- Das sind Discountbroker
- Discountbroker vs. Full-Service-Broker
- Vorgehensweise
- Die Vorteile von Discountbrokern
- Die Nachteile dieser Anbieter
- Checkliste für Investitionen via Discountbroker
- Discountbroker: Günstige Wertpapierhandel-Dienstleistung
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
Was sind Discountbroker: Discountbroker sind Vermittler, die Kauf- und Verkaufsaufträge am Aktienmarkt ausführen und dafür eine Provision erhalten. Sie bieten meist niedrigere Gebühren als Full-Service-Broker.
Discountbroker vs. Full-Service-Broker: Während Discountbroker vor allem auf niedrige Kosten setzen, bieten Full-Service-Broker ein breiteres Dienstleistungsangebot, was allerdings auch teurer ist.
Vorgehensweise bei Discountbrokern: Discountbroker arbeiten meist mit webbasierten Plattformen oder Apps und bieten oft Schulungsunterlagen und Trainingstools an. Persönliche Beratung ist jedoch meist nicht vorhanden.
Vorteile von Discountbrokern: Discountbroker sind besonders bei häufigen Wertpapiertransaktionen und wenn keine Beratung benötigt wird, eine gute Wahl.
Nachteile von Discountbrokern: Discountbroker fokussieren sich meist nicht auf Auslandsbörsen, bieten wenig Beratung und haben oft einen eingeschränkten Kundenservice.
Checkliste für Investitionen via Discountbroker: Vergleiche Gebühren und Dienstleistungen verschiedener Anbieter, prüfe die angebotenen Anlageoptionen und die technische Ausstattung und achte auf die Seriosität des Brokers.
Zusammenfassung: Discountbroker ermöglichen einen kostengünstigen Einstieg in die Finanzwelt, es sollte aber auf eine stabile Software, Finanzlizenzen und einen guten Kundenservice geachtet werden.
Das sind Discountbroker
Möchten Privatpersonen in Aktien investieren, brauchen sie einen Vermittler, der die Aufträge entgegennimmt und an die Märkte weitergibt, den sogenannten Broker. Privatanleger:innen führen bei dem Broker ein Konto, über das alle Transaktionen ablaufen.
Unterschieden wird zwischen Full-Service-Brokern und Discountbrokern. Ein klassischer Discountbroker führt die Kauf- und Verkaufsaufträge am Aktienmarkt aus und erhält für diese Dienstleistung eine Provision. Eine persönliche Beratung, eine Vermögensplanung und ein Marktanalysen gehören in der Regel nicht zu dem klassischen Portfolio eines Discountbrokers.
Zudem erheben Discountbroker vergleichsweise niedrige Depot- und Ordergebühren und richten sich damit insbesondere an preissensible Anleger:innen, die ihre Wertpapiere eigenständig verwalten. Full-Service-Broker hingegen bieten mehr als eine reine Vermittlung von Wertpapiergeschäften an – verlangen dafür aber eine höhere Provision.
Viele Discountbroker bieten ihre Dienstleistung ausschließlich online an. So können sie noch mehr Kosten sparen. Oft werden Discountbroker daher auch Online-Broker genannt. Alternativen zu Trade Republic, einem der bekanntesten Online-Broker, sind zum Beispiel eToro, Admiral Markets, Libertex, Finanzen.net, Capital.com und flatex.
Discountbroker vs. Full-Service-Broker
Ob du besser die Dienste eines Full-Service-Brokers oder eines Discountbrokers in Anspruch nimmst, hängt von dem Umfang des gewünschten Services ab sowie davon, wie viel eigene Zeit und Muße du in die Verwaltung der Wertpapiere investieren möchtest. Auch die Vorgehensweise der Broker unterscheidet sich voneinander.
Kosten
Discountbroker offerieren einen Aktienkauf zu niedrigen Kosten. Besonders die Transaktionskosten, also die Ordergebühren für An- und Verkauf, sind sehr niedrig. Das macht den Aktienhandel für Personen interessant, die zuvor wegen hoher Trading-Gebühren vor Wertpapiergeschäften zurückschreckten.
Full-Service-Broker hingegen sind teurer. Sie haben höhere Transaktionskosten und erheben häufig zudem weitere Gebühren, etwa für die Depotgebühren.
Vorgehensweise
Discountbroker arbeiten in der Regel mit webbasierten Plattformen oder Apps. Wichtig ist, dass du dich ausführlich und detailliert über die verschiedenen Onlineangebote informierst, bevor du dem Discountbroker einen Auftrag erteilst. Oft bieten Discountbroker Schulungsunterlagen und Trainingstools an, die Trading-Grundlagen vermitteln. Eine persönliche Beratung gibt es allerdings nicht.
Full-Service-Broker bieten in der Regel ein persönliches Beratungsgespräch an. Sie stellen Interessierten außerdem ein breiteres Angebot an Dienstleistungen und Produkten zur Verfügung, zum Beispiel Steuer- und Anlageberatung sowie Finanz- und Vorsorgeplanung. Ihre Leistung geht damit über die reine Geldanlage hinaus.
Kurz erklärt
Die Anlage über einen Discountbroker läuft typischerweise simpel ab: Du registrierst dich mit deinen persönlichen Daten wie Name, Adresse und Steuerdaten und kannst über die elektrische Handelsplattform mit der Investition starten.
Die Vorteile von Discountbrokern
Discountbroker können wegen ihrer geringen Transaktionsgebühren vor allem eine gute Wahl sein, wenn du häufig Wertpapiere kaufen und verkaufen möchtest. Auch wenn du keine Beratung benötigst oder nur ein kleines Wertpapierdepot hast, kann ein Discountbroker für dich die richtige Wahl sein.
Die Nachteile dieser Anbieter
Um ihre Trading-Gebühren niedrig zu halten und damit für Anleger:innen attraktiv zu bleiben, fokussieren Discountbroker sich in der Regel nicht auf Börsen im Ausland. Bei den meisten Discountbrokern ist ein globaler Handel nicht oder nur eingeschränkt möglich.
Ebenso sparsam sind viele Discountbroker, wenn es um die Beratung von Anleger:innen geht. Auch der Kundenservice ist typischerweise nicht sehr ausgeprägt. Anleger:innen sind daher auf sich alleine gestellt, die Wartezeiten in der Hotline und auf Antworten auf E-Mail-Anfragen sind in der Regel lange.
Checkliste für Investitionen via Discountbroker
Wenn du dich für die Dienste eines Discountbrokers interessierst, solltest du dir vorab die Zeit nehmen, die Gebühren und Dienstleistungen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Informiere dich darüber, welche Anlageoptionen angeboten werden. Möchtest du in Aktien, Währungen, Kryptowährungen oder ETFs investieren?
Ein guter Discountbroker sollte zudem über eine gute technische Ausstattung sowie passende Analyse-Tools verfügen. Denn sie liefern die Grundlage für deine nächsten Schritte am Markt. Das Trading-Programm, also die elektrische Handelsplattform, über die du deine Kauf- und Verkaufsaufträge abwickelst, sollte benutzerfreundlich sein und stabil laufen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Prüfung der Seriosität:
- Im besten Fall sollte der Sitz des Discountbrokers in der Europäischen Union liegen. Denn in der EU gelten vergleichsweise strenge Regulierungen der Finanzmärkte. Die Finanzmarktrichtlinie beispielsweise legt einen Schwerpunkt auf den Verbraucherschutz.
- Ist der Discountbroker bereits lange erfolgreich am Markt, hat sich etabliert, spricht das ebenfalls für seine Seriosität.
- Ein Blick auf Kunden- oder Vergleichsportale kann zudem nicht schaden, um zu ermitteln, ob das Geld bei diesem Discountbroker sicher angelegt ist.
Discountbroker: Günstige Wertpapierhandel-Dienstleistung
Discountbroker ermöglichen Privatanleger:innen, kostengünstig in die Finanzwelt einzusteigen und an der Börse zu investieren. Die niedrigen Gebühren für An- und Verkäufe können die Rendite erhöhen. Bei der Auswahl eines geeignetes Discountbrokers solltest du auf eine stabile und benutzerfreundliche Software, Finanzlizenzen sowie einen möglichst guten Kundenservice achten.
Wenn du jedoch eine fundierte Anlageberatung sowie persönliche Unterstützung für deine Finanzplanung und bei der Verwaltung der Wertpapiere benötigst, solltest du dich eher an einen Full-Service-Broker wenden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist ein Discountbroker?
Ein Discountbroker, auch Online-Broker genannt, bieten vergleichsweise kostengünstigen Börsenhandel an. In der Regel offerieren sie allerdings keine weiteren Services wie persönliche Beratung oder Marktanalysen.
Welcher Broker hat die wenigsten Gebühren?
Discountbroker sind in der Regel günstiger als Full-Service-Broker. Dafür bieten sie allerdings vergleichsweise wenig Services an, sondern managen in erster Linie den Verkauf und Kauf von Finanzprodukten über eine elektronische Handelsplattform.
Welche Online-Broker sind seriös?
Um die Seriosität zu ermitteln, solltest du darauf achten, wo der Online-Broker seinen Sitz hat, wie lange er bereits am Markt agiert und wie er auf Bewertungsportalen abschneidet.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
