- Das ist ein Minikredit
- Voraussetzungen für den Erhalt eines Minikredits
- So funktioniert die Sofortauszahlung
- Worauf du achten solltest
- Alternativen zum Minikredit
- Minikredit mit Sofortauszahlung: Kurzfristig Geld leihen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Minikredit: Ein Kredit mit niedriger Darlehenssumme, oft zwischen 1.000 und 5.000 Euro, der zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe genutzt wird.
- Voraussetzungen: Du musst volljährig sein, einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland haben. Eine Bonitätsprüfung findet ebenfalls statt.
- Sofortauszahlung: Der Antrags- und Prüfungsprozess läuft digital ab, wodurch du den Betrag sogar noch am selben Tag erhalten kannst.
- Auf was zu achten ist: Recherchiere gründlich und prüfe alle Konditionen genau. Achte auf die Höhe der Zinsen und eventuelle zusätzliche Gebühren.
- Alternativen zum Minikredit: Möglich sind z.B. eine finanzielle Unterstützung aus deinem Umfeld, Nutzung des Dispos oder Kauf auf Raten.
Das ist ein Minikredit
Ein Minikredit ist ein Kredit mit niedriger Darlehenssumme, die sich meistens im vierstelligen Bereich bewegt. Oft wird bei Summen zwischen 1.000 und 5.000 Euro von einem Minikredit gesprochen. Bei spezialisierten Anbietern sind Summen unter 1.000 Euro möglich.
In dem Zusammenhang fällt zudem häufig der Begriff Kleinkredit und der Übergang ist fließend. Manche Anbieter sprechen bei einer Summe von 1.500 Euro bereits von einem Kleinkredit, andere bis 5.000 Euro noch von einem Minikredit.
Minikredite werden genutzt, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, zum Beispiel für eine dringende Anschaffung oder Reparatur. Entsprechend der geringen Kreditsumme sind die Laufzeiten meist kurz: manchmal nur 30 Tage, bei etwas höheren Summen sind allerdings Laufzeiten zwischen sechs Monaten und wenigen Jahren üblich.
Voraussetzungen für den Erhalt eines Minikredits
Um einen Mini- oder Kleinkredit zu erhalten, müssen die Antragsteller:innen volljährig sein und einen Wohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland haben. Diese Voraussetzungen sind identisch mit denen für andere Kreditarten.
Eine Bonitätsprüfung, wie zahlungsfähig die Antragsteller:innen also sind, findet ebenfalls statt: Das Kreditinstitut macht eine Abfrage bei der Schufa. Allerdings sind die Bonitätsanforderungen bei einem Minikredit weniger streng als bei Krediten, bei denen es um höhere Summen geht. Selbst mit einem negativen Schufa-Eintrag kann ein Minikredit mit Sofortauszahlung genehmigt werden, etwa wenn Einkommensnachweise die Zahlungsfähigkeit belegen.
Quick-Tipp
Wie bei anderen Krediten lohnt es sich auch bei einem Minikredit, die Konditionen verschiedener Angebote zu vergleichen. Dazu kannst du Onlineportale nutzen oder dir selbst verschiedene Anbieter anschauen und dabei auf Aspekte wie Laufzeit, Ratenhöhe und effektiver Jahreszins achten.
So funktioniert die Sofortauszahlung
Ein Minikredit mit Sofortauszahlung ermöglicht, den Betrag sogar noch am selben Tag zu erhalten. Der Antrags- und Prüfungsprozess läuft vollständig digital ab:
- Anbieter auswählen: Zunächst recherchierst du, vergleichst Konditionen und entscheidest dich für einen Kreditanbieter. Überlege dir, wie hoch die Kreditsumme sein soll und welche monatliche Rate du dir bei der Rückzahlung leisten kannst.
- Kreditanfrage stellen: Du gibst einige persönliche Daten an sowie die Höhe deines Einkommens. Bei manchen Anbietern ist ein sogenannter Kontoblick möglich, bei dem die Bank einmalig Einblick auf dein Konto erhält und so deine Einnahmen und Ausgaben prüfen kann, ohne dass du Unterlagen zur Verfügung stellen brauchst.
- Bonitätsprüfung: Durch eine Schufa-Anfrage wird schnell deine Zahlungsfähigkeit geprüft.
- Kredit beantragen: Wenn der Anbieter bereit ist, dir den Kredit zu gewähren, kannst du ihn direkt beantragen. Um eine Sofortauszahlung zu erreichen, kommt eine digitale Unterschrift zum Einsatz. Alternativ, was aber die Auszahlung der Kreditsumme verzögert, kannst du die Unterlagen ausdrucken, unterschreiben und per Post verschicken.
