Wie sich Unternehmen und Privatpersonen mit liquidem Vermögen finanziellen Handlungsspielraum sichern und wie sich liquide von illiquiden Mitteln unterscheiden, erfährst du in diesem Artikel.
Liquides Vermögen spielt in der Finanzplanung von Unternehmen und Privatpersonen eine große Rolle. Mit direkt verfügbaren finanziellen Mitteln können Investitionen schnell getätigt und Rechnungen sofort beglichen werden. Welche Vermögenswerte zu den liquiden Mitteln zählen und was du darüber wissen solltest, erfährst du hier.
Liquides Vermögen: Es handelt sich um Bargeld oder Vermögenswerte, die schnell und einfach verfügbar sind, ohne dass dabei erhebliche Kosten oder Wertverlust entstehen.
Kategorien liquiden Vermögens: Liquides Vermögen wird in drei Kategorien aufgeteilt – sofort verfügbare Finanzmittel, Vermögenswerte, die erst in Bargeld umgewandelt werden müssen und Wertgegenstände, die erst durch Verkauf liquidiert werden müssen.
Vorteile von liquidem Vermögen: Es spielt eine wichtige Rolle bei der Überbrückung finanzieller Engpässe und bietet Flexibilität und Handlungsspielraum in finanziellen Angelegenheiten. Außerdem kann es zur Steigerung der Bonität eines Unternehmens beitragen.
Liquides Vermögen für Privatpersonen: Für den individuellen Vermögensaufbau ist es wichtig eine Sicherheitsreserve an liquiden Mitteln zu haben. Empfohlen werden drei bis sechs Monatsgehälter.
Das sind liquide Mittel
Die Begriffe liquide und Liquidität stammen vom lateinischen Wort liquidus ab, was flüssig bedeutet. Deshalb sind auch Aussagen wie „Ich bin gerade nicht flüssig“ in Bezug auf die finanzielle Situation im Alltag gebräuchlich – in diesem Fall ist gemeint, dass die Person gerade kein Geld zur Verfügung hat.
Liquide Mittel sind also Bargeld oder Vermögen, das einfach und schnell verfügbar ist, ohne dass dabei erhebliche Kosten oder Wertverlust entstehen. Dazu zählen beispielsweise Bankguthaben, kurzfristige Einlagen und bei entsprechender Liquidität auch Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen.
Drei Kategorien liquiden Vermögens
Liquides Vermögen lässt sich abhängig von seiner Verfügbarkeit in drei Kategorien aufteilen.
Zu den liquiden Mitteln erster Ordnung – diese stehen Unternehmen sofort zur Verfügung – gehören Finanzmittel wie Bargeld, Kassenbestände oder Guthaben auf Bankkonten und noch nicht beanspruchte Kredite. Diese Mittel können direkt für Zahlungen oder Transaktionen verwendet werden.
Zu liquiden Mitteln zweiter Ordnung, die der Firma also nicht ganz so schnell verfügbar sind, zählt Vermögen, das erst in Bargeld oder Bankguthaben umgewandelt werden muss. Innerhalb kurzer Zeit und ohne großen Aufwand ist das beispielsweise möglich bei Schecks oder Wertpapieren, aber auch bei offenen Forderungen, die Unternehmen aus Verkäufen oder Dienstleistungen entstanden.
Als liquide Mittel dritter Ordnung werden Wertgegenstände betrachtet, die zwar einen festen Wert haben, aber erst durch Verkauf liquidiert werden müssen. Dadurch entsteht ein größerer Aufwand – und es lässt sich nicht im Vorfeld definieren, wie lange der Vorgang dauern wird. In diese Kategorie fallen beispielsweise Immobilien, Maschinen, Waren und Rohstoffe.
*Das Angebot ist an einen Mindestumsatz von 13.000 Euro innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und eine einwandfreie Kontoführung geknüpft. Weitere Informationen findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis sowie den Teilnahmebedingungen.
Wozu liquides Vermögen dienen kann
Liquides Vermögen spielt eine wichtige Rolle bei der Überbrückung finanzieller Engpässe und der kurzfristigen Deckung von Ausgaben. Es bietet Flexibilität und Handlungsspielraum in finanziellen Angelegenheiten.
Eine große Menge liquider Mittel kann zudem die Bonität eines Unternehmens steigern. Das ist vorteilhaft, wenn die Firma zum Beispiel Darlehen aufnehmen will, denn dadurch zeigt sie, dass sie über ausreichende finanzielle Ressourcen verfügt, um ihre Kreditverpflichtungen zu erfüllen.
Auch für die Nutzung günstiger Marktchancen ist es sinnvoll, finanzielle Mittel direkt zur Verfügung zu haben. Gibt es beispielsweise kurzfristig besonders gute Konditionen bei Verkaufsgütern oder bei zur Produktion benötigten Rohstoffen, kann das Unternehmen so höhere Gewinne erzielen – aber nur, wenn der Kauf unmittelbar vollzogen werden kann.
Good to know
Liquides Vermögen zählt zu den 8 klar abgrenzbaren Anlageklassen und ist auch für Privatpersonen eine wichtige Komponente im Vermögensaufbau. Um dabei eine sinnvolle Asset Allocation zu gewährleisten, sollte durch Diversifikation das Risiko optimal verteilt werden. Wie hoch der Anteil an liquiden Mitteln sein sollte, ist abhängig von den individuellen Umständen, Vermögenszielen und der Risikobereitschaft.
Als Sicherheitsreserve für Notlagen sollten Privatpersonen liquide Mittel in Höhe von 3 bis 6 Monatsgehältern zur Verfügung haben. Diese Rücklage gibt beispielsweise nach einem Jobverlust ausreichend Zeit, eine neue Stelle zu finden, ohne auf einen Kredit oder andere Unterstützung von außen angewiesen zu sein.
Mit liquidem Vermögen zu finanzieller Freiheit
Liquides Vermögen wie Bargeld oder Bankguthaben ist ein wichtiger Bestandteil jeder Finanzstrategie, da es für finanzielle Flexibilität und Handlungsspielraum sorgt. Es ermöglicht Unternehmen und auch Privatpersonen beispielsweise, auf unvorhergesehene Ereignisse zu reagieren und kurzfristige finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen. Im Gegensatz dazu sind illiquide Vermögenswerte wie Immobilien oder Kunstgegenstände schwieriger zu verkaufen oder in Bargeld umzuwandeln.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie viel liquide Mittel sollte ich privat besitzen?
Wie hoch bei der Vermögensplanung der Anteil an liquiden Mitteln sein sollte, hängt von den individuellen Umständen und Zielen sowie von der Risikobereitschaft ab. Üblicherweise wird Privatpersonen eine Rücklage von drei bis sechs Monatsgehältern empfohlen, um einen finanziellen Engpass gut überbrücken zu können.
Was zählt zur Liquidität?
Liquide Mittel sind Bargeld und Vermögenswerte, die schnell und ohne Wertverlust in Bargeld umgewandelt werden können, beispielsweise Bankguthaben oder Geldmarktinstrumente.
Was ist flüssiges Geld?
Flüssiges Geld ist ein anderer Ausdruck für liquide Mittel – es handelt sich dabei um schnell verfügbares Vermögen wie Bargeld oder Bankguthaben.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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