- Was ist ein Wertpapierdepot?
- Kein Depot ohne Abrechnungskonto
- Arten von Wertpapierdepots
- Wie sicher ist ein Depot?
- Die Kosten für ein Wertpapierdepot
- Für jede:n das passende Depot
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Was ist ein Wertpapierdepot: Ein Depot ist notwendig, um Wertpapiere elektronisch zu verwahren und Transaktionen zu verbuchen. Es funktioniert ähnlich wie ein Girokonto.
- Abrechnungskonto: Du benötigst ein zusätzliches Geldkonto, um mit den Wertpapiertransaktionen verbundene Zahlungen abzuwickeln.
- Arten von Wertpapierdepots: Es gibt Streifband- und Sammelverwahrung. Heute ist die Sammelverwahrung üblicher, da sie kostengünstiger und schneller ist.
- Sicherheit des Depots: Wertpapiere in einem Depot sind kein Teil des Vermögens des Finanzinstituts und sind im Falle einer Insolvenz geschützt. Bei Betrug begrenzt die Entschädigungseinrichtung für Wertpapierhandelsunternehmen den Entschädigungsanspruch auf maximal 20.000 Euro.
- Kosten für ein Wertpapierdepot: Die typischen Kosten sind die Gebühren für die Depotführung und für Wertpapiertransaktionen. Direktbanken oder Onlinebroker sind oft günstiger als Filialbanken.
- Auswahl des richtigen Depots: Die Wahl des passenden Depotanbieters hängt von deinem Betreuungsbedarf und deinem persönlichen Handelsverhalten ab.
Was ist ein Wertpapierdepot?
Möchtest du in Wertpapiere investieren, benötigst du ein Depot. Da die Auslieferung physischer Wertpapiere heutzutage nicht mehr üblich ist, verwahren Finanzinstitute die Wertpapiere ihrer Kund:innen elektronisch.
Ein Wertpapierdepot funktioniert im Grunde wie ein Girokonto, nur dass keine Geldwerte, sondern Wertpapiere darin verwahrt werden. Damit die Bank dir deine Wertpapiere eindeutig zuordnen kann, bekommst du eine Depotnummer.
Unter dieser Nummer werden alle dazugehörigen Transaktionen wie Käufe und Verkäufe verbucht. Weil die Bank den Inhalt deines Wertpapierdepots einsehen kann, wird es auch als offenes Depot bezeichnet.
Das ist bei Schließfächern oder Tresoren, die Kund:innen bei ihrer Bank anmieten, anders. Welche physischen Wertpapiere und anderen Wertgegenstände wie Urkunden, Edelmetalle, Schmuck oder Kunstgegenstände verwahrt werden, wissen nur die Inhaber:innen selbst. Es handelt sich um ein geschlossenes Depot.
In einem Wertpapierdepot kannst du alle Arten von Wertpapieren verwahren lassen, zum Beispiel:
Quick-Info
Kryptowährungen sind keine Wertpapiere und können nicht in einem herkömmlichen Depot verwahrt werden. Dazu benötigst du eine sogenannte Wallet, eine elektronische Geldbörse, mit der du die digitalen Münzen senden, empfangen und verwahren kannst. Du kannst Kryptowährungen nur in abgewandelter Form ins Depot kaufen, zum Beispiel als Zertifikat oder ETF.
Kein Depot ohne Abrechnungskonto
In einem Depot werden nur Wertpapiere verbucht, keine Geldwerte. Um die mit den Wertpapiertransaktionen verbundenen Zahlungen abzuwickeln, also zum Beispiel den Gegenwert eines Kaufs abzubuchen oder eine Dividende gutzuschreiben, benötigst du zusätzlich ein normales Geldkonto bei deiner Bank.
Das kann zum Beispiel ein Girokonto sein. Meist dient dazu jedoch ein spezielles Wertpapierabrechnungskonto, auf dem ausschließlich die mit den Wertpapieren verbundenen Transaktionen verbucht werden. Von diesem Abrechnungskonto werden auch die Gebühren belastet.
