wurden bargeldlose Zahlungssysteme (Überweisungen und Lastschriften) im Februar 2014 endgültig auf SEPA umgestellt. In diesem Zuge trat auch die IBAN an die Stelle von Kontonummer und Bankleitzahl, welche Privatkund:innen übergangsweise noch bis Februar 2016 nutzen konnten. Vor IBAN und SEPA waren Überweisungen ins europäische Ausland umständlich, teuer und dauerten lange.
Braucht jedes Unternehmen eine Gläubiger-ID?
Nein, Unternehmen, die nicht per Lastschrift Geld einziehen wollen, sondern ausschließlich Rechnungen versenden, benötigen keine Gläubiger-ID. Die Gläubiger-ID ist übrigens nicht identisch mit der IBAN, also der International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer). Die IBAN ist die Identifikation des Kontos. Die Gläubiger-ID ist die eindeutige Kennzeichnung der Person oder Institution, die die Zahlung empfängt.
Geld einziehen nur mit Gläubiger-ID
Wer von seinen Kund:innen per Lastschrift Geld einziehen möchte, benötigt eine Gläubiger-Identifikationsnummer. Eine solche Gläubiger-ID kann ausschließlich auf elektronischem Wege bei der Bundesbank beantragt werden. Gegebenenfalls unterstützt euch auch eure Haus- oder Geschäftsbank dabei, die aber dann wiederum auch die Beantragung bei der Bundesbank in Gang setzen muss.
Die Gläubiger-ID ermöglicht es Unternehmen, Organisationen oder natürlichen Personen, im gesamten SEPA-Raum Geld für Waren oder Leistungen einzuziehen. Dadurch werden auch internationale Geschäfte erleichtert.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie erhalte ich eine Gläubiger-Identifikationsnummer?
Die Beantragung einer Gläubiger-ID ist ausschließlich auf dem elektronischen Weg bei der Deutschen Bundesbank möglich.
Wer beantragt die Gläubiger-ID?
Die Gläubiger-ID können alle beantragen, die ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Bei Unternehmen, Stiftungen, Verwaltungen und ähnlichen Institutionen wird die Beantragung durch Mitarbeiter:innen oder Bevollmächtigte durchgeführt. Hierbei muss der Hauptgeschäfts- beziehungsweise der Hauptfirmensitz in Deutschland sein.
Wie lange dauert es, bis man die Gläubiger-ID bekommt?
Nachdem du eine Gläubiger-Identifikationsnummer beantragt hast, erhältst du ein Schreiben oder einen Link, um deinen Antrag zu bestätigen. Das musst du innerhalb von zehn Tagen tun. Dann erhältst du innerhalb weniger Stunden oder am nächsten Tag die Gläubiger-ID in einer PDF-Datei.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
