- Gute Gründe: Wann sich ein Depotwechsel für dich rentieren kann
- Richtig vergleichen: So findest du das passende Depot
- Umzugskosten: Muss ich für den Wechsel bezahlen?
- Schritt für Schritt: Der Ablauf beim Depotwechsel
- Puffer einberechnen: Wie lange dauert der Umzug?
- Ein Depotwechsel läuft einfach und bequem ab
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Gründe für einen Depotwechsel: Zu hohe Depotgebühren, Unzufriedenheit mit der Anlagestrategie oder attraktive Prämien bei anderen Banken.
Depotvergleich: Informiere dich über verschiedene Angebote und achte auf Depotführungsgebühren, Orderkosten und die Erreichbarkeit der Bank.
Depotauszug: Einmal im Jahr erhältst du einen Überblick über alle in deinem Depot enthaltenen Wertpapiere und deren Wertentwicklung.
Kosten beim Depotwechsel: Ein Depotwechsel innerhalb Deutschlands ist kostenlos, es können jedoch Gebühren durch Dritte entstehen.
Ablauf beim Depotwechsel: Vergleiche Angebote, eröffne ein neues Depot, übertrage deine Wertpapiere und schließe das alte Depot.
Dauer des Depotwechsels: Der Wechsel kann bis zu drei Wochen dauern, in dieser Zeit kannst du nicht handeln.
Fazit: Ein Depotwechsel kann Kosten einsparen und die Rendite erhöhen, der Prozess ist in der Regel unkompliziert.
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Gute Gründe: Wann sich ein Depotwechsel für dich rentieren kann
In einem Wertpapierdepot werden deine handelbaren Wertpapiere wie Aktien, Exchange-traded Funds (kurz ETFs), Zertifikate und mehr verwahrt und von der depotführenden Bank verwaltet. Bist du mit deinem Depot unzufrieden, kannst du einen Depotwechsel zu einer anderen Bank vornehmen – auch innerhalb der eigenen Bank ist ein Umzug deiner Wertpapiere möglich.
Es gibt verschiedene Gründe, die für einen Depotwechsel sprechen – oftmals spielen die Kosten eine große Rolle:
- Die Depotgebühren sind zu hoch: Für die Verwaltung des Depots verlangen viele Banken ein Entgelt.
- Ein weiterer Kostenfaktor können Gebühren sein, die mit dem Handel der Wertpapiere verbunden sind – etwa für Orderkosten oder ein Ausgabeaufschlag bei Fonds. Besonders bei kostengünstigen oder kostenlosen Depots fallen oft höhere Kosten für Trades an.
Suchst du dir eine günstigere Alternative bei einer anderen Direktbank oder Filialbank, kann sich das positiv auf deine Rendite auswirken. Denn zahlst du weniger für dein Depot, kommt auch mehr von den Kursgewinnen bei dir an beziehungsweise halten sich Verluste in Grenzen.
Ein Depotwechsel muss aber nicht immer eine Kostenfrage sein. Bist du mit deiner Anlagestrategie unzufrieden und du möchtest dich neu aufstellen, kannst du bei einer anderen Bank möglicherweise andere Wertpapiere in dein Depot aufnehmen, um dein Portfolio weiter zu diversifizieren, und deine bereits gehandelten Wertpapiere in das neue Depot umziehen.
Der Wechsel zu einem neuen Depot wird darüber hinaus von vielen Banken mit entsprechenden Prämien belohnt. Das kann beispielsweise eine gewisse Anzahl kostenloser Trades sein, oder ein bestimmter Geldbetrag, der sich am Handelsvolumen deiner Wertpapiere orientiert.
Richtig vergleichen: So findest du das passende Depot
Du bist noch auf der Suche nach einem für dich geeigneten Depot oder möchtest dein Depot umziehen? Bevor du dein Depot wechselst und von einer anderen Bank verwalten lässt, solltest du dich gut über die verschiedenen Angebote informieren, denn diese können von Bank zu Bank stark variieren.
Dabei solltest du abwägen, welche Wertpapiere gut zu deiner Anlagestrategie passen oder in welchem Umfang du handeln möchtest. Handelst du eher selten, ist für dich die jährliche Depotführungsgebühr ausschlaggebend – handelst du viel, solltest du eher auf anfallende Orderkosten achten.
Auch die Erreichbarkeit deiner Bank kann eine Rolle spielen: Während du bei Filialbanken direkt vor Ort beraten wirst, stehen dir Direktbanken in der Regel nur telefonisch oder online für Fragen zur Verfügung. Damit du den Überblick über deine Prioritäten behältst, hat die Verbraucherzentrale eine Checkliste erstellt, die dir bei der Auswahl helfen kann.
