- Konkrete Ziele fürs Investieren
- Schritt für Schritt: So funktioniert Goal-based Investing
- Vorteile der Goal-based-Investing-Strategie
- Mit Disziplin zu besseren Anlageergebnissen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Goal-based Investing: Eine Anlagestrategie, die Investitionen mit konkreten Sparzielen verbindet.
- Konkrete Ziele: Beliebte Sparziele sind Altersvorsorge, Eigenheimkauf, Reisen und größere Anschaffungen.
- Drei Regeln des Investments: Feste Anlageziele definieren, den Markt nicht timen und das Portfolio diversifizieren.
- Schritte für Goal-based Investing: Ziele identifizieren und priorisieren, Kapitalbedarf sowie Zeithorizont festlegen, Assets zusammenstellen und regelmäßige Überprüfung durchführen.
- Vorteile der Strategie: Klar formulierte Lebensziele, konsequente Zielverfolgung und mehr Disziplin bei der Verfolgung der Anlagestrategie. Außerdem führt sie zu einem besseren Verständnis von Finanzen und weniger finanziellen Fehlentscheidungen.
Konkrete Ziele fürs Investieren
Beim Goal-based Investing – auf Deutsch: zielorientiertes Anlegen – geht es darum, Investitionen eine Bestimmung zu geben und die Anlagestrategie mit konkreten Sparzielen zu verbinden. Diese können je nach Lebensetappe ganz unterschiedlich sein. Beliebte Sparziele sind zum Beispiel:
- Altersvorsorge
- Erwerb eines Eigenheims
- Reisen
- Größere Anschaffungen wie ein Auto
- Ausbildung der Kinder
- Absicherung der Familie vor Krisenzeiten
- Altersruhesitz im Ausland
Für jedes Sparziel gelten andere Voraussetzungen hinsichtlich Kapitalanforderungen, Zeithorizont und Risikobudget. Und davon hängt ab, wie viel und lange gespart werden muss und welche Anlageform sich am besten eignet. Beim Goal-based Investing wird für jedes Sparziel eine individuelle Anlagestrategie entwickelt und diese dann zu einem zielorientierten Investitionsplan zusammengeführt.
Goal-based Investing ist eine recht neue Anlagestrategie in der professionellen Vermögensverwaltung von Banken und Investmentgesellschaften. Statt Renditemaximierung um jeden Preis stehen die Beweggründe der Kund:innen an erster Stelle. Das führt in der Praxis zu einem besseren Anlageergebnis und macht die Investitionen für die Kund:innen durch klare Strukturen und individuelle Schwerpunkte besser verständlich.
Kurz erklärt: Drei Regeln des Investments
Es gibt drei Prinzipien, deren Beachtung dabei helfen kann, erfolgreich zu investieren:
- Feste Anlageziele definieren: Wenn du dir über deine Ziele im Klaren bist, fällt es dir leichter, darauf hinzuarbeiten.
- Nicht den Markt timen: Der Fokus auf deine Ziele hilft dir, langfristig zu denken und auch in schwierigen Börsenzeiten diszipliniert deine Strategie zu befolgen.
- Portfolio diversifizieren: Indem du für jedes Ziel eine andere Anlagestrategie definierst, erreichst du eine gute Diversifikation.
Schritt für Schritt: So funktioniert Goal-based Investing
Der Investitionsansatz des Goal-based Investing beruht vor allem auf dem Prinzip der Disziplin. Es hilft, die Schritte, die zum Sparerfolg führen, zu kennen und zu verstehen:
Ziele identifizieren und priorisieren
Auch wenn es oft nicht einfach ist, die Sparziele verschiedener Lebensetappen zu berücksichtigen, also abzuwägen, ob es wichtiger ist, die Welt zu bereisen oder fürs Alter vorzusorgen: An erster Stelle stehen beim Goal-based Investing deine Sparziele. Diese gilt es festzulegen und zu priorisieren.
Kapitalbedarf, Zeithorizont und Risiko auswählen
Jedes Vorhaben ist anders und muss für alle Anleger:innen individuell hinsichtlich Zeitpunkt der Zielerreichung, Startkapital, Sparraten, Risikobereitschaft, Rendite sowie eventuelle Verfügungsmöglichkeiten geplant werden. Der Grundsatz, dass die Rendite höher ist, je mehr Risiko eingegangen wird, muss auch beim Goal-based Investing berücksichtigt werden.
Und da kommt es auf die Lebensphase an: Berufsanfänger:innen können mit vergleichsweise niedrigen monatlichen Sparbeiträgen die Absicherung fürs Alter gewährleisten und dabei mehr Risiko eingehen, um langfristig eine höhere Rendite zu erzielen. Für kurzfristige Sparziele sollte mehr Wert auf Sicherheit und die jederzeitige Verfügbarkeit des Geldes gelegt werden. Je später mit dem Sparen begonnen wird, desto höhere Beträge müssen gezahlt werden.
Quick-Tipp
Goal-based Investing kann Anleger:innen zudem dabei helfen, sich über ihre persönliche Risikobereitschaft klar zu werden. Je wichtiger ein Ziel ist, desto weniger Risiken wollen die meisten Menschen dafür einzugehen.
Assets zusammenstellen
Für jedes Sparziel wird eine eigene Anlagestrategie entwickelt. Sparziele lassen sich nicht immer mit einer Einmalinvestition erreichen, in der Regel muss regelmäßig und diszipliniert gespart werden. Dafür eignen sich automatisierte Sparpläne: Mit ihnen zahlst du regelmäßig auf deine Ziele ein. Zudem können über den Cost-Average-Effekt die Renditen langfristig erhöht werden.
Bei der Auswahl geeigneter Anlageklassen gilt grundsätzlich: Je länger der Anlagehorizont, desto mehr Risiko kannst du eingehen und desto höher kann der Aktienanteil sein. Die Faustregeln:
- Kurzfristige Anlagen sollten mit konservativer Strategie ohne oder mit einem geringen Aktienanteil verfolgt werden.
- Zu mittelfristigen Sparzielen passt eine ausgewogene Anlage mit etwa 50 Prozent Aktien.
- Langfristige Anlagen können chancenorientiert mit bis zu 100 Prozent Aktienanteil verfolgt werden.
Tipp: Möglicherweise lassen sich zudem alternative oder steueroptimierte Anlagen in die Investitionen mit einbeziehen.
Aus den einzelnen Strategien wird ein umfassender Investitionsplan entwickelt, indem die Anlagen zu einem Gesamtportfolio zusammengefasst werden. Ein eigenes Konto pro Sparziel einzurichten, erleichtert jedoch häufig die Buchführung.
Regelmäßige Überprüfung
Die Anlagestrategien sollten jährlich kontrolliert werden. Die Kunst ist, sie dynamisch zu verwalten und an neue Rahmenbedingungen und außerplanmäßige Geschehnisse anzupassen. Es ist normal, dass sich im Laufe der Zeit die persönlichen Ziele oder finanziellen Möglichkeiten verändern. Einzahlungen können das Erreichen einzelner Sparziele beschleunigen, unerwarteter Kapitalbedarf kann dich bei einigen Zielen zeitweise zurückwerfen.
Vorteile der Goal-based-Investing-Strategie
Goal-based Investing hilft, Klarheit in die Finanzplanung zu bringen und Ziele langfristig zu verfolgen. Herkömmliche Geldanlagen sind häufig stark auf den Anlageerfolg fokussiert. Und in schlechten Börsenzeiten werden leicht die langfristigen Renditeaussichten vergessen.
Wer seine Ziele fest im Auge hat, agiert disziplinierter und kann am Ende ein besseres Anlageergebnis erzielen, weil er:sie sich nicht kurzfristig verunsichern lässt und unvorteilhafte Verkaufsentscheidungen vermeidet. Die Vorteile der Goal-based-Investing-Strategie im Überblick:
- Klar formulierte Lebensziele
- Konsequente Zielverfolgung
- Mehr Disziplin bei der Verfolgung der Anlagestrategie
- Klare Strukturierung der Finanzen
- Besseres Verständnis der Anlagen
- Weniger finanzielle Fehlentscheidungen
- Steueroptimiertes Anlegen möglich
Mit Disziplin zu besseren Anlageergebnissen
Goal-based Investing ist ein Anlagekonzept, bei dem die Sparstrategie mit konkreten Lebenszielen verknüpft wird. Jedes Sparziel ist anders und die Anlagestrategie muss individuell auf Zeitpunkt der Zielerreichung, Startkapital, Sparraten, Risikobereitschaft, Rendite und eventuellen Verfügungsmöglichkeiten abgestimmt werden. Damit sorgt Goal-based Investing für Struktur, ein besseres Verständnis für die Anlagen und in der Regel rentablere Anlageergebnisse.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was sind die beliebtesten Sparziele?
Die meisten Deutschen sparen für die Altersvorsorge, ein Eigenheim und Reisen. Zudem wird häufig Geld als Reserve für schlechte Zeiten und die Ausbildung der Kinder zurückgelegt.
Warum ist Goal-based Investing wichtig?
Goal-based Investing hilft dabei, die Sparziele konsequent zu verfolgen und langfristig zu denken. Das bringt Klarheit in Lebensplanung und Finanzen und erhöht den Anlageerfolg. Indem sich Anleger:innen in schwierigen Börsenzeiten auf ihre Ziele fokussieren, vermeiden sie häufig unrentable Verkaufsentscheidungen.
Was sind die Schritte beim Goal-based Investing?
Das Prinzip der Disziplin einzuhalten, auf dem Goal-based Investing beruht, ist leichter, wenn du die Schritte, die zum Sparerfolg führen, kennst und verstehst. Dazu gehört, die Sparziele zu identifizieren und priorisieren, den Kapitalbedarf, Zeithorizont und das gewünschte Risiko auszuwählen, danach die Assets zusammenzustellen und die Anlagen regelmäßig zu überprüfen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