- Legitimation durchführen: Die verpflichtende Legitimation deiner Identität läuft in der Regel per Videoident-Verfahren ab. Du benötigst dafür ein Endgerät mit Kamera, eine stabile Internetverbindung und deinen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung.
- Kreditsumme erhalten: Bei schnellen Anbietern ist eine Auszahlung am selben Tag möglich. Andernfalls musst du möglicherweise ein bis drei Tage auf das Geld warten.
Worauf du achten solltest
Vor allem, wenn du schnell Geld brauchst, besteht das Risiko, dass du eine übereilte Entscheidung triffst und auf einen unseriösen Anbieter hereinfällst. Recherchiere deshalb in Ruhe, prüfe alle Konditionen genau und lies Erfahrungsberichte über die Anbieter.
Bei einem Vergleich solltest du die Höhe der Zinsen betrachten und außerdem weitere Gebühren prüfen. So fallen zum Beispiel bei vielen Minikreditanbietern zusätzliche Kosten für die Sofortauszahlung an.
Achte darauf, dass du dir die monatliche Rate leisten kannst. Ein Kredit mit sehr kurzer Laufzeit sorgt für relativ hohe Raten. Wenn dadurch die finanzielle Belastung zu hoch ist, wähle lieber eine längere Laufzeit mit niedrigeren Monatsraten.
Alternativen zum Minikredit
Nicht immer muss ein Minikredit mit Sofortauszahlung die einzige und richtige Option sein. Wenn du kurzfristig Geld brauchst, kannst du diese Alternativen in Betracht ziehen:
- Familie und Bekannte: Vielleicht kannst du auf einen Kredit verzichten und dir stattdessen von Personen aus deinem Umfeld finanziell helfen lassen.
- Dispo nutzen: Für einen Dispositionskredit werden zwar in der Regel höhere Zinsen anfallen als für einen Minikredit. Doch wenn du diesen Kreditrahmen auf deinem Konto hast und nur ein bis zwei Wochen bis zum nächsten Geldeingang überbrücken musst, kann das eine Alternative sein, die du nicht wie den Kleinkredit separat beantragen musst.
- Ratenzahlung: Wenn du die Summe für eine dringende Anschaffung brauchst, zum Beispiel für eine Waschmaschine, findest du vielleicht eine günstige Option zum Kauf auf Raten.
- Kreditkarte: Bei einigen Kreditkarten ist eine zinsfreie Periode möglich. Außerdem steht dir bei Charge-Kreditkarten ein Kreditrahmen zur Verfügung, der für einen kurzen Engpass möglicherweise ausreicht.
Statistik
Minikredite sind vor allem bei jüngeren Menschen beliebt: In der Altersgruppe der 18- und 19-Jährigen lag die durchschnittliche Kreditsumme im Jahr 2020 bei rund 5.300 Euro. Personen zwischen 50 und 54 Jahren nahmen im selben Jahr mit einer durchschnittlichen Summe von knapp 15.000 Euro die höchsten Kredite auf.
Quelle:
Statista
Minikredit mit Sofortauszahlung: Kurzfristig Geld leihen
Bei einem kurzzeitigen finanziellen Engpass bietet dir ein Minikredit mit Sofortauszahlung die Möglichkeit, schnell und einfach Geld zu leihen. Bei Anbietern, die alle Schritte online abwickeln, kannst du die Kreditsumme in vielen Fällen noch am selben Tag erhalten.
Wie bei jedem Kredit lohnt es sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen, um die passenden Konditionen zu bekommen. Außerdem solltest du auch bei Zeitnot nicht übereilt handeln, in Ruhe nach seriösen Anbietern suchen und sicherstellen, dass du die monatlichen Raten bezahlen kannst.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie bekomme ich jetzt sofort Geld?
Wenn du schnell Geld benötigst, ist ein Minikredit mit Sofortauszahlung eine Option. Der Antrags- und Prüfungsprozess läuft digital ab, sodass das Geld unter Umständen noch am selben Tag ausgezahlt werden kann.
Wo bekomme ich einen Minikredit?
Viele klassische Banken bieten Kredite mit geringen Summen an. Daneben gibt es spezialisierte Anbieter, die sich auf Minikredite – häufig mit Summen von unter 1.000 Euro – fokussieren, die besonders schnell ausgezahlt werden.
Woher bekomme ich schnell 1.000 Euro?
Um schnell Geld zu leihen, bietet sich ein Minikredit mit Sofortauszahlung an. Die Summen bewegen sich meist zwischen einigen Hundert und wenigen Tausend Euro, und das Geld ist häufig noch am selben Tag verfügbar.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