Quick-Tipp
Hast du ein Depot bei einer Bank, erhältst du in der Regel einmal im Jahr einen sogenannten Depotauszug – entweder auf dem Postweg oder digital. Darin sind alle in deinem Depot enthaltenen Wertpapiere gelistet. So behältst du den Überblick über deine Anlageprodukte und deren Wertentwicklung.
Umzugskosten: Muss ich für den Wechsel bezahlen?
Löst du dein Depot auf und wechselst zu einer anderen Bank, sind die Banken per Gesetz dazu verpflichtet, die Wertpapiere herauszugeben. Bereits im Jahr 2004 urteilte der Bundesgerichtshof, kurz BGH, dass aufgrund dieser Pflicht auch keine Gebühren anfallen dürfen: Daher ist ein Depotwechsel innerhalb Deutschlands kostenlos.
Allerdings können beim Wechsel dennoch Gebühren durch Dritte entstehen – beispielsweise durch die Anbieter, die deine Wertpapiere verwahren, denn das übernehmen die Banken in der Regel nicht selbst. Solche Kosten musst du dann beim Wechsel übernehmen, sie kommen aber üblicherweise selten vor.
Good to know
International sind Depotwechsel nicht standardisiert. Wechselst du dein Depot also von einer Bank in Deutschland zu einer ausländischen Bank, kann es sein, dass dabei Kosten entstehen.
Schritt für Schritt: Der Ablauf beim Depotwechsel
Ein Depotwechsel ist in der Regel unkompliziert und schnell veranlasst. Dennoch solltest du ein paar Dinge beachten. So klappt der Wechsel reibungslos:
- Vergleiche verschiedene Angebote und entscheide dich dann für ein passendes Depot. Prüfe zunächst auch, ob du alle deine bereits vorhandenen Wertpapiere in dein neues Depot übertragen kannst.
- Eröffne ein neues Depot: Die Banken stellen für den Wechsel Antragsformulare zur Verfügung, die du oftmals online einsehen und herunterladen kannst.
- Beantragst du den Depotwechsel bei einer Direktbank, erfolgt noch eine Überprüfung deiner Identität – beispielsweise über das Postident-Verfahren.
- Schließe dein altes Depot nach dem Umzug deiner Wertpapiere. Lassen sich manche Wertpapiere nicht übertragen, weil sie im neuen Depot nicht handelbar sind, musst du diese verkaufen, sonst bleibt das Depot weiterhin bestehen.
Statistik
Wertpapierdepots werden bei deutschen Privatanleger:innen zunehmend beliebter. Ende 2022 wurden rund 29,7 Millionen Depots verwaltet. 2020 lag die Zahl noch bei etwa 25 Millionen, 2021 waren es rund 27,9 Millionen Depots.
Quelle:
Statista
Puffer einberechnen: Wie lange dauert der Umzug?
Der Umzug in ein neues Depot benötigt Zeit: Die Banken sind zwar dazu angewiesen, den Wechsel unverzüglich vorzunehmen, dennoch kann es bis zu drei Wochen dauern, bis der Übertrag der Wertpapiere abgeschlossen ist.
Während deine Wertpapiere umgezogen werden, kannst du nicht handeln, also keine Käufe und Verkäufe tätigen. Wie lange der Wechsel tatsächlich dauert, ist von Bank zu Bank unterschiedlich und richtet sich danach, wo die Wertpapiere verwahrt werden.
Ein Depotwechsel läuft einfach und bequem ab
Mit einem Depotwechsel zu einem günstigeren Anbieter kannst du Kosten einsparen und dadurch deine Rendite erhöhen. Der Wechsel läuft üblicherweise unkompliziert ab: Manche Banken bieten sogar einen Umzugsservice an und gestalten so den Übertrag der Wertpapiere in das neue Depot möglichst reibungslos. Bei einigen Anbietern kannst du dich bei Neueröffnung eines Depots sogar über Wechselprämien freuen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie läuft ein Depotwechsel ab?
Um dein Depot zu wechseln, eröffnest du bei einer anderen Bank ein neues Depot und lässt deine Wertpapiere übertragen. Nach dem Umzug in das neue Depot solltest du das alte Depot gemäß der Konditionen im Depotvertrag kündigen.
Was muss ich bei einem Depotübertrag beachten?
In der Regel kannst du alle im neuen Depot handelbaren Wertpapiere bei einem Depotwechsel umziehen – solche, die nicht handelbar sind, musst du vor dem Wechsel verkaufen, sonst bleibt das Depot bestehen. Der Wechsel kann zudem mehrere Wochen andauern: In dieser Zeit sind keine Käufe und Verkäufe von Wertpapieren möglich.
Was kostet ein Depotwechsel?
Ein Depotwechsel innerhalb Deutschlands ist kostenlos. Es können lediglich Gebühren anfallen, die von den Verwahrungsstellen der Wertpapiere berechnet und von den Banken an dich weitergegeben werden.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
