Wie funktioniert bargeldloses Zahlen?
Beim bargeldlosen Bezahlen werden Zahlungen ohne Bargeld getätigt oder angenommen. Das bedeutet, dass in der Regel immer Kredit- und Geldinstitute involviert sind. Bargeldlose Zahlungsmöglichkeiten gibt es verschiedene – doch das Grundprinzip, nach dem das Ganze funktioniert, ist immer dasselbe: die Übertragung von notwendigen Daten und die Überweisung von einem Bankkonto auf ein anderes.
Welche Möglichkeiten gibt es bargeldlos zu bezahlen?
Für den bargeldlosen Zahlungsverkehr stehen Ihnen unterschiedliche Möglichkeiten offen. Hier ein kurzer Überblick:
- Überweisung
- Lastschrift
- Scheck
- Kredit- und Debitorenkarten
- Mobile Payments wie Apple Pay oder PayPal
Bargeldloses Zahlen mit Handy – auch Mobile-Payment ist auf dem Vormarsch
Nicht nur das kontaktlose Bezahlen verstärkt den Trend hin zur Bargeldlosigkeit – auch Mobile-Payment-Angebote wie Apple Pay, bei denen bequem, kontakt- und bargeldlos mit dem Smartphone bezahlt werden kann, erfreuen sich zunehmender Beliebtheit. Auch wenn laut einer Studie erst 5 Prozent der Kund:innen regelmäßig Mobile-Payment im stationären Einzelhandel nutzen[2]. Unternehmen sollten sich dennoch rechtzeitig auf einen Durchbruch von Apple Pay und Co. vorbereiten, um von den Mobile-Payment-Angeboten zu profitieren.
Was kostet bargeldloses Zahlen?
Die Kosten und Gebühren für das bargeldlose Bezahlen sind stark abhängig davon, für welche Zahlungsmöglichkeit man sich entscheidet. Für Handelsbetriebe fallen Kosten beispielsweise bei EC-Verfahren an. Für Einzelhändler:innen betragen die Kosten etwa 0,2 Prozent der kassierten Summe.
Für Kund:innen ist das bargeldlose Bezahlen häufig kostenlos, wobei bei einer Zahlung – etwa mit einer Girokarte – auch immer öfter Gebühren von Banken verlangt werden. Nach Angaben des Verbraucherportals Biallo.de sind das im Schnitt 35 Cent pro Kartenzahlung, im Einzelfall sogar bis zu 75 Cent.
Bargeldloses Zahlen: Vor- und Nachteile
Die Liste der Nachteile beim Thema bargeldloses Bezahlen ist recht kurz. Einige davon sind nicht auf Anhieb sichtbar. So kann es etwa passieren, dass einige Kund:innen ausgeschlossen werden, wenn Sie nur noch die bargeldlose Zahlung akzeptieren. Auch kann es gelegentlich zu technischen Störungen und Ausfällen bei der elektronischen Zahlungsabwicklung kommen. Diese Komplikationen bilden aber eher die Ausnahme.
Ganz anders sieht es bei den Vorteilen aus. Hier gibt es viele Punkte, von denen Sie profitieren. Ein Überblick:
Kundengewinn durch bargeldloses Zahlen
Sie kennen das vielleicht: Sie möchten kurz vor Abfahrt Ihres Zuges ein Brötchen für die Reise kaufen, doch tragen kein Bargeld bei sich – und der Kiosk bietet kein bargeldloses Zahlen an. Das Resultat: Sie bleiben hungrig und dem Kiosk entgeht ein Geschäft. So ähnlich ergeht es Kund:innen und Handelsbetrieben vieler Branchen.
Mit dem Anbieten bargeldloser Zahlungsmöglichkeiten profitieren Sie jedoch von der zusätzlichen Flexibilität Ihrer Kundschaft, jederzeit auch ohne Bargeld Einkäufe tätigen zu können. Die Studie des ECC zeigt, dass viele Neukund:innen durch das Angebot bargeldlosen Bezahlens gewonnen werden können: 51 Prozent der befragten KMUs gaben an, einen positiven Einfluss auf ihren Anteil von Neukund:innen festzustellen.
Mit dem Anbieten bargeldlose Zahlungsmöglichkeiten profitieren Sie von der zusätzlichen Flexibilität Ihrer Kundschaft, jederzeit auch ohne Bargeld Einkäufe tätigen zu können.
Bargeldloses Zahlen verändert das Konsumverhalten und steigert den Umsatz
Ob Neu- oder Stammkundschaft– durch bargeldloses Bezahlen verändert sich das Konsumverhalten der Einkaufenden: Kund:innen achten weniger auf den Preis, wenn bargeldlose Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen, so die Studie. In der Konsequenz führt das Anbieten bargeldloser Bezahlverfahren zu insgesamt höheren Kaufbeträgen auf den Bons.
Dies bestätigen auch Zahlen der Deutschen Bundesbank: Bargeldlose Zahlungen machen rund ein Drittel der im Einzelhandel getätigten Transaktionen aus, sorgen aber für knapp die Hälfte des Gesamtumsatzes. Stellen Sie Ihren Kund:innen also solche Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung, können auch Sie dadurch vermutlich Ihren Umsatz steigern.
Kund:innen achten weniger auf den Preis, wenn bargeldlose Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen. In der Konsequenz führt das zu höheren Kaufbeträgen und mehr Umsatz.
Effizienzsteigerung durch bargeldloses Zahlen
Umsatz ist natürlich nicht gleich Gewinn. Doch auch auf Ihre Ausgaben kann das Angebot des bargeldlosen Zahlens positive Auswirkungen haben: Im Backoffice der KMUs nimmt die Abrechnung von Barzahlungen durchschnittlich 29 Minuten Zeit in Anspruch – 45 Prozent mehr als bei bargeldlosen Zahlungen. Hier liegt also das Potenzial enormer Effizienzsteigerung bei nachgelagerten Prozessen und für Sie ergibt sich dadurch die Möglichkeit zu erheblichen Einsparungen.
Auch beim Kassiervorgang steigert bargeldloses Zahlen die Effizienz: Insbesondere kontaktloses Bezahlen spart im Vergleich zu Barzahlungen Zeit – und damit Geld. Außerdem bringt diese Zahlungsmöglichkeit den Trend zum bargeldlosen Bezahlen zusätzlich nach vorne.
Transaktionsbezogen mögen Barzahlungen für den Handel zwar noch immer die kostengünstigste Zahlungsvariante darstellen, im Verhältnis zu Umsatz, Zeitaufwand und unter Berücksichtigung der Backoffice-Kosten jedoch ist bargeldloses Zahlen auch für Händler:innen günstiger.
Bargeldloses Zahlen mit American Express
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[1] Statista: Anteil der Zahlungsarten am Einzelhandelsumsatz in Deutschland bis 2021 (2022).
[2] ECC KÖLN und Concardis: Besser bargeldlos als Bargeld los – Potenziale digitaler Zahlungsverfahren im Mittelstand (2019).