Arten von Wertpapierdepots
Es gibt zwei verschiedene Arten, Wertpapiere in einem Depot zu hinterlegen, die Streifband- und die Sammelverwahrung.
Die Streifbandverwahrung stammt aus Zeiten, in denen Wertpapiere noch physisch ausgeliefert und verwahrt wurden. Dabei werden die einzelnen Wertpapiere ihren jeweiligen Inhaber:innen zugeordnet und von einem beschrifteten Band zusammengehalten. Die Besitzer:innen können so jederzeit unkompliziert die Herausgabe ihrer Papiere fordern.
Heute ist diese Verwahrform selten, fast alle Finanzinstitute nehmen an der kostengünstigeren Girosammelverwahrung teil. Dabei werden die Wertpapiere nicht personengebunden eingelagert, sondern nach ihrer Art geordnet und aufbewahrt.
Den Depotinhaber:innen werden dann nur noch die Buchungsposten entsprechend den getätigten Transaktionen zugeordnet. Dies ermöglicht eine schnellere Abwicklung, da nicht jedes Mal ein Bündel Wertpapiere die Besitzer:innen wechseln muss.
*Das Angebot ist an einen Mindestumsatz von 13.000 Euro innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und eine einwandfreie Kontoführung geknüpft. Weitere Informationen findest du im Preis- und
Leistungsverzeichnis sowie den
Teilnahmebedingungen.
Wie sicher ist ein Depot?
Anders als Konto- und Sparguthaben sind Wertpapiere in einem Depot keine Einlagen und unterliegen nicht der Einlagensicherung. Sie sind auf eine andere Art geschützt: Mit einem Wertpapier bist du Eigentümer:in eines realen Vermögenswertes, der in Form einer Urkunde verbrieft ist. Die Bank verwahrt diesen für dich nur treuhänderisch und muss ihn auf Wunsch jederzeit wieder an dich herausgeben.
Wertpapierdepots gelten rechtlich als Sondervermögen. Das heißt, sie bleiben immer das Eigentum der Depotinhaber:innen und fließen nicht in das Vermögen des Finanzinstituts ein. Im Falle einer Insolvenz gehört dein Wertpapiervermögen also nicht zur Insolvenzmasse der Bank und darf vom Insolvenzverwalter nicht angetastet werden. Das Herausgaberecht muss jedoch schriftlich beim Insolvenzverwalter angemeldet werden.
Im Falle von Betrug und Veruntreuung haben Depotinhaber:innen schlechtere Karten. Kann zum Beispiel ein Anbieter dem Herausgabeanspruch seiner Kund:innen nicht nachkommen, weil er das Geld gar nicht wie vereinbart für den Kauf der Wertpapiere verwandt hat, greift nur der gesetzliche Schutz durch die „Entschädigungseinrichtung für Wertpapierhandelsunternehmen“, kurz EdW. Dieser Entschädigungsanspruch ist jedoch auf maximal 20.000 Euro pro Anleger:in beschränkt.
Bei der Auswahl deines Depotanbieters solltest du deswegen seriöse und voll regulierte Anbieter wählen, die ihren Sitz in der EU oder in den USA haben. Dort ist die Überwachung am strengsten. Achte zusätzlich auf ein gutes Rating, um das Insolvenz- und Betrugsrisiko möglichst niedrig zu halten. Wenn du sehr misstrauisch bist, achte auch darauf, dass der Anbieter eine Wertpapierleihe ausschließen.
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Die Kosten für ein Wertpapierdepot
Zu den typischen Kosten für ein Depot gehören die Gebühren für die Depotführung und für Wertpapiertransaktionen. Je nachdem, ob du ein Depot mit oder ohne persönliche Betreuung wählst, kann deren Höhe unterschiedlich ausfallen.
Am günstigsten sind oft die Angebote von Direktbanken oder Onlinebrokern, welche kein Filialnetz unterhalten und ihre Geschäfte ausschließlich online abwickeln. Sie stellen oft kostenlose Depots bereit und verdienen dann an den Transaktionsgebühren mit. Auch viele Fondsgesellschaften bieten kostenlose Depots an, meist jedoch nur zum Verwahren der Fonds.
Filialbanken sind teurer, dafür kannst du dein Depot jedoch auch komplett offline führen und hast immer persönliche Ansprechpartner:innen vor Ort, die dich beraten und erklären können, was du nicht verstehst.
Gebührenfaktor Tranksaktionen
Auch die Höhe der Transaktionskosten ist abhängig vom Anbieter. Sie kann je nach Art des gehandelten Wertpapiers und Ordervolumen variieren. Meist gibt es eine Mindestgebühr, die du auch bei Kleinstorders zahlen musst. Manche Anbieter ermöglichen auch eine bestimmte Anzahl von Freitransaktionen oder bieten All-inclusive-Modelle an, mit denen du so viel handeln kannst, wie du willst.
Welcher Depotanbieter und welches Konditionsmodell die richtigen für dich sind, hängt von deinem Betreuungsbedarf und deinem persönlichen Handelsverhalten ab. Je mehr du handelst, desto interessanter ist ein All-inclusive-Modell.
Wenn du bei jeder Transaktion nur einen kleinen Betrag einsetzen möchtest, solltest du auf eine geringe Mindestgebühr achten – oder andersherum bei großen Ordervolumen eine fixe Transaktionsgebühr vereinbaren.
Für jede:n das passende Depot
Wer in Aktien, Anleihen oder Fonds investieren will, kommt um ein Depot zur Verwahrung der Wertpapiere nicht herum. Die Depotführung erfolgt heutzutage elektronisch und es gibt unzählige Anbieter am Markt. Wenn du keine:n persönliche:n Ansprechpartner:in brauchst, findest du bei Direktbanken oder Onlinebrokern kostengünstige Angebote.
Depotbanken verwahren die Wertpapiere treuhänderisch und diese bleiben stets dein Eigentum, im Betrugsfall sind die Entschädigungsansprüche jedoch niedrig. Deswegen ist es wichtig, einen seriösen und bonitätsstarken Depotanbieter mit Sitz in einem Land mit einer funktionierenden Finanzaufsicht auszuwählen.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Finanzinstitute verwahren die Wertpapiere ihrer Kund:innen in einem elektronischen Depot und verbuchen dort alle dazugehörigen Transaktionen wie Käufe und Verkäufe. Ein Depot funktioniert also im Grunde wie ein normales Konto, nur dass nicht Geldtransaktionen, sondern Wertpapiertransaktionen darauf verbucht werden.
Wie viel kostet ein Wertpapierdepot?
Je nachdem, wie viel Beratungsbedarf du hast und ob du eine:n persönliche:n Ansprechpartner:in benötigst, können die Gebühren für Depotführung und Transaktionen ganz unterschiedlich ausfallen. Direktbanken und Onlinebroker bieten oft kostenlose Onlinedepots mit günstigen Transaktionskosten an. Filialbanken haben etwas teurere Preismodelle, bieten aber eine persönliche Beratung vor Ort.
Wie sicher ist ein Depot?
Wertpapiere in einem Depot werden treuhänderisch verwahrt und fließen als Sondervermögen nicht in das Vermögen des verwahrenden Finanzinstituts ein. Im Falle einer Insolvenz des Anbieters haben Depotinhaber:innen einen Herausgabeanspruch und können ihre Wertpapiere zu einer anderen Bank übertragen. Ist dies beispielsweise im Falle eines Betrugs nicht möglich, beträgt der gesetzliche Entschädigungsanspruch maximal 20.000 Euro.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen