- Einfach und clever: Investieren mit Sparplan
- ETFs und Fonds: Gut geeignet zum Sparen
- Einige der besten: Fonds für Sparpläne
- Fondssparplan als Vermögensaufbau für alle
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten zu den besten Fondssparplänen
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Sparplan: Bei dieser Investitionsoption werden festgelegte Beträge automatisch regelmäßig in ausgewählte Anlageprodukte investiert.
- Fonds: Fonds sind Anlageprodukte, bei denen das Geld der Anleger:innen gesammelt und von professionellen Fondsmanager:innen aktiv in verschiedene Wertpapiere investiert wird.
- ETFs: Exchange-traded Funds sind passiv gemanagte Fonds, die meistens Indizes abbilden. Sie bieten breite Diversifizierung und kosten in der Regel wenig.
Einfach und clever: Investieren mit Sparplan
Ein Sparplan ist eine langfristige Anlagestrategie, bei der Anleger:innen regelmäßig einen festen Betrag in ausgewählte Wertpapiere investieren. Das geschieht in der Regel automatisch und kann monatlich, vierteljährlich oder in anderen festgelegten Intervallen erfolgen.
Auf diese Weise können Anleger:innen beständig und diszipliniert Geld anlegen, ohne große Summen auf einmal investieren zu müssen. Sparpläne können für verschiedene Anlageprodukte, etwa Investmentfonds, ETFs oder Aktien, eingerichtet werden: Die Auswahl hängt von den individuellen Anlagezielen, der Risikobereitschaft und der geplanten Anlagedauer ab.
So funktioniert ein Sparplan
Anleger:innen können einen Sparplan bei ihrer Hausbank, einer Online-Brokerage-Plattform oder einem Finanzberater einrichten lassen. Die Einrichtung ist in der Regel unkompliziert und erfordert lediglich ein Wertpapierdepot sowie die Festlegung, welcher Betrag in welche Anlageprodukte wie häufig eingezahlt werden soll.
Die Depotbank bucht automatisch die Sparbeiträge vom Referenzkonto ab und kauft die gewählten Anlageprodukte. Weil immer ein fixer Sparbeitrag investiert wird, sind es oft Anteilsbruchstücke, denn die Kurse der Wertpapiere schwanken im Wert.
Dadurch entsteht der sogenannte Cost-Average-Effekt: Durch die Kursschwankungen der Wertpapiere werden bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile erworben, bei höheren Kursen entsprechend weniger. Das ermöglicht auf lange Sicht einen günstigeren Durchschnittspreis und verbessert das Anlageergebnis.
ETFs und Fonds: Gut geeignet zum Sparen
Anleger:innen haben eine große Auswahl an Anlageprodukten. Einige sind auf der Suche nach schnellen Gewinnen an der Börse und bevorzugen daher kurzfristige, spekulative Produkte wie CFDs, Zertifikate oder Kryptowährungen. Andere investieren lieber langfristig und kontinuierlich, möchten auf langfristiges Wachstum und Stabilität setzen, wozu ETFs und Fonds geeignete Instrumente sind.
Investmentfonds
Bei Investmentfonds wird das anzulegende Geld von professionellen Fondsmanager:innen in eine Vielzahl von Wertpapieren wie Aktien oder Anleihen eingezahlt. Das Fondsmanagement ist dafür verantwortlich, das Portfolio aktiv zu verwalten, die Vermögenswerte zu analysieren, die Asset Allocation anzupassen und die Anlagestrategie zu verfolgen.
Dadurch können die Anleger:innen von der Fachkenntnis und Erfahrung des Fondsmanagements profitieren, sie müssen sich nicht selbst intensiv mit der Verwaltung ihres Portfolios befassen.
Die Wertentwicklung des Fonds steht in direktem Zusammenhang mit der Wertentwicklung der darin enthaltenen Vermögenswerte. Wenn zum Beispiel der Wert der im Fonds enthaltenen Wertpapiere steigt, steigt auch der Wert des Fonds – und umgekehrt.
Ein wesentlicher Vorteil von Investmentfonds ist ihre breite Diversifikation: Da das Geld in einem Fonds in verschiedene Anlageklassen und Branchen investiert wird, wird das Verlustrisiko gestreut. Potenzielle Kursverluste in einem Bereich können durch Gewinne in einem anderen Bereich ausgeglichen werden. Das hilft, das Gesamtrisiko zu minimieren und die Volatilität des Portfolios zu verringern.
Quick-Info
- Thesaurierende Fonds reinvestieren erzielte Gewinne automatisch, anstatt sie an die Anleger:innen auszuschütten. Die Gewinne werden also nicht jährlich ausgezahlt, sondern bleiben im Fonds und erhöhen so das Anlagevermögen.
- Ausschüttende Fonds zahlen die erzielten Gewinne ähnlich wie Dividenden in der Regel jährlich an die Anleger:innen aus. Dadurch kann ein regelmäßiges Zusatzeinkommen entstehen.
ETFs
Exchange-traded Funds, kurz ETFs, sind eine spezielle Form von Investmentfonds, die wie Aktien an Börsen gehandelt werden. Sie bilden in der Regel einen bestimmten Börsenindex nach, beispielsweise den S&P 500 oder den DAX.
Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds erfolgt die Verwaltung von ETFs passiv: Bei einem Investment wird das angelegte Geld automatisch auf die im Index enthaltenen Wertpapiere verteilt, entsprechend der jeweiligen Gewichtung im Index. Deshalb entfallen bei ETFs die Kosten für ein Fondsmanagement.
Wie andere Fonds sind ETFs diversifiziert. Da sie einen Index abbilden, investieren Anleger:innen automatisch in alle im Index enthaltenen Unternehmen oder Vermögenswerte, ohne einzelne Aktien auszuwählen. Das reduziert die Auswirkungen auf das Investment, sollten einzelne im Index enthaltene Unternehmen ausfallen, und das Verlustrisiko wird auf verschiedene Branchen oder Regionen verteilt.
Einige der besten: Fonds für Sparpläne
Die besten Fonds und ETFs für Sparpläne zeichnen sich durch langfristiges Wachstumspotenzial aus. Für viele Anleger:innen stellen globale Aktienmärkte eine attraktive Anlageoption dar.
- Beispielsweise kann ein ETF auf den MSCI World, der die weltweit größten Unternehmen aus verschiedenen Industrieländern umfasst, eine solide Grundlage für langfristiges Wachstum bieten.
- Noch mehr globale Unternehmen finden sich im MSCI ACWI, der zusätzlich zahlreiche Schwellenländer einschließt.
- Ausschließlich Unternehmen aus Schwellenländern sind im MSCI Emerging Markets Index enthalten. Allerdings empfiehlt es sich, nicht ausschließlich in Schwellenländer zu investieren, sondern mit Investitionen in andere Regionen gewappnet gegen negative wirtschaftliche Entwicklungen in den Schwellenländern zu sein.
Auch bestimmte Branchen mit starkem Wachstumspotenzial können für Sparpläne attraktiv sein. Unternehmen aus der Technologiebranche, wie sie beispielsweise durch die Tech-Aktien im NASDAQ-100 repräsentiert werden, haben oft durch technologische Innovationen das Potenzial für überdurchschnittliches Wachstum.
Neben Technologieunternehmen sind nachhaltige und erneuerbare Energien aufgrund des wachsenden Bewusstseins für Umwelt- und Klimaschutz attraktive Investitionsziele. Nachhaltige ETFs mit Unternehmen, die unter anderem auf saubere Technologien und ethisch und sozial ausgerichtete Firmenführung spezialisiert sind, könnten daher für die Sparpläne langfristig orientierter Anleger:innen interessant sein.
Allerdings ist die Auswahl der richtigen Fonds und ETFs für einen Sparplan immer eine individuelle Angelegenheit. Es kommt nicht nur darauf an, welche Märkte und Branchen das größte Wachstumspotenzial bieten, sondern auch darauf, ob und wie gut sich diese Märkte mit den eigenen Anlagezielen, der Risikobereitschaft und dem Anlagehorizont vereinbaren lassen.
Fondssparplan als Vermögensaufbau für alle
Ein Sparplan ist eine langfristige Anlagestrategie, bei der Anleger:innen regelmäßig einen festgelegten Betrag in ausgewählte Anlageprodukte investieren. Besonders beliebt sind dabei Fonds und ETFs, die eine breite Risikostreuung ermöglichen.
Vor allem Fonds und ETFs, die in globale Aktienmärkte, Schwellenländer, Technologieunternehmen oder nachhaltige Energien investieren, bieten großes Wachstumspotenzial. Bei der Produktauswahl sollten stets auch die eigenen Anlageziele und die eigene Risikobereitschaft berücksichtigt werden.