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Der Budgetplan ist ein unverzichtbares Hilfsmittel für Unternehmen, um Finanzen im Laufe des Geschäftsjahres im Blick zu behalten und Ressourcen optimal einzusetzen. Wir erklären Ihnen, was man genau unter dem Begriff versteht und wie Sie einen soliden Budgetplan erstellen.
Unter dem Begriff Budgetplan versteht man eine Aufstellung der finanziellen Mittel, mit deren Hilfe Unternehmen die Liquidität für eine Planungsperiode überwachen können. Meist umfasst eine solche Planungsperiode ein komplettes Geschäftsjahr. Indem Sie einen Budgetplan erstellen, erhalten Sie einen Überblick über die Verteilung aller geplanten Einnahmen und Ausgaben in einem bestimmten Geschäftsbereich. Übergeordnetes Ziel einer Budgetierung im Unternehmen ist die effektivere Umsetzung von strategischen Langzeitzielen.
Budgetplan erstellen: So gelingt Ihnen die Budgetplanung in 5 Schritten
Die Budgetplanung in Unternehmen umfasst verschiedene Stufen, die unterschiedlich aufwendig bzw. komplex sind und sich auf verschiedene inhaltliche Aspekte fokussieren. Die folgenden Schritte bilden eine solide Grundlage für Ihre Budgetierung:
1. Werfen Sie einen Blick auf die Einnahmen und Ausgaben des letzten Geschäftsjahres
Zu Beginn Ihrer Budgetplanung ist es empfehlenswert, die Einnahmen und Ausgaben der vorangegangenen Geschäftsperiode zu betrachten. Bewerten Sie hierbei die Effektivität der Budgetnutzung des Vorjahrs, indem Sie signifikante Abweichungen identifizieren. Werfen Sie beispielsweise einen Blick auf den Cashflow: Stimmte dieser mit Ihrer letzten Einschätzung überein? Wurden konstante Einkünfte erzielt oder gab es jahreszeitliche Schwankungen?
Je realistischer Ihre Budgetplanung ausfällt, umso erfolgreicher wird Ihr Unternehmen langfristig am Markt agieren können. Es ist ratsam, ein Meeting mit den jeweiligen Budgetverantwortlichen zu vereinbaren, um gemeinsam zu evaluieren, wie wirksam das geplante Budget eingeteilt wurde.
2. Erstellen Sie eine Prognose des erwarteten Umsatzes
Die Grundlage jeder Budgetierung im Unternehmen bildet die Ermittlung der verfügbaren finanziellen Mittel. Darum umfasst der zweite Schritt Ihres Finanzplans eine Prognose des Umsatzes aus den verschiedenen Einkommensquellen Ihres Unternehmens. Die Schätzung stützt sich dabei auf die Zahlen und Werte des vorangegangenen Geschäftsjahrs.
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3. Feste, variable und Mehrausgaben bestimmen
Unternehmensausgaben setzen sich aus den festen, variablen sowie Mehrkosten zusammen. Im dritten Schritt ihrer Budgetplanung müssen Sie all diese Ausgaben bestimmen. Die Fixkosten fallen unabhängig vom unternehmerischen Geschäftserfolg an und sind langfristig steuerbar. Zu den festen Ausgaben zählen typischerweise Gehälter, Löhne, Mietkosten, Lizenz-Gebühren, Versicherungen, Zinsen und Kreditrückzahlungen sowie Nebenkosten wie Internet oder Strom.
Anschließend werden die variablen Ausgaben aufgelistet. Im Vergleich zu den festen Kosten lassen sich bei den variablen Kosten kurzfristig Einsparungen umsetzen. Zu den klassischen variablen Kosten im Unternehmen gehören Dienstreisen, Fremdleistungen, Marketingstrategien, Rohstoff- und Energiekosten sowie Investitionen und Spenden.
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Die letzte Budgetkategorie, die Sie bei der Erstellung Ihrer Budgetplanung berücksichtigen sollten, sind die voraussichtlichen Mehrkosten. Diese fallen zwar oft hoch aus, werden jedoch nur einmal getätigt. Dazu zählen beispielsweise Events, Unternehmenszusammenschlüsse und -übernahmen oder Beratungsleistungen. Um auch auf unvorhergesehene Ereignisse budgettechnisch vorbereitet zu sein, sollten Sie eine Mehrausgabe als Reserve einplanen.
4. Planen Sie den Einsatz verfügbarer Finanzmittel
Nun kommt es zu einer der anspruchsvollsten Aufgaben im Rahmen des Budgetierungsprozesses: festzulegen, in welche konkreten Projekte oder Abteilungen die verfügbaren Gelder verteilt werden. Hierfür geben die Führungskräfte zunächst ein Gesamtbudget vor, das auf die Erfüllung der Unternehmensziele ausgerichtet ist (top-down). Anschließend werden die Einzelbudgets von den dezentralen Planungsabteilungen der Geschäftsleitung vorgeschlagen (bottom-up).
Nun wird in einem Vergleich mit dem Gesamtbudget überprüft, ob die vorgelegten Budgetanträge mit den definierten Zielen vereinbar sind und möglicherweise angepasst werden müssen. Dies schließt die Entscheidung mit ein, welchen Projekten und Abteilungen keine finanziellen Ressourcen zur Verfügung gestellt werden.
Indem Sie einen Budgetplan erstellen, erhalten Sie einen Überblick über die Verteilung aller geplanten Einnahmen und Ausgaben in einem bestimmten Geschäftsbereich.
5. Praktizieren Sie eine transparente Kommunikation und offene Fehlerkultur
Auch nach der Budgetierung darf ein letzter Schritt nicht fehlen: eine klare Kommunikation mit allen am Budgetplanungsprozess involvierten Parteien. Stellen Sie sicher, dass alle Beteiligten – von der Unternehmensleitung über Vorgesetzte bis hin zu Mitarbeitenden – wissen, wie das Budget zur Erreichung der Unternehmensziele eingesetzt wird und welche individuellen Erwartungen zu erfüllen sind.
Abschließend empfiehlt es sich, offen für kritische Rückmeldungen, aufkommende Zweifel sowie Beschwerden zu sein. Schließlich kann es vorkommen, dass im Budgetplanungsprozess nicht alle relevanten Punkte beachtet wurden oder neue Erkenntnisse hinzukommen, die eine Anpassung des bereits erstellten Finanzplans erfordern.
Planung ist die eine Sache – Reaktionsvermögen die andere
Auch mit dem detailliertesten Budgetplan können Sie plötzlich vor unvorhergesehenen finanziellen Herausforderungen stehen. Beispielsweise, wenn mit Ihrem Absatz auch Ihre Vorlagen rasant wachsen. Mit American Express® Business Karten profitieren Sie von einem Liquiditätsvorteil von bis zu 58 Tagen und haben mehr Kontrolle über Ihren Cashflow und den Zeitpunkt Ihrer Zahlungen. So bleiben Sie finanziell flexibel und verfügen jeder Zeit über das Geld, das Ihr Unternehmen benötigt, um zu wachsen.
Nun wissen Sie, wie man einen Budgetplan erstellt – aber wie macht man eigentlich …?
Die Antwort auf diese umfassende Frage haben wir für wichtige Begriffe rund ums Business für Sie in einer Artikelreihe zusammengestellt: Von SWOT-Analyse bis Elevator Pitch – hier finden Sie eingängige How-tos, wertvolle Insights und nützliche Tipps.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 75.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier. Weitere Infos findest du hier.
American Express Gold Card aus Metall und American Express Gold Rose Card aus Metall Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 40.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 1200 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 1200 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier .
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 2.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4 bis 6 Wochen nach Kartenausstellung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 50.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 40.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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