Festgeld: Alle Infos rund um die langfristige Anlage

1. Was ist ein Festgeldkonto?
2. Die Eröffnung eines Festgeldkontos
3. Wann Festgelder sinnvoll sind
4. Wie riskant sind Festgeldanlagen?
5. Festgeld als solide Spareinlage
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Was ist ein Festgeldkonto?

Bei einem Festgeldkonto wird Geld – meistens Beträge ab 1.000 Euro – für einen fest vereinbarten Zeitraum zu einem fest vereinbarten Zinssatz angelegt. Es ist das Gegenteil von einem Tagesgeldkonto, bei dem das angelegte Geld täglich in beliebiger Höhe verfügbar ist und es keine feste Laufzeit gibt. Festgeldkonten werden je nach Geldinstitut für Laufzeiten von einem Monat bis hin zu zehn Jahren angeboten.

Je länger die Laufzeit, desto höher sind in der Regel Zinssätze, die für die gesamte Laufzeit vereinbart werden. Sparer:innen sollten sich vor der Anlage klarmachen: Das Geld ist während der Laufzeit nicht verfügbar. Zudem kann das Festgeld nicht vorzeitig gekündigt werden. Da die Kund:innen ihr Geld erst zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückerhalten, wird das Festgeld auch Termingeld genannt.

Zwar machen Sparer:innen beim Festgeld Abstriche bei der Verfügbarkeit, profitieren aber von einem höheren Zinssatz. Die Zinshöhe hängt von den aktuellen Leitzinsen ab. Diese sollten zudem bei der Wahl der Laufzeit berücksichtigt werden: Ist mit einem Anstieg der Zinsen zu rechnen, empfiehlt sich eher eine kurze Laufzeit, um nach Ende der Laufzeit bessere Zinsangebote zu nutzen.

Die Eröffnung eines Festgeldkontos

Um ein Festgeldkonto zu eröffnen, müssen sich Kund:innen bei der Bank wie bei anderen Konten legitimieren. Das funktioniert auf mehreren Wegen:

• In der Bankfiliale
• Online per Videochat
• Mit einem neuen elektronischen Personalausweis mit aktivierter eID-Funktion

Bei der Festgeldkontoeröffnung werden neben persönlichen Daten der Anlagebetrag und den Anlagezeitraum angegeben. Zudem braucht es meist ein Verrechnungskonto, das ist in der Regel ein Girokonto, das dazu dient, die Umbuchung vorzunehmen. Einige Institute verlangen ein Girokonto im eigenen Hause, bei anderen kann ein Konto einer fremden Bank das Referenzkonto sein.

Wann Festgelder sinnvoll sind

Ob ein Festgeldkonto die richtige Anlageform ist, hängt von den individuellen Umständen und Vorlieben der Sparer:innen ab. Kriterien, die für ein Festgeld sprechen:

• Eine – meist mindestens vierstellige – Summe Geld soll für einen längeren Zeitraum angelegt werden.
• Die Anleger:innen sind nicht darauf angewiesen, dass das Guthaben jederzeit verfügbar ist.
• Gewünscht ist ein fixer Zinssatz über die gesamte Laufzeit, ganz unabhängig von Kursschwankungen an der Börse.
• Es ist mit dem Geld kein langfristiger Vermögensaufbau geplant.

Doch vollkommen starr ist die Anlage in Festgeldern nicht. Es gibt Optionen, flexibler auf das Guthaben zuzugreifen.

Die Festgeldzinstreppe

Bei der sogenannten Festgeldzinstreppe wird die Anlagesumme in mehrere, gleich große Beträge aufgeteilt und in einzelnen Verträgen mit unterschiedlichen, gestaffelten Laufzeiten angelegt, zum Beispiel für ein, zwei und drei Jahre. Jährlich wird eine Teilsumme fällig und kann entweder verwendet oder erneut in Festgeld angelegt werden.

Die Festgeldzinstreppe ermöglicht Sparer:innen, nach kürzerer Zeit zumindest über eine Teilsumme des festangelegten Geldes verfügen zu können. Sind die Zinsen in der Zeit gestiegen, gibt es auf jeder „Treppenstufe“ die Möglichkeit, das Geld zu besseren Konditionen erneut anzulegen.

Tagesgeld-Festgeld-Kombi

Eine weitere Option ist, die Summe jeweils zur Hälfte als Tagesgeld und Festgeld anzulegen, mit zum Beispiel dreijähriger Laufzeit. Sollten während der Laufzeit die Zinsen fallen, gilt für die Hälfte des angelegten Geldes der bei Vertragsabschluss vereinbarte höhere Zins. Zudem hat dieses Modell den Vorteil, dass ein Teil des Vermögens stets flexibel verfügbar ist.

Wie riskant sind Festgeldanlagen?

Festgeld gilt als sicheres Anlagemodell, da bei fest angelegten Geldern die Einlagensicherung greift. Diese schützt Geld, das Sparer:innen bei Banken anlegen, bis zu einem Betrag von 100.000 Euro. Die Einlagensicherung gilt bei Banken innerhalb der Europäischen Union, in Deutschland können Geldinstitute sich freiwillig zusätzlichen Sicherungssystemen anschließen, die auch Beträge oberhalb von 100.000 Euro schützen.

Eine 100-prozentige Garantie, dass die Kundeneinlagen selbst bei einer Krise abgesichert sind, die den gesamten Bankensektor betrifft, gibt es aber nicht. Um selbst dieses Risiko zu mindern, kann es helfen, nicht in wirtschaftlich schwächeren EU-Ländern Geld anzulegen und Anlagen auf mehrere Banken zu verteilen.

Festgeld als solide Spareinlage

Geld anlegen und die Sicherheit haben, es nach Ende der Laufzeit mit vorher vereinbarten Zinsen zurückzubekommen – Festgelder gehören zu den konservativen, sehr sicheren Sparformen. Eine Summe wird für einen Zeitraum von üblicherweise ein bis fünf Jahren angelegt zu einem bei Vertragsabschluss vereinbartem Zinssatz. Diese Anlageform ermöglicht weniger Flexibilität, da über das angelegte Geld während der Laufzeit nicht verfügt werden kann. Dafür ist es sicher, weil es unabhängig von zum Beispiel Entwicklungen an der Börse und durch die Einlagensicherung geschützt ist.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten