- Was sind eigentlich Valoren?
- Valoren und ihr Versicherungsschutz
- Valorenversicherung: Das wird übernommen – und das nicht
- Weshalb sich eine Valorenversicherung lohnt
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
Was sind Valoren? Valoren sind Wertsachen wie Bargeld, Schmuck, Kunstwerke und Wertpapiere. In der Schweiz werden sie durch Valorennummern (VALOR) identifiziert.
Valoren und Versicherungsschutz: Der Versand von Valoren kann versichert werden, allerdings mit Einschränkungen. Valoren der Klasse 1 sind bis zu 25.000 Euro, Valoren der Klasse 2 bis zu 5.000 Euro abgesichert.
Extra-Absicherung durch Valorenversicherung: Spezielle Valorenversicherungen bieten umfassenden Schutz für wertvolle Gegenstände und decken finanzielle Risiken ab. Sie sind besonders für Unternehmen aus der Schmuck-, Edelstein- oder Uhrenbranche empfehlenswert.
Der Abschluss einer Valorenversicherung: Bei Abschluss einer Valorenversicherung ist es wichtig, den tatsächlichen Wert der zu versichernden Gegenstände zu kennen und anzugeben. Zudem sollten die Gegenstände sicher gelagert und transportiert werden.
Valorenversicherung - Was wird übernommen: Die Versicherung übernimmt den Ersatz zum Wiederbeschaffungswert oder die Kosten für die Instandsetzung beschädigter Waren. Ausnahmen sind im Versicherungsschein explizit genannt.
Kosten einer Valorenversicherung: Die Höhe der Beiträge hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der vereinbarten Versicherungssumme, dem Selbstbehalt und dem Schadensrisiko des Unternehmens.
Weshalb sich eine Valorenversicherung lohnt: Eine Valorenversicherung deckt wichtige Haftungsrisiken ab und ist besonders für Unternehmen, die mit Wertsachen handeln oder sie transportieren, sinnvoll.
Was sind eigentlich Valoren?
Der Begriff Valoren ist vor allem in der Schweiz gebräuchlich. Er leitet sich aus dem Lateinischen ab und bedeutet so viel wie „Wert“ oder „Geltung“. Unter Valoren sind also Wertsachen zu verstehen wie beispielsweise Bargeld, Münzen, Schmuck, Schecks, Gold, Gemälde und Wertpapiere.
Werpapiere in Deutschland werden mit einer Wertpapierkennnummer (WKN) identifiziert. Analog dazu gelten in der Schweiz bestimmte Valorennummern (VALOR), die der eindeutigen Identifikation eines Wertpapiers dienen.
Mit der Valorennummer lassen sich alle Wertpapiere und Finanzinstrumente, die an der Schweizer Börse gehandelt werden, eindeutig zuordnen. Sie ist gleichzeitig Teil der internationalen Wertpapierkennnummer, der International Securities Identification Number, kurz: ISIN.
Valoren und ihr Versicherungsschutz
In Bezug auf den Versicherungsschutz unterliegt der Versand von Valoren gewissen Einschränkungen. Hierbei unterscheiden Versicherungen zwischen Valoren erster und zweiter Klasse. Zu den Valoren erster Klasse zählen Sparbücher, Aktien, Wertpapiere, Frachtbriefe, Hypothekenbriefe und Pfandbriefe. Zu den Valoren zweiter Klasse gehören zum Beispiel Edelmetalle, Schmuck, Kredit- und Scheckkarten, Kunstgegenstände, Bargeld und Dividendenscheine.
Diese Unterscheidung ist vor allem hinsichtlich des Versicherungsschutzes wichtig. Eigentlich können Päckchen problemlos gegen Schäden versichert werden. Werden jedoch besonders wertvolle Gegenstände – also Valoren der Klassen 1 oder 2 – verschickt, haftet der Versender nur bis zu bestimmten Summen. Diese Höhe unterscheidet sich je nach Valorenklasse:
- Der Versand von Valoren der Klasse 1 ist bis zu einem Wert von 25.000 Euro abgesichert.
- Der Versand von Valoren der Klasse 2 ist bis zu einem Wert von 5.000 Euro abgesichert.
Extra-Absicherung durch Valorenversicherung
Mit Wertsachen zu handeln und sie zu transportieren kann also durchaus ein hohes finanzielles Risiko mit sich bringen. Hiergegen helfen spezielle Valorenversicherungen, die wertvolle Gegenstände und die finanziellen Gefahren umfassend absichern. Interessant wird die Möglichkeit der Absicherung in folgenden Fällen:
- Unternehmer:innen aus der Schmuck-, Edelstein- oder Uhrenbranche versenden oft wertvolle Gegenstände, die der Valorenklasse 2 zuzuordnen sind. Der Wert der Gegenstände übersteigt häufig den Wert der abgesicherten Summe. Für Gewerbetreibende in diesen Bereichen empfiehlt sich daher der Abschluss einer speziellen Valorenversicherung. Sie übernimmt und ersetzt den Schaden, der bei einer Beschädigung oder bei Diebstahl der Wertgegenstände entsteht.
- Eine spezielle Valoren-Transportversicherung schützt die Wertgegenstände vor Zerstörung oder Diebstahl, unabhängig davon, ob sie über Land oder über Wasser transportiert werden müssen.
- Geldtransporter müssen in besonderer Form versichert werden, da sie auch gegen Raub abgesichert werden müssen.
- Valorenversicherungen versichern nicht nur den Transport über einen Dienstleister, sondern auch Wertgegenstände, die in fremden Geschäftsräumen gelagert, auf Dienstreisen mitgeführt oder bei Verkaufsverhandlungen mitgenommen werden.
- Einige Valorenversicherungen decken auch den Schutz von Valoren auf Ausstellungen und Messen sowie in Schaufenstern oder Vitrinen ab.
Manche Versicherer bieten mehrere Leistungen nach dem Baukastenprinzip an. So können sich Versicherte den passenden Schutz selbst zusammenstellen.
Quick-Tipp: Der Abschluss einer Valorenversicherung
Wer eine Valorenversicherung abschließt, sollte den tatsächlichen Wert der zu versichernden Gegenstände kennen und angeben, um eine Unterversicherung zu vermeiden.
Außerdem sollten Versicherungsnehmende darauf achten, dass die Wertgegenstände möglichst gesichert gelagert oder transportiert werden, um das Risiko eines Diebstahls zu minimieren. Erhöhte Gefahren diesbezüglich müssen sie der Versicherungsgesellschaft vor Abschluss der Versicherung mitteilen.
Achtung: Der Versicherungsvertrag macht oft Vorgaben bezüglich des Versands und der Verpackungen oder nennt einen Höchstwert von Sendungen, die in einem bestimmten Zeitraum verschickt werden dürfen.
Valorenversicherung: Das wird übernommen – und das nicht
Kommt es zu Verlust oder Zerstörung, übernimmt die Versicherung den Ersatz zum Wiederbeschaffungswert oder die Kosten für die Instandsetzung beschädigter Waren. Oft wird allerdings im Fall eines Verlusts eine Selbstbeteiligung in Höhe von 20 Prozent fällig.
Falls der tatsächliche Wert der Valoren unterhalb von 50 Prozent des Wiederbeschaffungswerts liegt – etwa aufgrund des Alters oder wegen Abnutzungen –, ist lediglich der Zeitwert von der Versicherung gedeckt.
Generell haftet eine Valorenversicherung für alle Fälle außer denen, die explizit im Versicherungsschein als Ausnahmen genannt sind. Oft sind das Schäden, die durch Streik, innere Unruhen oder Krieg entstehen.
Good to know: Kosten einer Valorenversicherung
Die Höhe der Versicherungsbeiträge für eine Valorenversicherung ist von vielen Faktoren abhängig, etwa wie hoch die vereinbarte Versicherungssumme ist, ob neben dem Transport Weiteres abgesichert sein soll und wie hoch der Selbstbehalt ausfällt. Zudem hängen die Kosten auch von der Unternehmensbranche und dem entsprechenden Schadensrisiko ab.
Weshalb sich eine Valorenversicherung lohnt
Wer mit Wertsachen handelt oder sie transportiert, unterliegt einem hohen finanziellen Risiko. Denn der Schaden, der bei Beschädigung oder Verlust entsteht, kann schnell in die Tausende gehen. Umso wichtiger ist es, eine Valorenversicherung abzuschließen, die die wichtigsten Haftungsrisiken abdeckt. Sie bietet sich insbesondere für Unternehmen der folgenden Branchen an:
- Geldinstitute
- Spezialtransportunternehmen
- Juweliere
- Goldschmiede
- Händler, Großhändler und Produzenten von Uhren, Edelsteinen und Schmuck
Die Valorenversicherung ist im Grunde eine Transportversicherung. Versicherungsunternehmen bieten aber je nach Ausgestaltung umfassenderen Schutz an, etwa eine Absicherung in eigenen und fremden Geschäftsräumen oder die Mitversicherung von Ertragsausfällen. Vor dem Abschluss einer Versicherung ist es also sinnvoll, verschiedene Anbieter und Möglichkeiten zu vergleichen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist die Valorennummer bei Aktien?
Der Begriff Valoren ist vor allem in der Schweiz bekannt. Die Valorennummer ist die Wertpapier-Kennnummer in der Schweiz. Sie erfüllt einen ähnlichen Zweck wie die Wertpapierkennnummer (WKN) auf dem deutschen Markt.
Was sind Valoren der Klasse 1?
Zu den Valoren der Klasse 1 gehören Fracht- und Pfandbriefe, Sparbücher und Wertpapiere.
Was sind Valoren der Klasse 2?
Die Valorenklasse 2 umfasst beispielsweise Gutscheine, Briefmarken, Uhren, Schmuck, Fahrkarten, Edelmetalle und Bargeld.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
