- Was ist ein Autokredit?
- Vor- und Nachteile unterschiedlicher Autokredite
- Die richtige Laufzeit eines Autokredits
- Autokredit: Die Laufzeit macht den Unterschied
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Autokredit: Ein Darlehen zur Finanzierung eines Fahrzeugs, das in Raten zurückgezahlt wird.
Autokredit-Varianten: Händlerfinanzierungen, händlerunabhängige Darlehen und universelle Ratenkredite.
Händlerfinanzierung: Kredit vom Autohändler, oft mit attraktiven Zinsen, aber ohne Barzahlerrabatt.
Händlerunabhängiger Autokredit: Darlehen von einer Bank mit Zweckbindung, ermöglicht Barzahlerrabatt beim Autokauf.
Universeller Ratenkredit: Kredit ohne Zweckbindung, meist höherer Zinssatz, da keine Sicherheit für die Bank.
Vergleich der Angebote: Bei händlerunabhängigen Autokrediten ist ein Vergleich der Angebote verschiedener Finanzinstitute empfehlenswert.
Laufzeit eines Autokredits: Meist zwischen 12 und 84 Monaten, kürzere Laufzeit führt oft zu günstigeren Konditionen.
Was ist ein Autokredit?
Der Autokredit gehört zu den sogenannten Ratenkrediten. Er ist also ein Darlehen, das vom Kreditgeber in einer Summe zur Verfügung gestellt wird und dann in zeitlich festgelegten Teilbeträgen (Raten) zurückgezahlt wird. Wie der Name schon nahelegt, ist der Autokredit an einen bestimmten Zweck gebunden, nämlich den Kauf eines Fahrzeugs.
Es gibt verschiedene Formen von Autokrediten. Eine der wichtigsten Unterscheidungen ist die zwischen Händlerfinanzierungen und händlerunabhängigen Darlehen. Autokäufer:innen haben auch die Möglichkeit, einen Ratenkredit ohne Zweckbindung aufzunehmen und das Geld anschließend für den Fahrzeugkauf zu verwenden – allerdings häufig zu weniger attraktiven Konditionen. Ist der Kredit an ein bestimmtes Objekt gebunden, dient dieses nämlich gleichermaßen als Sicherheit für die Bank.
Auch wenn ein Autokredit üblicherweise nur für den Kauf eines neuen PKW vorgesehen ist, zeigen sich manche Kreditgeber hier flexibel und gestatten auch die Anschaffung eines Wohnmobils, eines Gebrauchtwagens oder eines Motorrads. Wichtig ist, dies vor der Kreditaufnahme genau mit dem Kreditgeber zu besprechen.
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Vor- und Nachteile unterschiedlicher Autokredite
Bei der Entscheidung für eine bestimmte Autokredit-Variante solltest du alle Vor- und Nachteile bedenken.
- Autokredit über Händlerfinanzierung: Diese Form ist zunächst am unkompliziertesten, da alles aus einer Hand kommt. Der Fahrzeughändler liefert die Finanzierung gleich mit dem Auto mit. Oft kannst du hier von besonderen Angeboten für modernste Fahrzeuge mit günstigen Zinsen profitieren. Ein großer Nachteil dieser Variante ist allerdings, dass der beim Fahrzeugkauf oft gewährte Barzahlerrabatt wegfällt.
- Händlerunabhängiger Autokredit: Wer beim Autokauf von den zum Teil sehr hohen Barzahlerrabatten (z.B. zehn Prozent) profitieren möchte, sollte sich einen händlerunabhängigen Autokredit anschauen. Hierbei gewährt zum Beispiel eine Bank ein Darlehen mit der Zweckbindung des Autokaufs. Die Zinsen sind zwar oft etwas höher als bei der Händlerfinanzierung, durch den Barzahlerrabatt kann es aber trotzdem insgesamt günstiger sein.
- Universeller Ratenkredit: Bei dieser Variante nimmst du einen Kredit ohne Zweckbindung auf. Der Vorteil: Dies ist unkomplizierter, weil keine Dokumente im Zusammenhang mit dem Fahrzeug eingereicht werden müssen. Der Nachteil ist der meist höhere Zinssatz, weil die Bank keine Sicherheit in Form eines Fahrzeugs bekommt, wodurch sie das Risiko als höher einschätzt.
Good to know
Bei der Entscheidung für einen händlerunabhängigen Autokredit solltest du unbedingt die Angebote verschiedener Finanzinstitute vergleichen. Das geht einfach und unkompliziert online bei entsprechenden Vergleichsportalen.
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Die richtige Laufzeit eines Autokredits
Da ein Autokredit üblicherweise ein Ratenkredit mit Zweckbindung ist, gelten bei der Wahl der Laufzeit dieselben Überlegungen wie bei anderen vergleichbaren Kreditarten. Die Laufzeit ist der Zeitraum, in welchem eine geliehene Summe plus Zinsen zurückgezahlt werden muss. Bei einem Autokredit beträgt sie meist zwischen zwölf und 84 Monaten.
Grundsätzlich gilt: Je höher die monatliche Ratenzahlung ist, desto kürzer ist die Laufzeit und desto günstiger wird der Kredit am Ende sein. Denn zum einen ist der Zinssatz bei kürzerer Laufzeit wegen des geringeren Risikos für die Bank häufig niedriger, und zum anderen werden bei längerer Laufzeit natürlich auch länger Zinsen gezahlt.
Die Laufzeit eines Autokredits solltest du daher so kurz wie möglich wählen. Das geht leichter, wenn dein Einkommen hoch ist oder wenn bereits eine größere Summe als Anzahlung auf das Fahrzeug aus Eigenkapital bereitsteht. Achte aber darauf, dich mit der monatlichen Rate nicht zu übernehmen. Wähle sie so, dass du sie auch bei unvorhergesehenen Ausgaben in einem Monat bezahlen kannst.
Ein weiterer Aspekt: Planst du, das Auto nach einer bestimmten Zeit wieder zu verkaufen? Dann wäre es sinnvoll, wenn du den Kredit bis dahin zurückgezahlt hast.
Good to know
Finanzinstitute wie Banken lassen die Laufzeiten für einen Ratenkredit oft nur in Sechs-Monats-Schritten festlegen, also etwa sechs Monate, zwölf Monate, 18 Monate, usw.
Autokredit: Die Laufzeit macht den Unterschied
Viele hegen den Traum vom eigenen Auto, aber bei den üblichen Anschaffungskosten im fünfstelligen Bereich fehlt oft das Geld, um ihn sofort erfüllen zu können. Ein Autokredit kann hier eine gute Lösung sein. Einer der wichtigsten Faktoren ist dabei die Laufzeit des Kredits. Wie lange du den Autokredit zurückzahlst, entscheidet darüber, wie hoch die monatliche finanzielle Belastung durch den Autokredit ist und wie teuer das Fahrzeug am Ende wird.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist die längste Laufzeit bei einem Autokredit?
Für Autokredite sowie andere Ratenkredite liegt die Kreditlaufzeit in der Regel bei 12 bis 84 Monaten, also zwischen einem Jahr und sieben Jahren. Manche Kreditinstitute ermöglichen aber auch Kreditlaufzeiten zwischen sechs und 120 Monaten möglich. Bei Baufinanzierungen sind die Laufzeiten natürlich deutlich länger als bei einem Autokredit.
Wie lange kann man einen Kredit nehmen?
Verbraucherkredite haben meist eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten. In manchen Fällen können Kredite auch eine längere Laufzeit haben. Als lang gilt eine Kreditlaufzeit, wenn sie mehr als 120 Monate beträgt. Bei Baufinanzierungen ist ein langer Rückzahlungszeitraum wegen der hohen Darlehenssumme Standard.
Wann ist ein Autokredit sinnvoll?
Ein Autokredit ermöglicht den Kauf eines Fahrzeugs, wenn aktuell nicht genügend finanzielle Ressourcen dafür vorhanden sind, aber monatlich ein regelmäßiges Einkommen erzielt wird, das die Tilgung eines Kredits erlaubt.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
