- Die Kraft des Zinseszinses
- 72 geteilt durch den Prozentsatz
- Grenzen der 72er-Regel
- Die 72er-Regel – eine hilfreiche Faustformel
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Zinseszins: Wenn du Geld anlegst, z.B. auf einem Festgeldkonto, erhältst du Zinsen. Durch den Zinseszins steigt dein Guthaben immer stärker an.
Kapitalverdopplung: Durch den Zinseszins kann sich dein Kapital über die Jahre hinweg verdoppeln, wie im Roman "Eine Billion Dollar" von Andreas Eschbach beschrieben.
72er-Regel: Mit dieser Regel kannst du ermitteln, wie lange es dauert, bis sich dein Guthaben verdoppelt hat. Du teilst einfach die Zahl 72 durch den jeweiligen Prozentsatz.
Grenzen der 72er-Regel: Diese Regel kann nicht unterschiedliche Zinssätze oder Dividenden, die im Lauf langer Anlagezeiträume oft zu berücksichtigen sind, integrieren.
Die richtige Kreditkarte: Mit American Express Kreditkarten kannst du sicher und flexibel Geld anlegen.
72er-Regel als Faustformel: Trotz ihrer Grenzen ist die 72er-Regel eine hilfreiche Faustformel, um zu erkennen, in welchem Zeitraum sich ein Investment verdoppelt hat.
Die Kraft des Zinseszinses
Wer Geld anlegt, beispielsweise auf einem Festgeldkonto bei einer Bank, bekommt dafür in der Regel Zinsen. Die Höhe der Zinsauszahlung bemisst sich nach dem geltenden Zinssatz. Dieser lag bei fast allen Geldinstituten lange Zeit in einem verschwindend geringen Bereich deutlich unter einem Prozent, doch im Jahr 2022 sind die Zinsen wieder deutlich gestiegen – bei lukrativen Geldhäusern auf bis zu zwei Prozent pro Jahr für Festgeldeinlagen.
Ein Beispiel: Wer 30.000 Euro für fünf Jahre zu einem Zinssatz von zwei Prozent anlegt, hat am Ende des ersten Jahres 30.600 Euro auf seinem Festgeldkonto. Ein Jahr später steigt die Zinszahlung von 600 Euro bereits auf 612 Euro an, da der Zinsertrag aus dem ersten Jahr dem bisherigen Guthaben zugeschlagen und fortan in allen Folgeperioden mitverzinst wird. Durch diese Kraft des Zinseszinses steigt das Guthaben also immer stärker an.
Der reichste Mensch der Welt
Bestseller-Autor Andreas Eschbach hat das Thema der Kapitalverdopplung in seinem Roman „Eine Billion Dollar“ verarbeitet: Hier erbt die Hauptfigur ein Vermögen, dass sich aus einer Summe von umgerechnet 10.000 US-Dollar entwickelte, die ihm ein Vorfahr im 16. Jahrhundert vermacht hatte. Aufgrund der Zinsen hatte sich die Summe alle rund 20 Jahre verdoppelt, bis sie in knapp 500 Jahren auf über eine Billion Dollar angewachsen war und schlussendlich ausgezahlt wurde. Damit war der Erbe auf einen Schlag der reichste Mensch der Welt.
72 geteilt durch den Prozentsatz
Mit der sogenannten 72er-Regel können Anleger:innen schnell ermitteln, wie lange es dauert, bis sich das Guthaben mit dem jeweiligen Zinssatz und dem Zinseszins verdoppelt haben wird. Dazu teilst du einfach die Zahl 72 durch den jeweiligen Prozentsatz. Im genannten Beispiel wären es also etwa 36 Jahre, die das Geld mit zwei Prozent weiterverzinst werden müsste, bis aus den 30.000 Euro 60.000 Euro geworden sind. Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass die Verdopplung nicht 50 Jahre dauert.
Das klingt dennoch nach einem langen Zeitraum, zumal die Inflation den Geldzuwachs innerhalb der 36 Jahre wohl zunichte gemacht haben dürfte. Bei einer Inflationsrate von rund sieben Prozent wäre die Kaufkraft bereits in zehn Jahren halbiert.
Es gibt aber durchaus lukrativere (und risikoreichere) Anlageformen, beispielsweise den Aktienmarkt. Wer diese Wertpapiere breit streut und auf eine historische Durchschnittsrendite von etwa acht Prozent kommt, benötigt nur rund neun Jahre (72 geteilt durch 8), bis sein Kapital auf das Doppelte angestiegen ist.
Grenzen der 72er-Regel
Die Einfachheit der 72er-Regel hat auch ihre Nachteile: Sie kann unterschiedliche Zinssätze, die im Lauf langer Anlagezeiträume oft zu berücksichtigen sind, nicht integrieren. Auch Dividenden oder andere Einkünfte, die nicht beständig gleichbleibend sind, lassen sich nicht einbeziehen.
Die richtige Kreditkarte von American Express
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Wer heute vier Prozent Zinsen auf eine Einlage bekommt, kann also auch mithilfe der 72er-Regel kaum vorhersagen, wie hoch die Rendite in 15 Jahren ausfällt. Denn selbst Festgeldanlagen lassen sich in der Regel nur für maximal zehn Jahre abschließen.
Die 72er-Regel – eine hilfreiche Faustformel
Mithilfe der 72er-Regel ist bei beständiger Verzinsung auf einen Schlag zu erkennen, in welchem Zeitraum sich ein Investment bei welcher Rendite verdoppelt haben wird. So kannst du schnell entscheiden, ob die jeweilige Geldanlage sinnvoll ist oder nicht. Zwar sind dabei sowohl die zu erwartende Inflation als auch Dividenden und andere Erträge zu berücksichtigen, die über die 72er-Regel nicht erfasst werden, aber eine hilfreiche Faustformel ist die 72er-Regel dennoch.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Die 72er-Regel ist eine einfache Formel, mit der sich ermitteln lässt, wie lange es dauert, bis sich die Summe fest verzinst angelegten Kapitals verdoppelt hat. Teilst du die Zahl 72 durch den Zinssatz, der für die Kapitalanlage gilt, erhältst du die Anzahl der Jahre, die bis zur Verdopplung vergehen werden.
Wie sicher ist Crowdinvesting?
Beim Crowdinvesting beteiligen sich viele Mikroinvestor:innen an Unternehmen, Start-ups oder Immobilien. Häufig verspricht ein Crowdinvestment attraktive Renditen. Allerdings ist auch das Risiko sehr hoch. Es reicht bis zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals.
Welcher Zinssatz verdoppelt das angelegte Kapital innerhalb von 15 Jahren?
In diesem Fall teilst du die Zahl 72 durch die Anzahl der Jahre, also 15, und erhältst als Ergebnis den durchschnittlichen Zinssatz: 4,8 Prozent.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
