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Sicher fahren: Mietwagenversicherung bei Kreditkarten

Auch mit dem Mietwagen immer abgesichert unterwegs: So funktioniert eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung.
Eine Frau am Schalter übergibt einem Mann lächelnd den Mietwagenschlüssel.
Redaktion AMEXcited Guide
Redaktion AMEXcited Guide
Das Wichtigste in Kürze
Auf Geschäftsreisen oder auf Reisen ist ein Mietwagen oft praktisch, um zum Beispiel pünktlich zum Meeting anzukommen oder entspannt den Urlaubsort zu erkundigen. Doch der Pkw muss versichert sein. Entweder du buchst extra eine Mietwagenversicherung oder holst dir eine Kreditkarte mit dieser Versicherungsleistung. Welche es gibt und warum sie sinnvoll sein können, liest du hier.
  1. Welche Kreditkarten haben eine Mietwagenversicherung?
  2. Was sind die Vorteile einer Mietwagenversicherung?
  3. Wozu brauche ich eine Versicherung bei Mietwagen?
  4. Eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung kann sich lohnen
  5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Zu den AMEX Kreditkarten

Das wichtigste aus diesem Artikel

  • Kreditkarten mit Mietwagenversicherung: American Express® Platinum Card, Barclaycard Platinum Double und Miles & More Gold Credit Card.
  • Vorteile einer Mietwagenversicherung: Übernimmt Kosten im Schadensfall, günstiger als separate Versicherungen für Mietautos, ganzjähriger Versicherungsschutz.
  • Nutzen der Versicherung bei Mietwagen: Basisschutz durch Haftpflichtversicherung vorhanden. Voll- oder Teilkaskoversicherungen decken Schäden am Mietwagen ab.
  • Voraussetzung für Versicherungsanspruch: Der Mietwagen muss mit der Kreditkarte gebucht worden sein.
  • Sinnvollkeit einer Kreditkarte mit Mietwagenversicherung: Besonders lohnend für Vielfahrer:innen. Kann Zeit und Geld bei Buchungen sparen und weitere Leistungen wie Verkehrsrechtsschutz bieten.

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Welche Kreditkarten haben eine Mietwagenversicherung?

Um einen Mietwagen zu buchen, ist so gut wie immer eine Kreditkarte nötig. Denn der Mietverleih sperrt in der Regel auf der Kreditkarte einen bestimmten Betrag als Sicherheit – für den Schadensfall. Die Summe wird erst nach der Rückgabe des gemieteten Autos wieder freigegeben.

Manche Kreditkarten gewähren nicht nur den Mietwagenanbietern Sicherheit, sondern auch den Fahrer:innen. Denn sie enthalten bereits eine Mietwagenversicherung. Dazu gehören die American Express® Platinum Card, Barclaycard Platinum Double und Miles & More Gold Credit Card. Bei anderen Kreditkarten ist diese Versicherung zwar nicht inklusive, aber gegen zusätzliche Kosten dazu buchbar. Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zu dem Unterschied zwischen Visa und Mastercard findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide. Wenn du mehr über deine Kreditkarte wissen möchtest und was sich hinter den Ziffern verbirgt, lies jetzt unseren Artikel: Kreditkartennummer einfach erklärt.

Statistik: Mietwagenpreise in Deutschland

Im Jahr 2022 stiegen die Preise für Mietwagen in Deutschland im Vergleich zum Vorjahr um fast 50 Prozent. Grund für diesen deutlichen Preisanstieg ist mitunter die Verkleinerung der Fahrzeugflotten durch die Mietwagenanbieter.
Quelle: Statista

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Was sind die Vorteile einer Mietwagenversicherung?

Die Mietwagenversicherung übernimmt die Kosten in einem Schadensfall vollständig oder teilweise. Das ist vom Kreditkartenanbieter und von der Art der Versicherungspolice abhängig, sowie von der Deckungssumme. Das ist der Maximalbetrag, zu dem die Versicherung die Kosten für den Schaden erstattet.

Vor allem Personen, die oft ein Auto mieten, profitieren von einer Kreditkarte inklusive Mietwagenversicherung:

Wichtig: In der Regel gilt der Versicherungsschutz nur, wenn der Mietwagen auch mit der Kreditkarte gebucht wurde.

Wozu brauche ich eine Versicherung bei Mietwagen?

Wie jedes andere Auto sind auch Mietwagen versicherungspflichtig: Ohne eine Haftpflichtversicherung darf kein Auto auf die Straße. Deswegen sind Mietwagen bereits haftpflichtversichert. Dieser Basisschutz greift, wenn die Fahrer:innen Personen- oder Sachschäden verursacht haben.

Aber die Kfz-Haftpflichtversicherung erstattet nicht die Kosten für Schäden am Mietwagen. Diese deckt nur eine Vollkaskoversicherung – oder teilweise auch eine Teilkaskoversicherung. Beide gibt es mit oder ohne Selbstbeteiligung. Angebote mit Selbstbeteiligung sind oft günstiger, da du im Schadensfall einen bestimmten Betrag dazuzahlen musst. Meistens geht es um Beträge von 150, 250 oder 500 Euro.

Außerdem gibt es noch weitere Versicherungen wie den Reifen- und Scheibenschutz oder den Diebstahlschutz. Unabhängig von der gewählten Versicherungsleistung musst du beim Mietwagenverleih immer eine Kaution oder Kreditkarte zur Sicherheit hinterlegen.

Quick-Tipp

In der Regel springt eine Reiserücktrittsversicherung im Fall eines Reiserücktritts für die Gebühren für den gebuchten Mietwagen ein.

