Vermögensschutz: Das musst du wissen

1. Vermögensschutz: Was ist das?
2. So kannst du dein Vermögen schützen
3. Rechtliche Stolperfallen und Steuervorteile
4. Vermögensschutz: Dein Weg zur finanziellen Sicherheit
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Vermögensschutz: Was ist das?

Vermögensschutz, auch Asset Protection genannt, soll dabei helfen, das eigene Vermögen zu sichern. Das umfasst eine Reihe von Strategien und rechtlichen Strukturen, die das Vermögen von Einzelpersonen und Unternehmen vor verschiedenen Risiken und Bedrohungen schützen sollen.

Zu diesen Risiken können Rechtsstreitigkeiten gehören, im Zuge derer Ansprüche gegen das Vermögen geltend gemacht werden. Aber auch Forderungen von Gläubigern im Falle finanzieller Schwierigkeiten oder wirtschaftlicher Krisen können zu unvorhergesehenen Vermögensverlusten führen.

So kannst du dein Vermögen schützen

Für einen guten Vermögensschutz gibt es kein Patentrezept. Tatsächlich gibt es einen großen Pool an Methoden und Strategien, die je nach den eigenen Wünschen und passend zum Lebensstil miteinander kombiniert werden können.

Versicherungen

Versicherungen bilden die Basis für jede Art von Vermögensschutz, da sie finanzielle Absicherung in unvorhergesehenen Situationen bieten. Dazu gehören beispielsweise:

• Hast du bei jemand anderem unabsichtlich einen Schaden verursacht, bist du mit einer Haftpflichtversicherung vor den finanziellen Folgen von Schadensersatzansprüchen geschützt.
• Eine Betriebshaftpflichtversicherung deckt bei Selbstständigen und Freiberufler:innen finanzielle Schäden ab, die im beruflichen Kontext entstehen.
• Eine Unfallversicherung bietet finanzielle Absicherung im Falle eines Unfalls. Sie kann medizinische Kosten sowie Rehamaßnahmen übernehmen und das Einkommen auch bei bleibenden Schäden bis hin zur Erwerbsunfähigkeit sichern.
• Wird jemand aufgrund einer Krankheit berufsunfähig, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung einen Einkommensersatz in Form der Berufsunfähigkeitsrente.
• Im Todesfall bietet eine Lebensversicherung eine finanzielle Absicherung für Hinterbliebene. Eine festgelegte Einzelleistung deckt bestimmte finanzielle Verpflichtungen wie Ausbildungskosten, Hypotheken oder mehr.

Vermögensplanung

Auch eine sorgfältige Vermögensplanung kann helfen, Verluste zu minimieren und langfristige finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten, die einzeln oder kombiniert genutzt werden können:

• Bei einer Übertragung werden Vermögenswerte wie Immobilien, Wertpapiere oder Unternehmensanteile auf andere Personen, etwa Familienmitglieder oder Rechtsträger übertragen. Diese Vermögenswerte sind dann bei Forderungen gegen die übertragende Person nicht mehr betroffen.
• Durch Schenkungen können Vermögenswerte ebenfalls an andere Personen übertragen werden, sodass sie vor rechtlichen Ansprüchen geschützt sind. Wird so ein Teil des Erbes schon vor dem eigenen Tod an die Nachkommen weitergegeben, kann auf diese Weise auch die Höhe der Erbschaftssteuer gesenkt werden.
• Damit das Vermögen auch nach dem Tod geschützt ist, ist eine durchdachte Nachlassplanung wichtig. Unter Umständen sind einzelne Erb:innen einem erhöhten Haftungsrisiko ausgesetzt. Diese können zwar das Erbe ausschlagen, damit das Vermögen nicht an Gläubiger:innen fällt; sicherer ist aber eine gezielte Vererbung pfändungssicherer Vermögenswerte. Diese sind, genau wie etwa ein P-Konto, vor Pfändung geschützt.

Rechtsformen

Die innerfamiliäre Gründung bestimmter Rechtsformen ist eine weitere, aber deutlich komplexere Möglichkeit zum Vermögensschutz.

• Familienstiftungen: Eine Stiftung verwaltet ihr übertragene Vermögenswerte und verwendet sie zu bestimmten, gemeinnützigen Zwecken. Dadurch ist das Vermögen vor Gläubiger:innen geschützt.
• Familiengesellschaften: Bestimmte Gesellschaftsformen wie etwa die GmbH sind haftungsbeschränkt. Auf diese Weise bleibt das Privatvermögen geschützt, da nur die jeweiligen Einlagen der Gesellschafter:innen zur Haftung herangezogen werden können.

Freibeträge

Freibeträge helfen vor allem dabei, Steuern zu sparen. Werden sie gezielt eingesetzt, kann die Steuerlast deutlich gesenkt und das Vermögen geschützt werden.

Die relevantesten Freibeträge gibt es in folgenden Bereichen:

• Erbschaften (Erbfallkostenpauschbetrag, Erbschaftssteuerfreibetrag)
• Einkünfte aus Kapitalvermögen (Sparerpauschbetrag)
• Rente

Internationale Diversifikation

Bei einer internationalen Diversifikation, die auch als Offshore Asset Protection bezeichnet wird, werden Vermögenswerte gezielt in ausländischen Jurisdiktionen mit stabilen Rechtssystemen und günstigen Steuergesetzen platziert.

Mancherorts haben Gerichtsurteile aus anderen Ländern keine Gültigkeit, sodass deren Vollstreckung dort nur schwer durchsetzbar ist. Bei einer etwaigen Zahlungsklage in Deutschlang wäre das Vermögen in einem solchen Land geschützt.

Rechtliche Stolperfallen und Steuervorteile

Maßnahmen zum Vermögensschutz müssen den geltenden Gesetzen entsprechen und frühzeitig getroffen werden. Deshalb ist es nicht erlaubt, Vermögen vor bestehenden Gläubiger:innen zu verschleiern oder es während eines laufenden Insolvenzverfahrens zu übertragen. Eine solche Übertragung kann für ungültig erklärt und rückgängig gemacht werden.

Bei der Nachlassplanung darf der Pflichtteil nicht außer Acht gelassen werden: Besteht etwa bei einer pflichtteilsberechtigten Person ein erhöhtes Haftungsrisiko, ist der ihr zustehende Pflichtteil unter Umständen höher als die Summe der vorhandenen pfändungssicheren Vermögenswerte. Ein Teil des Erbes wäre dann wieder einem erhöhten Risiko ausgesetzt.

Vermögensschutz bietet viele Möglichkeiten, die zu zahlenden Steuern zu senken, Freibeträge zu nutzen oder Vermögen in Länder mit günstigeren Steuerregelungen zu übertragen.

Werden bestimmte Vermögenswerte wie Wertpapiere oder Immobilien an eine selbst geführte Gesellschaftsform übertragen, kann das ebenfalls Steuervorteile bieten. Diese Vermögenswerte können durch Wertzuwachs nämlich Einkünfte generieren, die beispielsweise bei einer GmbH der Körperschaftssteuer unterliegen. Dieser Steuersatz kann unter Umständen günstiger sein als der der eigenen Einkommenssteuer.

Vermögensschutz: Dein Weg zur finanziellen Sicherheit

Vermögensschutz dient dazu, Erspartes durch rechtzeitige Vermögensübertragung, Nutzung pfändungssicherer Altersvorsorgen und Verlagerung ins Ausland vor unvorhergesehenen finanziellen Krisen und rechtlichen Ansprüchen abzusichern. Manche Methoden, wie etwa die Gründung von GmbHs oder Stiftungen, können zudem erhebliche Steuervorteile bieten.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten