Diese versteckten Gebühren beim Girokonto solltest du kennen

1. Versteckte Gebühren beim Girokonto
2. Gebühren für die Girokarte (EC-Karte)
3. Buchungsgebühren bei Girokarten-Zahlungen
4. Fremdgebühren beim Geldabheben
5. Wann ist ein Girokonto kostenlos?
6. Girokonto: Vor Abschluss genau hinschauen
7. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Versteckte Gebühren beim Girokonto

Werben Banken mit einem vermeintlich kostenlosen Girokonto, verstecken sich die Gebühren oftmals im Kleingedruckten. Damit sind nicht Überziehungszinsen oder Kontogebühren gemeint. Vielmehr geht es um Kosten, die auf den ersten Blick nicht ins Auge fallen, etwa Gebühren für diese Dinge oder Vorgänge:

• girocard (EC-Karte)
• Zahlungen mit der girocard
• Geldabheben mit der Girokarte
• SMS-TANs bei Auslandsüberweisungen
• Onlinebanking
• Überweisungen im Onlinebanking
• Kontoauszüge
• Unterschreitung des Mindestgeldeingangs
• Mangelnde Kontobewegungen
• Widerruf einer Lastschrift
• Bestellung von Ersatzkarten (Girokarte und/oder Kreditkarte)

Gebühren für die Girokarte (EC-Karte)

Wer ein Girokonto eröffnet, erhält von der Bank in aller Regel eine Girokarte gratis dazu. Doch es gibt Institute, die Gebühren für die Ausgabe der girocard erheben. Je nach Institut handelt es sich dabei um eine Jahres- oder Monatsgebühr:

• Die monatlichen Kosten für eine Girokarte liegen oft bei 0,99 Euro.
• Die Jahresgebühr für eine Girokarte kann mit zwölf Euro zu Buche schlagen.

Tipp: Seit dem Jahr 2015 sind Sparkassen und Banken laut Zahlungskontengesetz (ZKG) gesetzlich verpflichtet, Kosten für Girokonten auf ihrer Website zu veröffentlichen. Allerdings sind die Übersichten meist gut versteckt. Fündig wirst du, wenn du nach Pflichtinformationen sowie Entgeltinformationen oder nach Zahlungskontengesetz beziehungsweise ZKG suchst.

Buchungsgebühren bei Girokarten-Zahlungen

Was viele Inhaber:innen einer Girokarte nicht wissen: Beim kontaktlosen Bezahlen mit der girocard erheben einige Banken sogenannte Buchungsgebühren von durchschnittlich 35 Cent. Das hat eine Untersuchung der Verbraucherzentrale Sachsen-Anhalt im Jahr 2021 ergeben.

Demnach können – je nach Kreditinstitut – zwischen zwei Cent und 75 Cent pro Kartenzahlung fällig werden. Das bedeutet: Für jede Kartenzahlung erhalten die Banken Geld von den Karteninhaber:innen.

Du möchtest als Inhaber:in eines Girokontos herausfinden, ob bei deinem Kontomodell Buchungsgebühren fällig werden? Dann suche auf der Website deiner Bank nach folgenden drei Begriffen:

• Preisaushang
• Buchungsgebühren
• Preisleistungsverzeichnis

Falls du fündig wirst, solltest du über einen Kontowechsel nachdenken. Eine erste Orientierung bietet dir ein kostenloser Girokonto-Vergleich, zum Beispiel von der Stiftung Warentest.

Fremdgebühren beim Geldabheben

Wer als Inhaber:in eines Girokontos Geld von einem Bankautomaten abheben möchte, der nicht zur Hausbank gehört, sollte aufpassen. Denn im Unterschied zum Automaten der Hausbank, an dem das Abheben von Bargeld mit der Girokarte kostenlos ist, kann es bei anderen Instituten mit Fremdgebühren verbunden sein.

Zwar kooperieren Banken mit anderen Instituten, damit ihre Kund:innen von einem größeren Automatennetz profitieren können. Oftmals handelt es sich dabei allerdings um Kooperationen regionaler Banken, sodass Kund:innen nur innerhalb der Region kostenlos Geld abheben können, nicht aber außerhalb davon.

Um Fremdgebühren beim Geldabheben zu vermeiden, solltest du prüfen, welche Entgelte für Abhebungen auf Hinweisstickern neben dem Bildschirm stehen, und ob es sich um einen Automaten deiner Hausbank handelt beziehungsweise eines Instituts, das mit deiner Hausbank zusammenarbeitet.

Im besten Fall nutzt du von vornherein einen Automaten deiner Hausbank beziehungsweise einen aus dem Verbund deiner Bank. Die gängigsten vier Verbünde sind:

• Sparkassenverbund
• BankCard ServiceNetz der Volks- und Raiffeisenbanken
• Cash Group für Kund:innen von Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, HypoVereinsbank
• Cashpool für Kund:innen der Santander Bank und der Degussa Bank

Wann ist ein Girokonto kostenlos?

Bei der Höhe der Kontoführungsgebühren haben Banken hierzulande übrigens freie Hand. Grund dafür ist, dass es in Deutschland keine gesetzliche Regelung gibt, die eine Obergrenze für Kontoführungsgebühren definiert. Insofern kann jedes Kreditinstitut selbst festlegen, wie hoch seine Kontoführungsgebühren ausfallen.

Generell dürfen Filialbanken, Neobanken, Direktbanken und Sparkassen ihr Girokonto nur dann als kostenlos bezeichnen, wenn die folgenden vier Bedingungen erfüllt sind:

• Kostenfreie Kontoführung, sprich keine monatliche Grundgebühr
• Kein Mindestgeldeingang, damit die monatliche Grundgebühr entfällt
• Eine kostenfreie Girokarte (EC-Karte)
• Kostenlose Überweisungen

Mittlerweile gibt es zahlreiche Banken, die Neukund:innen einen Wechsel zu ihrem kostenlosen Girokonto mit einer Willkommensprämie schmackhaft machen. Das mag im ersten Moment verlockend klingen, ist aber keine Garantie dafür, dass es keine versteckten Gebühren gibt. Auch hier lohnt vorab ein genauer Blick in das Preis-Leistungs-Verzeichnis der jeweiligen Bank.

Girokonto: Vor Abschluss genau hinschauen

Viele Banken buhlen mit vermeintlich kostenlosen Girokonten um die Gunst der Verbraucher:innen. Doch gerade Banken haben selten etwas zu verschenken. Insofern bedeutet ein kostenloses Girokonto nicht, dass es auch gebührenfrei ist. Schließlich verdienen Banken mit versteckten Gebühren bei einem Girokonto gutes Geld.

Verbraucher:innen sollten deshalb vor einem Kontoabschluss genauer hinschauen. Oftmals reicht bereits ein Blick in das Preis-Leistungs-Verzeichnis. Ein Girokonto-Vergleich kann ebenfalls für Aufklärung sorgen und Kostenfallen vermeiden.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten