Wie EMV-Chips Karten und Girokonten sicherer machen

1. Das ist ein EMV-Chip
2. So bekommst du eine Bankkarte mit EMV-Chip
3. EMV-Transaktion: So läuft sie ab
4. EMV-Chip ist Standard bei American Express
5. EMV: Mehr Schutz dank Chip
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Das ist ein EMV-Chip

Er ist 10 x 8 Millimeter groß, befindet sich auf Bankkarten und heißt EMV-Chip. EMV ist eine Technologie für Giro- und Kreditkarten, die statt eines Magnetstreifens einen sogenannten EMV-Chip besitzen. Das Kürzel EMV steht für die Anfangsbuchstaben der drei Unternehmen, die die Technologie in den 1990er-Jahren in Europa eingeführt haben:

• Europay International
• Mastercard
• Visa

Mit der Einführung des EMV-Chips wurden auch die dazugehörigen Geldautomaten und POS-Terminals, also die Kartenlesegeräte zum bargeldlosen Zahlen, in Europa lanciert.

So funktioniert ein EMV-Chip

Ein EMV-Chip ist die Weiterentwicklung des klassischen Magnetstreifens. Während bei herkömmlichen Karten die Transaktionen über den Magnetstreifen vollzogen werden, geschieht das bei neuen Karten mit EMV-Technologie über den Microchip. Das macht EMV-Bankkarten deutlich sicherer als solche mit Magnetstreifen.

Ein Grund für die Sicherheit: Bei einer EMV-Karte liegen die Bankdaten nicht auf dem Magnetstreifen, sondern verschlüsselt auf dem EMV-Chip. Entschlüsselt wird der Chip mit Eingabe einer vierstelligen persönlichen Identifikationsnummer (PIN). Damit wird Skimming, also das illegale Kopieren der Kartendaten, deutlich erschwert.

Darüber hinaus können Nutzer:innen mit einer EMV-Karte schnell und bequem online einkaufen oder in ihrem Onlinebanking digital unterschreiben.

So bekommst du eine Bankkarte mit EMV-Chip

Falls du noch eine Bankkarte mit Magnetstreifen benutzt, wird diese mit Ablauf durch eine neue Karte mit EMV-Chip ersetzt. In diesem Fall wird dir die neue EMV-Karte automatisch zugeschickt. Bei zahlreichen Kreditinstituten kannst du auch vor Ablauf deiner alten Karte eine neue Debit- oder Kreditkarte mit EMV-Chip für dein Girokonto beantragen.

EMV-Transaktion: So läuft sie ab

Eine Kartentransaktion mit EMV-Chip unterscheidet sich deutlich von einer Transaktion, die über einen Magnetstreifen ausgeführt wird.

• Bei einer Bankkarte mit Magnetstreifen liest das Terminal die Bankdaten vom Magnetstreifen und übernimmt anschließend die weitere Abwicklung der Transaktion.
• Bei einer Bankkarte mit EMV-Chip findet eine Interaktion zwischen Chip und Terminal statt. Basis dafür ist ein EMV-Transaktionsprotokoll, das auf EMV-Spezifikationen basiert, die bis zur Freigabe der Transaktion mittels PIN durchlaufen werden.

Kontaktlos Bezahlen mit EMV-Karte

Die Abwicklung von kontaktlosen Zahlungen mit einer EMV-Karte geschieht über die sogenannte Near Field Communication (NFC).

• Die NFC-Technologie ist der weltweite Standard für kontaktloses Bezahlen mit der Karte.
• Für die Kommunikation zwischen Karte und Terminal ist der EMV-Chip verantwortlich. Er sorgt dafür, dass die Bankkarte mit dem NFC-Terminal kommunizieren kann.
• Voraussetzung dafür ist, dass Karte und Terminal mit der NFC-Technologie ausgestattet sind. Ist das der Fall, wird am Terminal ein elektromagnetisches Feld erzeugt. Dadurch wird der EMV-Chip einmalig und nur für diese Transaktion aktiviert.
• Im nächsten Schritt wird die Karte nah an das NFC-Terminal gehalten und die Transaktion nach Eingabe der PIN ausgeführt. Der gezahlte Betrag wird vom mit der Karte verknüpften Girokonto abgebucht.

EMV-Chip ist Standard bei American Express

Bereits seit dem Jahr 2010 stattet American Express® jede neu ausgegebene Kreditkarte mit einem EMV-Chip aus. Mehr noch: Seit Juni 2013 sind alle deutschen American Express Karten auf die Technologie Chip-mit-PIN umgestellt.

Unabhängig davon werden – je nach Ausgabeland – einige Karten von American Express auch weiterhin ohne EMV-Chip, aber mit Magnetstreifen ausgegeben. Bei entsprechenden Karten muss eine Transaktion somit auch künftig mit einer Unterschrift bestätigt werden.

EMV: Mehr Schutz dank Chip

Als Weiterentwicklung des herkömmlichen Magnetstreifens macht der EMV-Chip kontaktlose Kartenzahlungen nicht nur einfacher und schneller, sondern auch sicherer. Schließlich befinden sich bei einer Karte mit EMV-Chip die Transaktionsdaten nicht auf einem Magnetstreifen, sondern verschlüsselt auf dem Chip. Der Datenklau in Form von Skimming wird dadurch deutlich erschwert. Davon profitiert auch die Sicherheit des mit der EMV-Karte verknüpften Girokontos.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten