Cashflow optimieren: So erstellst du eine Liquiditätsprognose (mit Vorlage)
Wie kannst du deinen Cashflow optimieren und stets den Überblick behalten? Erfahre es in unserer Anleitung mit Vorlage!
Redaktion AMEXcited Guide
05.12.2024
Das Wichtigste in Kürze
Für kleine und mittelständische Unternehmen ist eine solide Finanzplanung entscheidend, um das eigene Unternehmen zukunftssicher aufzustellen. So bleibst du flexibel, wenn es bei Cashflow-Unterbrechungen wie Kundeninsolvenzen zu Engpässen kommt. Wir zeigen dir, wie du mit unserer Vorlage schnell den Überblick über deine Liquidität gewinnst, um Zahlungen besser zu planen und Schwankungen abzufedern.
Cashflow im Blick behalten: Der Zeitraum spielt eine wichtige Rolle.
Praktische Tools: So erhältst du aussagekräftige Zahlen.
Cashflow-Vorlage: Unsere Vorlage für deine Cashflow-Prognose.
Erstellung einer Vorlage: Erstellung einer eigenen Vorlage für die Cashflow-Prognose – Schritt für Schritt.
Fazit: Cashflow optimieren – mit Prognosen und American Express.
Cashflow im Blick behalten: Der Zeitraum spielt eine wichtige Rolle
Unter dem Begriff Cashflow versteht man den Umsatzüberschuss eines Unternehmens. Dieser wird immer über einen längeren Zeitrahmen hin berechnet – das Ergebnis dieser Berechnung nennt sich operativer Cashflow. Je höher diese Kennziffer ist, desto gesünder ist ein Unternehmen aufgestellt.
Deinen Cashflow solltest du stets im Blick behalten – doch die Zeit im stressigen Geschäftsalltag ist meistens knapp. Am besten legst du deshalb eine kurzfristige Cashflow-Prognose für einen Zeitraum von 13 Wochen an. Die Prognose wird so nicht nur verlässlicher, da sie nicht so weit in die Zukunft blickt, sondern kann auch schneller erstellt werden.
Praktische Tools: So erhältst du aussagekräftige Zahlen
Um präzise Cashflow-Prognosen durchführen zu können, brauchst du korrekte und möglichst genaue Zahlen. Viele KMUs nutzen jedoch Programme wie Excel, um Rechnungszahlungen zu verfolgen. Die Datenerfassung ist damit nicht nur zeitaufwändig, sondern auch vermehrt fehleranfällig.
Praktische Tools können Abhilfe schaffen: Anwendungen wie pulse, float oder chartmogul ermöglichen es dir, Kostenaufstellungen vorzunehmen, Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen und Budgets mit Ausgaben zu vergleichen. So wird das manuelle Eintragen von Geschäftszahlen in Tabellen obsolet, deine Prozesse effizienter und deine Prognose genauer.
Unsere Vorlage für deine Cashflow-Prognose
Eine Vorlage für die Cashflow-Prognose kann dir helfen, eine gute Struktur für eine schnelle und einfache Berechnung deines Cashflows zu schaffen. Außerdem kann sie dir bei der Suche nach wichtigen Daten Zeit sparen. Nachfolgend haben wir ein Template für eine 13-Wochen-Cashflow-Prognose am Beispiel eines Einzelhandelsunternehmens für dich erstellt.
Erstellung einer Vorlage für die Cashflow-Prognose – Schritt für Schritt
Du möchtest gerne weiter in die Zukunft blicken und eine Cashflow-Prognose für mehrere Monate erstellen? So geht es:
Lege für jeden Monat, für den du eine Prognose erstellen möchtest, eine Spalte an.
Liste auf der linken Seite Kategorien für Ein- und Ausgaben deines Unternehmens auf. Zum Beispiel: Online-Verkäufe, Mitarbeitergehälter oder Büromiete.
Gib neben der jeweiligen Kategorie und unter jedem Monat deine wiederkehrenden Einnahmen und Ausgaben ein. Dies sind Posten, die dir bereits bekannt sind, wie die monatliche Miete.
Gib unter jedem Monat deine erwarteten Einnahmen und Ausgaben ein. Dazu gehören deine voraussichtlichen Umsätze und alle zusätzlichen Ausgaben, die du für wahrscheinlich hältst, wie höhere Versandkosten durch gestiegene Nachfrage oder eine Erhöhung der Büromiete zum Jahreswechsel.
Tipp: Um deine Planzahlen genauer zu machen, schau dir deine Umsatzhistorie an, um etwaige Muster zu erkennen. Überlege im Anschluss, wie aktuelle und zukünftige Trends oder Ereignisse diese Zahlen nach oben oder unten verändern könnten.
Cashflow optimieren – mit Prognosen und American Express
Nun weißt du, wie du mithilfe verlässlicher Zahlen und einer praktischen Vorlage deinen Cashflow kalkulieren kannst – schnell und einfach. Auf Basis deiner Liquiditätsprognose kannst du nun beispielsweise einschätzen, wo und wann du wahrscheinlich einen Überschuss oder ein Defizit auf deinem Geschäftskonto verzeichnen wirst. Das hilft dir bei der zeitlichen Planung deiner Geschäftszahlungen. Somit bieten dir Liquiditäts-Prognosen eine wichtige Grundlage für die Cashflow-Optimierung.
Eine weitere Möglichkeit, deinen Cashflow zu verbessern, bieten dir eine Business Gold Card oder eine Business Platinum Card von American Express. Mit diesen Firmenkreditkarten profitierst du von einem Liquiditätsvorteil von bis zu 50 oder sogar 58 Tagen – auch so kannst du deinen Cashflow optimieren und bleibst finanziell flexibel.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 4.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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