- UCITS: Was ist das?
- Anlegerschutz bei UCITS-ETFs
- Welche Vorteile bietet UCITS?
- UCITS für Anlegerschutz und grenzüberschreitende Fondsangebote
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- UCITS steht für Undertakings for the Collective Investment in Transferable Securities: Es handelt sich um eine europäische Vorschrift zum Schutz von Anleger:innen, die in der EU ihr Geld in Investmentfonds anlegen.
- Risikostreuung bei UCITS-Produkten: Die 5-10-40-Regel sorgt für Diversifikation und begrenzt Investitionen in Einzelpositionen.
- Anlegerschutz bei UCITS-ETFs: Bei diesen ETFs dürfen maximal 20 Prozent des Vermögens in eine Einzelposition fließen.
- Vorteile von UCITS: Sie gelten als Qualitätsmerkmal und erfüllen bestimmte Sicherheitsanforderungen. Produkte, die nur "UCITS-konform" sind, erfüllen diese Anforderungen nicht unbedingt.
- Grenzüberschreitende Fondsangebote durch UCITS: Die Richtlinie erleichtert es, über Staatsgrenzen hinweg seriös zu investieren.
UCITS: Was ist das?
UCITS ist die Abkürzung für das englische Undertakings for the Collective Investment in Transferable Securities. Im Deutschen wird das bezeichnet mit: Organismus für gemeinsame Anlagen in Wertpapieren, kurz OGAW. Es handelt sich dabei um eine europäische Vorschrift für den besseren Schutz von Anleger:innen, die in der EU ihr Geld in Investmentfonds anlegen. Zudem soll die Richtlinie erleichtern, über Staatsgrenzen hinaus in seriöse Fonds zu investieren.
Die UCITS-Richtlinie regelt einheitliche Standards und legt zum Beispiel fest, welche Pflichtinformationen Anleger:innen ausgehändigt werden müssen und in welche Vermögensgegenstände ein UCITS-Fonds investieren darf.
Finanzprodukte, die in Einstimmung mit den UCITS-Vorgaben eingerichtet wurden, haben einen sogenannten Europa-Pass. Mit dem darf das Produkt in allen Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes, EWR, angeboten werden. Der EWR besteht aus den 27 Mitgliedsstaaten der Europäischen Union sowie Norwegen, Liechtenstein und Island.
Anleger:innen von UCITS-Produkten müssen einen ausführlichen und vereinfachten Verkaufsprospekt und die Jahres- und Halbjahresberichte erhalten. Zudem gibt es Vorgaben zu Risikostreuung und Risikobegrenzung des Fonds und eine gewisse Liquidität wird gefordert. Die erste UCITS-Richtlinie stammt von 1985, seitdem wird das UCITS-Regelwerk regelmäßig überarbeitet und angepasst.
*Das Angebot ist an einen Mindestumsatz von 13.000 Euro innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und eine einwandfreie Kontoführung geknüpft. Weitere Informationen findest du im Preis- und
Leistungsverzeichnis sowie den
Teilnahmebedingungen.
Anlegerschutz bei UCITS-ETFs
Privatanleger:innen sollten darauf achten, dass entsprechende Finanzprodukte als UCITS-Wertpapiere gekennzeichnet sind und somit die strengen Vorgaben erfüllen. Es sind viele Fonds mit dem Siegel UCITS auf dem Markt, so auch ETFs.
Während bei einem Investmentfonds Fondsmanager:innen die entsprechenden Anlageentscheidungen treffen, bildet der ETFs einen Index eins zu eins nach – und ist dadurch kostengünstiger. So gibt es zum Beispiel ETFs auf den DAX.
ETFs bieten für Anleger:innen die Möglichkeit, an der Kursentwicklung eines Index zu partizipieren. Bei UCITS ETFs dürfen nur maximal 20 Prozent des ETF-Vermögens in eine Einzelposition, also in die Wertpapiere zum Beispiel des DAX-Unternehmens BMW fließen.
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Welche Vorteile bietet UCITS?
UCITS ist wie ein Qualitätsmerkmal zu verstehen. Anleger:innen können darauf vertrauen, dass ein mit UCITS gekennzeichnetes Produkt bestimmte Sicherheitsanforderungen erfüllt. Denn nur Investmentfonds, die die UCITS-Vorgaben erfüllen, dürfen auch so heißen.
Vorsicht bei Investmentfonds, die mit den Angaben „UCITS-geeignet“ oder „UCITS-konform“ werben. Denn die Formulierung sagt lediglich aus, dass das Finanzprodukt unter diesen Vorgaben laufen könnte – es aber nicht tun muss. Dieser Fondsanbieter bedient sich der Strahlkraft des Begriffes, ohne sich den strengen Anforderungen selbst zu unterwerfen.
Ob es sich um ein UCITS-Finanzprodukt handelt, ist im Fondsprospekt nachzulesen. Und die BaFin führt eine Fondsdatenbank, auf der sich nach UCITS-Fonds und Nicht-UCITS-Fonds filtern lässt.
UCITS für Anlegerschutz und grenzüberschreitende Fondsangebote
UCITS ist eine Richtlinie zu Investmentfonds, die europäische Auflagen zum Anlegerschutz vorgibt, etwa zur Risikostreuung und Vermögensstruktur. Sie schützt Anleger:innen, die ihr Kapital in der EU in Investmentfonds investieren. Sie schreibt unter anderem vor, welche Informationen Anleger:innen ausgehändigt werden und dass das Fondsvermögen gestreut sein muss, um das Verlustrisiko möglichst kleinzuhalten. Zudem erleichtert die UCITS-Richtlinie, über Staatsgrenzen hinaus seriös in Fonds zu investieren.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Ein UCITS-Fonds ist ein Investmentfonds, der den UCITS-Regularien unterliegt. UCITS steht für Undertakings for the Collective Investment in Transferable Securities, zu Deutsch OGAW: Organismus für gemeinsame Anlagen in Wertpapieren. UCITS-regulierte Fonds können leichter grenzüberschreitend in Europa vertrieben werden und beinhalten einen besseren Anlegerschutz.
Wie sind UCITS-Fonds zu erkennen?
Ob es sich um ein UCITS-Finanzprodukt handelt, ist im Fondsprospekt nachzulesen. Und die BaFin führt eine Fondsdatenbank, auf der sich nach UCITS-Fonds filtern lässt. Vorsicht bei Produkten, die mit „UCITS-geeignet“ oder „UCITS-konform“ werben. Diese nutzen das positiv besetzte Kennzeichen aus, unterliegen aber nicht den strengen Anforderungen der UCITS-Richtlinie.
Ein UCITS-ETF ist ein ETF, der die UCITS-Vorgaben erfüllt. UCITS ist eine europäische Richtlinie, ein Organismus für gemeinsame Anlagen in Wertpapieren, die Fondsinvestor:innen in der EU schützt. Zudem gilt sie wie ein Qualitätsmerkmal für Investmentfonds, die gewisse Auflagen zur Risikostreuung und Vermögensstruktur erfüllen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
