Das passende Girokonto: So findest du es

1. So findest du das richtige Girokonto
2. Kriterium Kontoführungsgebühren
3. Kriterium Bargeldversorgung
4. Kriterium Kosten für Bankkarten
5. Bankgebühren von der Steuer absetzen
6. Girokonto: Vergleichen lohnt sich
7. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

So findest du das richtige Girokonto

Von Direktbanken, Onlinebanken und Neobanken bis zu den klassischen Filialbanken: Sie alle bieten verschiedene Modelle für Girokonten an – mit teils deutlichen Unterschieden bei Gebühren, Konditionen und Leistungen. Kund:innen haben somit die Qual der Wahl und sollten vor einem Kontoabschluss die Vor- und Nachteile der Konten abwägen.

Kriterien für ein gutes Girokonto gibt es mehrere. Unter anderem diese:

• Günstig sollte es sein – im besten Fall ohne Kontoführungsgebühren.
• Die Bargeldversorgung sollte deutschlandweit gesichert sein – natürlich ebenfalls kostenlos.
• Auch eine gebührenfreie Giro- und Kreditkarte zum Girokonto wäre nicht schlecht.

Die Liste ließe sich fast endlos fortsetzen. Deshalb folgt jetzt ein Blick auf die wichtigsten Kriterien, die ein gutes Girokonto erfüllen sollte.

Kriterium Kontoführungsgebühren

Für ein Girokonto müssen Kund:innen in der Regel Kontoführungsgebühren bezahlen. Das sind Gebühren, die die Banken für Konto-Dienstleistungen erheben. Wichtig ist dabei die Unterscheidung zwischen zulässigen und unzulässigen Gebühren.

Kostenlose Girokonten

Kreditinstitute dürfen ein Girokonto nur dann kostenlos nennen, wenn das Konto die folgenden vier Bedingungen erfüllt:

1. die Kontoführung ist kostenlos und es gibt keine monatliche Grundgebühr
2. es gibt keinen monatlichen Mindestgeldeingang, damit die monatliche Grundgebühr entfällt
3. die Girocard (EC-Karte) ist kostenlos
4. Überweisungen sind kostenlos

Werben Banken mit einem kostenlosen Girokonto, solltest du vorab in das Preisleistungsverzeichnis der Bank schauen und prüfen, welche Entgelte für das Girokonto erhoben werden.

Kriterium Bargeldversorgung

Wollen Kontoinhaber:innen Geld vom Automaten abheben, der nicht zur Hausbank gehört, sollten sie auf Fremdgebühren achten. Denn im Unterschied zu Automaten der eigenen Bank kann das Abheben von Bargeld mit der Girokarte bei anderen Banken Geld kosten. Aus diesem Grund solltest du stets Automaten deiner Bank bzw. aus deren Bankenverband nutzen.

Die größten Bankenverbände sind:

• BankCard ServiceNetz der Volks- und Raiffeisenbanken
• Sparkassenverbund
• Cash Group für Kund:innen von Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, Hypovereinsbank
• CashPool für Kund:innen der Santander Bank, der Degussa Bank und anderen

Kriterium Kosten für Bankkarten

Wer ein Girokonto eröffnet, erhält von der Bank in der Regel eine kostenlose Girokarte. Manchmal gibt es die kostenfreie Kreditkarte gleich dazu. Einige Kreditinstitute verlangen jedoch Entgelte für beide Karten. Sowohl bei der Girokarte als auch der Kreditkarte wird dann eine Monatsgebühr oder Jahresgebühr fällig.

Grundgebühr Girokarte (EC-Karte)

• Die monatlichen Kosten für eine Girokarte liegen im Schnitt bei 0,99 Cent, was aufs Jahr hochgerechnet rund zwölf Euro ergibt.

Grundgebühr Kreditkarte

• Bei einer im Girokonto enthaltenen Kreditkarte wird oftmals eine Jahresgebühr fällig, deren Höhe von den in der Kreditkarte enthaltenen Leistungen abhängt. Diese reichen von Auslandsreise- und Gepäckversicherungen über Bonusprogramme bei Hotel- und Mietwagenanbietern bis zu Einkaufs-Rabatten.
• Im Schnitt liegen die Kosten für eine Jahresgebühr zwischen 36 Euro und über 100 Euro.

Einsatzgebühren bei Girokarten und Kreditkarten

Ein weiterer Kostenfaktor bei Girokarten und Kreditkarten sind Gebühren, die beim Einsatz der Karten entstehen.

• Beim kontaktlosen Bezahlen mit der Girokarte erheben einige Kreditinstitute Buchungsgebühren. Je nach Bank können zwischen 2 Cent und 75 Cent pro Zahlung mit der Girokarte fällig werden, das hat eine Untersuchung der Verbraucherzentrale Sachsen-Anhalt im Jahr 2021 ergeben.

Beim Einsatz der Kreditkarte können folgende Kosten anfallen:

1. Abhebegebühren im In- oder Ausland an Geldautomaten oder Bankschaltern.
2. Fremdwährungsgebühren für Zahlungen außerhalb der Eurozone.

Bankgebühren von der Steuer absetzen

Was viele Inhaberinnen und Inhaber eines Girokontos nicht wissen: Sie können einen Teil der Kontoführungsgebühren von der Steuer absetzen. Der Fiskus hat dafür eine Pauschale von 16 Euro pro Jahr als Werbungskosten festgesetzt. Um den Betrag gelten zu machen, müssen Inhaber:innen eines Girokontos keine Nachweise einreichen. Es genügt die Nennung des Betrags in den Werbungskosten der Steuererklärung.

Girokonto: Vergleichen lohnt sich

Wer das passende Girokonto für sich finden will, sollte im Vorfeld die Konto-Angebote der Banken genau vergleichen. Denn bei Leistungen, Kosten und Konditionen der Girokonten gibt es meist deutliche Unterschiede. In der Regel reicht ein kurzer Blick in das Preisleistungsverzeichnis der jeweiligen Bank. Darin stehen sowohl die Gebühren für die Girokonten der Bank als auch für die dazugehörigen Bankkarten. Auch ein Girokonto-Vergleich kann bei der Suche nach dem passenden Konto hilfreich sein.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten