Bitte Suchbegriff eingeben…

Kreditkarte mit Krankenversicherung: Die Vorteile

Eine Kreditkarte ist nicht nur zum Bezahlen gut. Wir erläutern ein ganz besonderes Extra: die integrierte Krankenversicherung.
Eine lächelnde junge Frau am Bahngleis mit Smartphone in der einen, Kreditkarte in der anderen Hand
Redaktion AMEXcited Guide
Redaktion AMEXcited Guide
Das Wichtigste in Kürze
Viele Kreditkarten bieten zusätzlich zur Bezahlfunktion eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung und weitere Leistungen und Extras an. Wie das funktioniert, wann welche Leistungen sinnvoll sind und was es zu beachten gibt, erfährst du hier.
  1. Krankenversicherung bei Kreditkarten: Was ist abgedeckt?
  2. Kreditkarte mit Reiserücktrittskosten-Versicherung
  3. Zusätzliche Versicherungen bei Kreditkarten
  4. Wann sich Versicherungen bei Kreditkarten lohnen
  5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Zu den AMEX Kreditkarten

Das wichtigste aus diesem Artikel

  • Krankenversicherung bei Kreditkarten: Deckt in der Regel medizinische Behandlungen während einer Auslandsreise ab, wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
  • Reiserücktrittskosten-Versicherung: Übernimmt Stornierungskosten, wenn du eine geplante Reise stornieren musst.
  • Zusätzliche Versicherungen bei Kreditkarten: Manche Anbieter bieten zusätzliche Versicherungsleistungen wie Reisekomfort- oder Auslandsreise-Haftpflichtversicherung an.
  • Versicherungsbedingungen prüfen: Überlege dir, welche Details dir bei der Versicherung besonders wichtig sind und prüfe die Bedingungen genau.
  • Nutzen von Kreditkarten-Versicherungen: Vor allem für häufige Reisende ohne private Kranken- oder Auslandsreise-Zusatzversicherung kann sich eine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen lohnen.

Krankenversicherung bei Kreditkarten: Was ist abgedeckt?

In der Regel ist die an eine Kreditkarte gebundenen Auslandsreise-Krankenversicherung genau das: eine Krankenversicherung für eine Reise ins Ausland. Was genau mit dem Begriff Reise gemeint ist, für welche Dauer der Versicherungsschutz gilt und was mit der Versicherung abgedeckt ist, legt jeder Anbieter selbst fest.

Um versichert zu sein, musst du in der Regel nicht mehr tun, als die Reise und die damit verbundenen Aktivitäten mit deiner Kreditkarte zu bezahlen. In der Auslandsreise-Krankenversicherung der American Express® Platinum Card zum Beispiel sind bei einer Reisedauer von bis zu 120 Tagen enthalten:

Quick-Info: Checkliste für die Versicherungsbedingungen

Bei dem großen Angebot an Kreditkarten mit Auslandsreise-Krankenversicherung ist es nicht leicht, den Überblick zu behalten. Deshalb solltest du dir überlegen, welche Details dir bei der Versicherung besonders wichtig sind. Folgende Fragen können dabei helfen:
  • Muss die Reise über die Kreditkarte bezahlt werden, damit der Versicherungsschutz greift?
  • Sind über die Kreditkarte nur die Inhaber:innen versichert oder auch andere Personen?
  • Welche Situationen sind abgedeckt und welche Ausschlussgründe gibt es?
  • Für wie viele Tage im Jahr gilt der Versicherungsschutz – und für wie viele Tage davon am Stück? Ist eine Verlängerung des Zeitraums bei Urlaubsverlängerung möglich?
  • Ist in bestimmten Situationen eine Selbstbeteiligung vorgesehen und wenn ja, wie hoch ist sie?

Kreditkarte mit Reiserücktrittskosten-Versicherung

Auch eine Reiserücktrittskosten-Versicherung ist bei Kreditkarten häufig mit inbegriffen. Sie tritt in Kraft, wenn du eine geplante Reise stornieren musst. In einem solchen Fall verlangt üblicherweise der Veranstalter Stornierungskosten, die dann von der Versicherung getragen werden. Die konkreten Bedingungen sind vom Anbieter abhängig und können variieren.

Die American Express Platinum Card bietet eine Reiserücktrittskosten-Versicherung, die Verschiebung, Nichtantritt einer Reise sowie Reiseunterbrechung und -abbruch beinhaltet. Musst du die Reise beispielsweise aufgrund von Krankheit oder Unfall stornieren oder abbrechen, übernimmt die Versicherung die Kosten bis zu einer bestimmten Höhe.

Einige Kreditkarten beinhalten zudem Versicherungen für weitere Rücktrittsgründe, beispielsweise wenn die eigene Wohnung schwer und unvorhersehbar beschädigt wurde, bei einer Entlassung oder wenn eine polizeiliche oder gerichtliche Zeugenaussage notwendig ist.

Möchtest du mehr über Kreditkarten erfahren und die perfekte Amex Karte finden? Dann lies unseren Artikel über „Jahresgebühren für Kreditkarten im Vergleich“ und entdecke die Vor- und Nachteile verschiedener Kartenangebote.

Zusätzliche Versicherungen bei Kreditkarten

Neben der Reiserücktrittskosten- und Auslandsreise-Krankenversicherung bieten manche Kreditkarten weitere Leistungen an. Beispielhaft das Versicherungspaket der American Express Platinum Card:

Neben den Inklusivleistungen können bei American Express Versicherungen zusätzliche, individuelle Versicherungen separat gebucht werden, um gegen weitere Risiken abgesichert zu sein.

Wann sich Versicherungen bei Kreditkarten lohnen

Die bei einer Kreditkarte inbegriffenen Versicherungen können sich durchaus lohnen: Vor allem, wenn du häufig reist, aber keine private Krankenversicherung oder eine Auslandsreise-Zusatzversicherung zur gesetzlichen Krankenversicherung abgeschlossen hast, kann die Auslandsreise-Krankenversicherung einer Kreditkarte genau das Richtige für dich sein. Wichtig ist vor allem, sich vorab genau über die konkreten Leistungen, Bedingungen, Ausschlussgründe und eventuelle Zusatzkosten im Rahmen der Versicherung zu informieren.

Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.

Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zu Bargeld mit deiner Kreditkarte abheben findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide. Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen kannst du im Artikel über die Schufa nachlesen.

Hol dir jetzt unseren Newsletter

Hol dir jetzt den AMEXcited Guide und verpasse keine Infos mehr zur Kreditkarte mit Krankenversicherung! Abonniere unseren Newsletter und sei immer up-to-date.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Gibt es bei jeder Kreditkarte Versicherungen?
Zwar sind bei vielen Kreditkarten eine Auslandsreise-Krankenversicherung und weitere Vorteile enthalten, aber nicht bei allen. Es gibt also auch Kreditkarten ohne Versicherung, Details listet der Überblick über die Versicherungsleistungen auf.

Vergleiche unsere Kreditkarten und wähle das passende Modell für deinen Lebensstil! Hier geht's zum Kreditkartenvergleich.
Ist eine Kreditkarte mit Auslandsreise-Krankenversicherung ausreichend?
Ob der Auslands-Krankenversicherungsschutz einer Kreditkarte ausreicht, kommt auf die individuellen Reisegewohnheiten und Versicherungsbedingungen an. Bei manchen Kreditkarten ist beispielsweise nur ein Reisemonat am Stück abgedeckt – ist eine längere Reise geplant, sollte eine zusätzliche Versicherung abgeschlossen werden.

Erfahre mehr über die Vorteile jeder unserer Kreditkarten. Vergleiche jetzt und wähle die Karte, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt!
Wer hat Anspruch auf die Reise-Versicherungsleistungen einer Kreditkarte?
Das variiert je nach Anbieter, bei der American Express Platinum Card beispielsweise sind Karten- und Zusatzkarteninhaber:innen, Ehe- bzw. Lebenspartner:innen und unterhaltsberechtigte Kinder im gleichen Haushalt sowie mitreisende Enkelkinder (sofern sie am ersten Reisetag unter 25 Jahre alt sind) mitversichert.

Vergleiche jetzt die Vorzüge unserer verschiedenen Kreditkarten und finde die perfekte Karte für dich!

4 Schritte zur optimalen Nutzung deiner Kreditkarte mit Krankenversicherung

In dieser How-To-Anleitung erfährst du in 4 Schritten, welche Vorteile eine Kreditkarte mit Krankenversicherung bietet. Wir zeigen dir, wie du die passende Karte findest, welche Leistungen enthalten sind und wie du im Notfall richtig handelst. So bist du im Ausland immer bestens abgesichert und kannst deinen Urlaub sorgenfrei genießen.

Schritt 1: Kreditkarten mit Krankenversicherung vergleichen

Um den ersten Schritt der 4 Schritte anzugehen und die passende Kreditkarte mit Krankenversicherung zu finden, sollte man zunächst seine individuellen Bedürfnisse und Anforderungen an die Kreditkarte und die Krankenversicherung definieren. Anschließend kann man verschiedene Angebote von Banken und Versicherungen vergleichen und sich über die Konditionen, Leistungen und Kosten informieren. Dabei sollte man auch auf versteckte Gebühren und Einschränkungen achten. Am besten nutzt man hierfür Vergleichsportale oder lässt sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten.

Schritt 2: Die passende Kreditkarte mit Krankenversicherung finden

Um die passende Kreditkarte mit Krankenversicherung zu finden, sollte man zunächst seine individuellen Bedürfnisse und Anforderungen an die Versicherung klären. Anschließend kann man verschiedene Angebote von Kreditkartenanbietern vergleichen und sich über die enthaltenen Leistungen und Kosten informieren. Dabei sollte man auch auf eventuelle Einschränkungen und Ausschlüsse achten. Am besten nutzt man hierfür Vergleichsportale oder lässt sich von einem unabhängigen Berater unterstützen.

Schritt 3: Welche Leistungen sind in der Kreditkarte mit Krankenversicherung enthalten?

Um den dritten Schritt der 4 Schritte anzugehen, solltest du zunächst die Bedingungen und Leistungen deiner Kreditkarte mit Krankenversicherung sorgfältig prüfen. Überprüfe, welche medizinischen Leistungen von der Versicherung abgedeckt werden und welche nicht. Achte auch auf die Höhe der Deckungssumme und ob es Einschränkungen gibt, wie zum Beispiel eine Selbstbeteiligung oder eine Begrenzung der Leistungen im Ausland. Vergleiche die Leistungen deiner Kreditkarte mit anderen Krankenversicherungen, um sicherzustellen, dass du die beste Option für deine Bedürfnisse wählst.

Schritt 4: Richtig handeln im Notfall - So bist du im Ausland bestens abgesichert!

Im vierten Schritt der 4 Schritte geht es darum, wie man im Notfall richtig handelt, um im Ausland bestens abgesichert zu sein. Dazu sollte man sich vorab über die Notrufnummern des jeweiligen Landes informieren und diese griffbereit haben. Im Falle eines medizinischen Notfalls sollte man sich an einen Arzt oder ein Krankenhaus wenden und gegebenenfalls eine Auslandskrankenversicherung in Anspruch nehmen. Bei einem Diebstahl oder Verlust von Dokumenten sollte man umgehend die Polizei informieren und sich bei der Botschaft melden, um Ersatzdokumente zu beantragen. Wichtig ist es, ruhig zu bleiben und sich an die örtlichen Gegebenheiten anzupassen, um unnötige Risiken zu vermeiden.

Tipps, wie du deine Kreditkarte kündigst, zum Beispiel die Kreditkarte von der Deutschen Bank oder die Diners Club Kreditkarte findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide.

Jetzt Kreditkarten vergleichen

Weitere interessante Artikel

*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen. *Partnerschaft-Disclaimer: Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.

Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten

  • Platinum Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
  • Gold Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 144 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
  • American Express Card
    Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
  • American Express Blue Card
    Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
WELCHE KREDITKARTE PASST ZU DIR?

An dieser Stelle befinden sich Inhalte aus sozialen Medien

Wir verwenden den Service eines Drittanbieters, um Inhalte einzubetten. Dieser Service kann Daten zu Ihren Aktivitäten sammeln. Bitte lesen Sie die Details durch und stimmen Sie der Nutzung des Services zu, um die Inhalte anzusehen.
MEHR INFORMATIONEN
Gewinne 1.000 Euro für deine Urlaubskasse
Kannst Du diese Frage beantworten? Dann hast Du jetzt die Chance, 1.000 Euro für Deinen Traumurlaub zu gewinnen! Welche bekannte Biermarke stammt aus Irland?
A: Budweiser B: Guinness C: Kölsch