- Definition von Anlagestrategie
- Kriterien für erfolgreiche Anlagestrategien
- Risiken, die Anleger:innen kennen sollten
- Verschiedenen Typen von Anlagestrategien
- So findest du deine Anlagestrategie
- Eine Anlagestrategie zu haben, ist wichtig
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Definition von Anlagestrategie: Ein Plan, wie Du Dein Geld investierst, um langfristige finanzielle Erfolge zu erreichen. Berücksichtigt Deine Ziele und Risikobereitschaft.
- Kriterien für erfolgreiche Anlagestrategien: Diversifikation des Portfolios und Rebalancing sind wichtig. Die Strategie sollte den individuellen Zielen und dem Risikoprofil entsprechen.
- Risiken beim Geldanlegen: Marktrisiko, Liquiditätsrisiko, Inflationsrisiko und Ausfallrisiko sind die wichtigsten Risiken, die Du kennen solltest.
- Verschiedene Typen von Anlagestrategien: Konservative, moderate konservative, aggressive oder spekulative Strategien stehen zur Auswahl. Jede hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.
- Auswahl der passenden Anlagestrategie: Bestimme Deine Ziele, erörtere Deine Risikotoleranz und finde die richtige Balance zwischen verschiedenen Anlageklassen. Überlege auch den Aufwand für Recherche und Portfolioverwaltung.
Definition von Anlagestrategie
Eine Anlagestrategie ist ein umfassender Plan dafür, wie du dein Geld investieren willst, um langfristige finanzielle Erfolge zu erreichen. Eine solche Strategie berücksichtigt deine Ziele und deine Bereitschaft, Risiken einzugehen.
Die Anlagestrategie umfasst dabei verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Fonds, Anleihen und Immobilien. Eine gut durchdachte Anlagestrategie hilft dir, Verluste zu minimieren und Renditen zu maximieren.
Kriterien für erfolgreiche Anlagestrategien
Die Diversifikation ist eine der wichtigsten Komponenten einer Anlagestrategie. Diversifikation bedeutet, das Geld auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen, um das Verlustrisiko zu minimieren. Eine gut diversifizierte Anlagestrategie kann Verluste von einer Anlageform ausgleichen, indem sie Gewinne in anderen Anlageklassen erzielt. Das Portfolio lässt sich zum Beispiel diversifizieren, indem einerseits in als riskanter geltende Anlageformen wie Aktien investiert, andererseits Festgeld angelegt wird.
Stets sollte eine Anlagestrategie den individuellen Zielen und dem Risikoprofil der Investor:innen entsprechen. Eine Person, die kurz vor dem Ruhestand steht, fährt in der Regel besser mit einer risikoarmen Anlagestrategie, da wenig Zeit bleibt, mögliche Kursschwankungen auszugleichen. Junge Anleger:innen können eine risikoreichere Anlagestrategie wählen, mit der sich höhere Renditen erzielen lassen.
Ein anderer wichtiger Bestandteil der Anlagestrategie ist das Rebalancing. Rebalancing bedeutet, dass Investor:innen das Portfolio regelmäßig überprüfen und bei Bedarf anpassen.
Kurz erklärt
Zur Entwicklung deiner Anlagestrategie stehen dir eine ganze Reihe von Anlageklassen zur Auswahl, die auch als Assets bezeichnet werden. Dazu zählen:
Risiken, die Anleger:innen kennen sollten
Eine Anlagestrategie berücksichtigt neben den Renditechancen die mit der Geldanlage verbundenen Risiken. Die wichtigsten sind:
- Marktrisiko: Schwanken die Kurse am Gesamtmarkt, sinkt in der Regel auch der Wert deiner Anlage.
- Liquiditätsrisiko: Bei langfristigen Geldanlagen kannst du zwischendurch nicht oder nur mit Verlusten über die angelegte Summe verfügen.
- Inflationsrisiko: Liegt die Inflationsrate höher als die Rendite der Anlage, verliert sie an Wert.
- Ausfallrisiko: Anleger:innen können einen Teil- oder sogar einen Totalverlust erleiden, etwa wenn die Fondsgesellschaft, in die sie investiert haben, insolvent geht.
*Das Angebot ist an einen Mindestumsatz von 13.000 Euro innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und eine einwandfreie Kontoführung geknüpft. Weitere Informationen findest du im Preis- und
Leistungsverzeichnis sowie den
Teilnahmebedingungen.
Verschiedenen Typen von Anlagestrategien
Anlagestrategien lassen sich gut verschiedenen Typen zuordnen. Die Grenzen sind dabei nicht eindeutig zu ziehen. Die verschiedenen Strategietypen berücksichtigen dabei immer die eigene Risikobereitschaft:
- Eine konservative Anlagestrategie zielt darauf ab, Kapital zu erhalten. Dafür nehmen deren Verfechter:innen eine geringe Rendite in Kauf.
- Mit einer moderaten konservativen Strategie wird in eine Mischung aus risikoreichen und risikoarmen Anlagen investiert, die auf eine ausgewogene Rendite und ein moderates Risiko abzielt. Anleger:innen diversifizieren ihr Portfolio durch Aktien, Anleihen und Geldmarktprodukte.
- Bei einer aggressiven Strategie kommen risikoreiche Anlagen wie Aktien, Optionen und Futures zum Einsatz. Das Gewinnstreben steht an erster Stelle, auch wenn es mit höheren Risiken verbunden ist.
- Die eher spekulative Strategie umfasst eine hohe Risikobereitschaft und eine Konzentration auf kurzfristige Investitionen in sehr risikoreiche Anlagen. Ziel ist eine hohe Rendite – mit dem Risiko, das ganze investierte Kapital zu verlieren.
Die verschiedenen Strategietypen lassen sich mit einer Reihe konkreter Strategien umsetzen. Je nach Typ und damit Risikobereitschaft kommen etwa folgende Strategien zum Einsatz:
- Die Buy-and-Hold-Strategie ist eine langfristige Anlagestrategie, die davon ausgeht, dass es schwer ist, den besten Zeitpunkt zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren zu finden. Es wird empfohlen, langfristig an einem Investment festzuhalten. Dadurch spielen in der Theorie wirtschaftliche Abschwünge keine Rolle.
- Die antizyklische Anlagestrategie beinhaltet den Kauf von Aktien, die an Wert verlieren, gefolgt von einem Verkauf mit Gewinn bei Kurssteigerungen. Die Prognose stellen die Schwierigkeit dabei dar.
- Eine prozyklische Anlagestrategie investiert in Aktien und Unternehmen, die sich aktuell und vorhersehbar in nächster Zeit positiv entwickeln. Weil Anleger:innen dabei auf das aktuelle Geschehen setzen, wird diese Strategie auch Momentum-Strategie genannt.
- Die Trendfolgestrategie eignet sich prinzipiell für alle Märkte. Grundlage ist die Erkenntnis, dass sich erkennbare Trends über eine Zeit fortsetzen. Es kann sich also lohnen, noch einzusteigen, wenn eine positive Kursentwicklung bereits läuft. Wichtigstes Instrument zum Erkennen von Trends ist die Chartanalyse, also die rein mathematische Betrachtung von Kursentwicklungen.
- Die Index-Strategie ist eine passive Strategie, die einen Börsenindex wie den DAX oder den Dow Jones nachbildet. Die Rendite entspricht der Entwicklung des Index. Dieses Investment lässt sich mithilfe von ETFs umsetzen.
So findest du deine Anlagestrategie
Um die zu dir passende Investmentstrategie zu finden, solltest du dir die Fragen zu diesen Punkten beantworten:
- Bestimmt deine Ziele: Was möchtest du erreichen? Möchtest du langfristig Vermögen aufbauen oder kurzfristig Erträge erreichen?
- Erörtere deine Risikotoleranz: Bist du bereit, ein höheres Risiko einzugehen und auch Verlust ein Kauf zu nehmen, um höhere Renditen zu bekommen?
- Finde deine Balance: Auf welche Anlageklassen möchtest du setzen? Eine Anlagestrategie sollte auf ein diversifiziertes Portfolio setzen, das verschiedene Assets umfasst.
- Kalkuliere deinen Aufwand: Wie viel Zeit kannst und willst du aufbringen, um vor dem Investment ausreichend zu recherchieren, den Markt zu beobachten und das Portfolio auf Änderungen anzupassen? Denn das ist nötig, um erfolgreich Geld anzulegen. Entscheide, ob du das selbst übernehmen möchtest, oder das an Investmentmanager:innen auslagern möchtest, die Gebühren verlangen.
Eine Anlagestrategie zu haben, ist wichtig
Eine Anlagestrategie ist mit einer soliden Routenplanung zu vergleichen. Erst damit wird es dir gelingen, deine finanziellen Ziele zu erreichen. Dabei sollte sie stets deine individuellen Ziele und dein Risikoprofil berücksichtigen – das erfordert, dass du dir im Voraus Gedanken dazu machst. Eine Anlagestrategie sollte zudem regelmäßig überprüft und veränderten Umständen angepasst werden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was gibt es für Anlagestrategien?
Es gibt zahlreiche verschiedene Strategien, um das Geld langfristig anzulegen, alleine weil die Ziele ganz unterschiedlich sein können. Ein bekanntes Beispiel ist die Trendfolgestrategie, bei der Anleger:innen auf bereits erkennbare Börsentrends reagierst und ihnen folgen.
Welche Aktienstrategie ist die beste?
Das lässt sich nicht beantworten, da die Ziele, die Anleger:innen verfolgen, vielfältig sein können: ob risikoreich oder sicher, ob lang- und kurzfristig – die Anlagestrategie richtet sich nach den Bedürfnissen der Investor:innen. Ob die Strategie optimal gewählt war, zeigt sich erst, wenn die finanziellen Ziele erreicht worden sind.
Welche ETF-Strategien gibt es?
Eine mögliche Strategie bei ETFs besteht darin, breit gestreute, weltweit anlegende Fonds zu nutzen. Wegen der hohen Renditechancen sind sie ein gutes Mittel gegen die Inflation. Sie umfassen zwar ein Risiko, das aber über eine langjährige Haltedauer sinkt.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen