- Was sind Premium-Kreditkarten?
- Welche Leistungen bieten Premium-Karten?
- Konditionen und Voraussetzungen: Wer bekommt eine Premium-Kreditkarte?
- Die Gold Card und Platinum Card von Amex
- Mit Gold Card und Platinum Card auf der sicheren Seite
- Profitiere mit Amex von tollen Extras
- Kosten und Gebühren von Premium-Kreditkarten
- Lohnen sich Premium-Kreditkarten?
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
1. Was sind Premium-Kreditkarten?
Premium-Kreditkarten sind bei vielen Finanzinstituten die höchstdotierten Kreditkarten. Das exklusive Zahlungsmittel geht im Vergleich zu Standardkreditkarten oft mit einer höheren Jahresgebühr daher, bietet dafür aber mehr Leistungen, sodass sich die Anschaffungskosten in der Regel schnell amortisieren.
Zu den exklusiven Vorteilen von Premium-Kreditkarten, die über die üblichen Standardleistungen hinausgehen, zählen verschiedene Bonusprogramme, Guthaben, Versicherungen und andere Extras.
Inhaber:innen von Premium-Kreditkarten zahlen für die vielen Zusatzleistungen eine Gebühr, die von Kreditkarteninstitut zu Kreditkarteninstitut unterschiedlich ausfällt. In der Regel liegt die Jahresgebühr bei mehreren hundert Euro. Im Gegenzug für die Kosten bieten die Karten diverse Vorteile.
2. Welche Leistungen bieten Premium-Karten?
Premium-Kreditkarten bieten zunächst einmal alle praktischen Annehmlichkeiten der Standardkreditkarten wie das bargeldlose Bezahlen im In- und Ausland. Darüber hinaus gibt es zahlreiche individuelle Zusatzleistungen.
Hier ein Überblick über mögliche Vorteile, die die exklusiven Kreditkarten haben können:
- Umfangreiche Reiseversicherungen für den:die Karteninhaber:in und Familienangehörige, darunter in der Regel Reiserücktritts-, Reisegepäck-, Mietwagen-, Unfall- und Auslandskrankenversicherungen. Hinzu kommen Versicherungen, die im Falle eines Flugausfalls oder einer Verspätung greifen.
- Statusvorteile und Vergünstigungen bei Reiseleistungen wie Flüge, Hotel und Mietwagen
- Kostenlose Teilnahme an diversen Bonus-, Prämien- und Vorteilsprogrammen, die sich beim Shoppen, auf Reisen oder in der Freizeit auszahlen
- Kostenloser oder vergünstigter Lounge-Zugang am Flughafen
- Guthaben für Reisen, Fahrten, Restaurants, Streaming-Dienste oder zum Einkaufen
- Zugang zu exklusiven Events und Clubmitgliedschaften
3. Konditionen und Voraussetzungen: Wer bekommt eine Premium-Kreditkarte?
Die Voraussetzungen für die Premium-Variante unterscheiden sich je nach Finanzinstitut und Art der Kreditkarte. In der Regel ist es wichtig, dass Antragsteller:innen
- mindestens 18 Jahre alt sind
- ein regelmäßiges Einkommen haben
- einen positiven SCHUFA-Score vorweisen können.
Bei bestimmten Premium-Kreditkarten ist außerdem die Höhe des Einkommens ausschlaggebend für einen erfolgreichen Antrag. An diesem bemisst sich auch der Verfügungsrahmen der Kreditkarte. Besonders exklusive Kreditkarten sind mitunter nur auf persönliche Einladung erhältlich und setzen eine Historie mit dem Kreditkarteninstitut voraus.
4. Die Gold Card und Platinum Card von Amex
Mit der Gold Card und der Platinum Card gibt es gleich zwei Premium-Kreditkarten von American Express®, die dir praktische Zusatzleistungen im Alltag und auf Reisen bieten. Während du die Gold Card für zwölf Euro im Monat erhältst, kostet die Platinum Card 60 Euro monatlich.
Entsprechend der höheren Gebühr freust du dich bei der Kreditkarte aus Metall über besonders viele Statusvorteile und weitere Leistungen.
Amex Einsteigerkarten und Premium-Kreditkarten im Vergleich
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5. Mit Gold Card und Platinum Card auf der sicheren Seite
Gold Card und Platinum Card bescheren dir von Anfang an ein gutes Gefühl auf Reisen. Warum? Beide Kreditkarten verfügen über ein umfangreiches Versicherungspaket, das eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung und eine Reisekomfortversicherung für mögliche Zusatzausgaben bei Flug- oder Gepäckverspätungen enthält.
Bei einer Platinum Card sind weitere Schutzleistungen wie eine Reiseunfallversicherung, eine Gepäckversicherung und eine Mietwagenversicherung inkludiert.
Hinzu kommen weitere Versicherungen, die dich als Inhaber:in einer Premium-Kreditkarte von Amex auch im Alltag schützen. So profitierst du als Autofahrer:in europaweit von einem Kfz-Schutzbrief und beim Shoppen von einem verlängerten Rückgaberecht.
Und wenn dein neuer Lieblingspulli schon kurz nach dem Einkauf einen Riss bekommt, ist das kein Problem: Hast du das schöne Stück mit einer American Express Card, Gold Card oder Platinum Card bezahlt, ist es automatisch 90 Tage gegen Beschädigungen, Raub und Einbruchdiebstahl versichert.*
Komfortabel die Welt entdecken mit Amex
Inhaber:innen einer Premium-Kreditkarte von Amex profitieren zudem von zahlreichen Annehmlichkeiten, die den Urlaub komfortabler machen. Ein Beispiel: Buchst du mehr als zwei Übernachtungen in einem der 1.000 Hotels aus der The Hotel Collection, erhältst du bei Verfügbarkeit ein kostenloses Zimmerupgrade sowie ein 100 US-Dollar Guthaben für Ausgaben im Hotel – etwa für ein Dinner im Restaurant oder ein Treatment im Spa. Darüber hinaus kannst du den Early Check-in und den Late Check-out der Unterkunft in Anspruch nehmen (nach Verfügbarkeit).
Inhaber:innen einer Platinum Card freuen sich zusätzlich über diese drei Highlights:
- American Express schenkt dir jährlich ein Reiseguthaben in Höhe von 200 Euro, das du über das Amex Online-Reiseportal für Flüge, Hotelübernachtungen oder Mietwagenbuchungen einlösen kannst.
- Du hast Zugang zu mehr als 1.400 Flughafen-Lounges weltweit, in denen du in aller Ruhe mit einem kühlen Drink und ein paar Snacks auf den Flug warten kannst.
- Buchst du einen Aufenthalt in einer Unterkunft von Fine Hotels + Resorts, erwarten dich Vorteile wie ein Zimmerupgrade bei Ankunft (nach Verfügbarkeit) und täglich ein kostenloses Frühstück für zwei. Außerdem kannst du an den Statusprogrammen unserer Hotelpartner wie Hilton, Marriott oder Radisson teilnehmen.
6. Profitiere mit Amex von tollen Extras
Bei den Premium-Kreditkarten von Amex ist die Teilnahme an Vorteils- und Bonusprogrammen inklusive. Ein Angebot, das sich schnell rentiert – beispielsweise beim Membership Rewards Programm®.
Ob an der Supermarktkasse, im Restaurant oder beim Onlineshopping – bei jedem Kreditkarteneinsatz sammelst du mit dem Bonusprogramm wertvolle Punkte. Pro ausgegebenen Euro wird ein Punkt auf deinem Konto gutgeschrieben.
Die gesammelten Punkte kannst du ganz unterschiedlich einlösen:
- Bezahlen: Zahle mit Punkten oder begleiche Kartentransaktionen einfach nachträglich mit Punkten.
- Reisen: Ob Punktetransfer zu Airline- oder Hotel-Partnern, Prämienflüge oder Online-Reiseservice von American Express – du hast die Wahl.
- Gutscheine: Mach dir selbst oder anderen eine Freude.
- Spenden: Tue Gutes und setze deine Punkte für einen guten Zweck ein.
Nice to know: Zusatzkarten sammeln automatisch mit und es gibt keinen Verfall der Punkte während deiner Mitgliedschaft.
Verschiedene Guthaben und Zugang zu Clubmitgliedschaften sind ein weiterer Vorteil von Premium-Kreditkarten. Du bist ständig auf der Suche nach neuen Geschmackserlebnissen und den besten Restaurants der Stadt? Du liebst es, leckere Weine zu probieren? Dann warten mit der Platinum Card zwei kulinarische Highlights auf dich:
- Essenseinladung: Mit der Premium-Kreditkarte von Amex erhältst du jährlich 150 Euro Guthaben für die besten Restaurants in Deutschland und der Welt.* Wo du dein Guthaben einlösen kannst, erfährst du in der Liste aller teilnehmenden Restaurants.
- Weinverkostung: Mit deiner Platinum Card erhältst du Zugang zum The Fine Wine Club von Sansibar und damit exklusive Vergünstigungen, Weinkellerberatungen und jede Menge genussvolle Inspirationen.*
7. Kosten und Gebühren von Premium-Kreditkarten
Guthaben, Boni, Versicherungen und weitere exklusive Vorteile gehören zu den Leistungen einer Premium-Kreditkarte dazu. Das gibt es nicht umsonst, auch wenn die Zusatzleistungen bei klugem Einsatz die Kosten der Karte um ein Vielfaches übersteigen. Folgende Kosten und Gebühren können also anfallen, wenn du eine Premium-Kreditkarte nutzt:
- Jahresgebühr: Die meisten Premium-Kreditkarten verlangen eine Grundgebühr. Goldene Kreditkarte sind mit einer Jahresgebühr um ca. 100 Euro günstiger als Platinum-Kreditkarten, die 500 Euro im Jahr schnell einmal überschreiten.
- Abhebegebühren: Bargeld abheben mit der Premium-Kreditkarte kostet Geld – bis zu 4% des Abhebebetrags und häufig mindestens 5 Euro, unabhängig davon, ob du im In- oder Ausland abhebst.
- Fremdwährungsgebühren: In anderen Währungen fällt zudem meist eine Gebühr von zwei Prozent des Betrags an.
- Verzugsgebühren: Wenn du die fälligen Beträge bis zur Deadline nicht begleichst, fallen Verzugszinsen meist in Höhe von fünf Prozent über dem Basiszinssatz sowie Mahngebühren für die nachfolgenden Mahnungen an.
9. Lohnen sich Premium-Kreditkarten?
Premium-Kreditkarten haben eine höhere Jahresgebühr, punkten dafür aber mit einem umfangreichen Leistungspaket sowie zahlreichen Bonusprogrammen und tollen Extras. Ob sich die exklusiven Karten für dich lohnen, hängt von deinem Lifestyle ab – und vor allem davon, wie viele der Vorteile du regelmäßig nutzt.
Falls du dich entschieden hast und eine Gold Card möchtest: Hier geht’s zur Antragsstrecke. Und falls die Platinum Card die beste Premium-Kreditkarte mit Zusatzleistungen für dich ist, kannst du sie hier beantragen.