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Eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung kann sich lohnen

In der Regel verlangen fast alle Mietwagenfirmen eine Kreditkarte für die Buchung. Vor allem für Mietwagenvielfahrer:innen kann sich eine Karte mit zusätzlicher Versicherungsleistung für gemietete Autos auszahlen. Dann gleichen die eingesparten Versicherungskosten die Jahresgebühren aus – vor allem, wenn es noch weitere Extras wie Mietwagenrabatte gibt. Zudem sparst du unter Umständen nicht nur Geld, sondern auch Zeit bei der Buchung. Bei manchen Kreditkartenanbietern kannst du zudem von weiteren Leistungen wie einem Verkehrsrechtsschutz profitieren.

Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.

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FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Welche Kreditkarte versichert Mietwagen?
Unter anderem bieten Visa und American Express Kreditkarten mit Mietwagenversicherungen an. In der Regel handelt es sich um gebührenpflichtige Gold- oder Platinum-Kreditkarten, zum Beispiel die American Express Platinum.

Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Ist eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung sinnvoll?
Vor allem Personen, die oft einen Mietwagen buchen, profitieren von einer Kreditkarte mit Mietwagenversicherung. Zum einen ist sie häufig günstiger als eine separate Versicherung. Zum anderen sind oft weitere Versicherungen wie der Verkehrsrechtsschutz im Paket enthalten. Damit der Versicherungsschutz greift, ist es wichtig, den Mietwagen mit der entsprechenden Kreditkarte zu buchen beziehungsweise zu bezahlen.

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Was deckt eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherungen ab?
Die Versicherung erstattet die Kosten, die bei einem Schaden am oder durch den Mietwagen entstanden sind, vollständig oder teilweise – je nach Kreditkartenanbieter und Versicherungsleistungsumfang. Nur eine Teil- und Vollkaskoversicherung decken im unterschiedlichen Umfang auch Schäden am Mietauto ab.

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4 Schritte zur sicheren Fahrt: So nutzt du die Mietwagenversicherung deiner Kreditkarte

In dieser How-To-Anleitung erfährst du in 4 Schritten, wie du sicher mit einem Mietwagen unterwegs sein kannst, indem du die Mietwagenversicherung deiner Kreditkarte nutzt. Wir zeigen dir, welche Kreditkarten eine solche Versicherung bieten, wie du sie aktivierst und welche Bedingungen du beachten solltest, um im Schadensfall optimal abgesichert zu sein.

Schritt 1: Finde heraus, welche Kreditkarten eine Mietwagenversicherung bieten

Um den ersten Schritt der 4 Schritte anzugehen und herauszufinden, welche Kreditkarten eine Mietwagenversicherung bieten, solltest du zunächst eine Liste der Kreditkarten erstellen, die du besitzt oder in Betracht ziehst. Anschließend solltest du die Bedingungen und Leistungen jeder Kreditkarte sorgfältig prüfen, um festzustellen, ob sie eine Mietwagenversicherung anbieten. Hierbei solltest du insbesondere auf die Deckungssumme, den Selbstbehalt und die Art der Versicherung achten. Es kann auch hilfreich sein, sich mit dem Kundenservice der Kreditkartenanbieter in Verbindung zu setzen, um weitere Informationen zu erhalten. Sobald du alle relevanten Informationen gesammelt hast, kannst du eine Entscheidung treffen, welche Kreditkarte für deine Bedürfnisse am besten geeignet ist.

Schritt 2: Bedingungen und Leistungen deiner Kreditkarte prüfen

Um die Mietwagenversicherung deiner Kreditkarte zu aktivieren, solltest du zunächst die Bedingungen und Leistungen deiner Kreditkarte überprüfen. Anschließend musst du dich bei deiner Kreditkartenfirma oder Bank informieren, wie du die Versicherung aktivieren kannst. In der Regel musst du vor der Anmietung des Autos die Kreditkarte als Zahlungsmittel angeben und die Versicherung wird automatisch aktiviert. Es ist jedoch wichtig, dass du dich im Vorfeld genau über die Bedingungen und Einschränkungen der Versicherung informierst, um im Schadensfall optimal abgesichert zu sein.

Schritt 3: Aktiviere die Mietwagenversicherung deiner Kreditkarte – So geht's!

Um die Mietwagenversicherung deiner Kreditkarte zu aktivieren, solltest du zunächst die Bedingungen und Leistungen deiner Kreditkarte überprüfen. Anschließend musst du den Mietwagen mit dieser Karte bezahlen und den Vermieter darüber informieren, dass du die Versicherung deiner Kreditkarte nutzen möchtest. Im Schadensfall musst du dann die Versicherung kontaktieren und alle erforderlichen Unterlagen einreichen.

Schritt 4: Bedingungen für eine optimale Absicherung im Schadensfall mit der Mietwagenversicherung der Kreditkarte

Um die Bedingungen für eine optimale Absicherung im Schadensfall mit der Mietwagenversicherung der Kreditkarte zu ermitteln, solltest du zunächst die Versicherungsbedingungen deiner Kreditkarte genau studieren. Hierbei solltest du insbesondere auf die Deckungssummen, Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse achten. Anschließend solltest du dich über die Bedingungen der Mietwagenvermietung informieren und gegebenenfalls zusätzliche Versicherungen abschließen, um eine umfassende Absicherung im Schadensfall zu gewährleisten.

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Weitere interessante Artikel

*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen. *Partnerschaft-Disclaimer: Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.

Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten

  • Platinum Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
  • Gold Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 144 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
  • American Express Card
    Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
  • American Express Blue Card
    Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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