Kreditkarte für Student:innen: Keine Kosten und Top-Vorteile

Drei junge Student:innen fahren auf einem Tridem im Sonnenschein am Meer entlang
Nele Weissenborn
Nele Weissenborn
Dein Auslandssemester steht an, du willst in den Semesterferien nach Thailand reisen oder den coolen Sneaker im US-Onlineshop bestellen? In solchen Fällen erweist sich eine Kreditkarte als nützlich. Eine geeignete Kreditkarte für Student:innen ist die kostenlose American Express Blue Card. Entdecke hier, welche Vorteile sie bietet.
  1. Kostenlose Kreditkarte für Student:innen
  2. Fleißig punkten – immer und überall
  3. Alles online: So geht smartes Kontohandling
  4. Modern, mobil, mühelos: Viele Vorteile beim Bezahlen
  5. So bekommst du als Student:in eine Kreditkarte
  6. Alle Kartenarten im Überblick
  7. Darum lohnt sich eine Kreditkarte für Student:innen
  8. FAQs: Häufige Fragen und Antworten

1. Kostenlose Kreditkarte für Student:innen

Du möchtest als Student:in alle Vorteile einer Kreditkarte genießen und das möglichst günstig? Das ist in Deutschland problemlos möglich. Denn viele Kreditkarteninstitute bieten kostenlose¹ Kreditkarten an, die ohne Jahresgebühr zahlreiche Vorteile im Alltag und auf Reisen mit sich bringen.

Wie die Blue Card von American Express®: Diese ist gratis¹ erhältlich und nicht an eine Jahresgebühr geknüpft. On top gibt es für dich eine kostenlose Zusatzkarte mit identischen Vorteilen und ein attraktives Startguthaben, das du zum Beispiel für exklusive Markendeals bei vielen Amex Partnern einsetzen kannst. 

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Amex Offers: Top-Angebote sichern

Im Supermarkt oder beim Online-Shopping – Schnäppchenjäger:innen kommen bei American Express auf ihre Kosten. Mit Amex Offers, dem digitalen Vorteilsprogramm für Karteninhaber:innen, erwarten dich regelmäßig wechselnde Angebote von vielen unterschiedlichen Marken wie Fleurop, Kaufland oder SIXT, die du einfach in der Amex App aktivieren und einlösen kannst.

Eine junge Studentin genießt eine Tasse Kaffee in Gesellschaft ihrer Freunde in einem Café

2. Fleißig punkten – immer und überall

Du nutzt deine Kreditkarte regelmäßig zum Bezahlen? Dann ist das Bonusprogramm Membership Rewards® für dich genau das Richtige: Für nur 30 Euro im Jahr kannst du mit der Amex Blue Card daran teilnehmen und mit jedem Karteneinsatz punkten. Pro ausgegebenen Euro wird dir ein Punkt auf deinem Konto gutgeschrieben.

Diese Punkte kannst du beispielsweise in Bonusprogramme von Amex Airline- und Hotelpartnern übertragen oder auch einfach deine Rechnung im Café nachträglich mit Punkten begleichen. Informiere dich über die Einlösemöglichkeiten deiner Amex Punkte.

Gut zu wissen: Bei der American Express Card ist die Teilnahme am Membership Rewards Programm bereits inkludiert.

Mit Zusatzkarten gemeinsam Punkte sammeln

Genieße die Vorteile deiner American Express Kreditkarte gemeinsam mit deinen Lieblingsmenschen: Zu jeder beantragten Hauptkarte gibt es mindestens eine kostenlose Zusatzkarte mit identischen Vorteilen dazu. Bei jedem Karteneinsatz sammeln diese Karten wertvolle Membership Rewards Punkte für das Hauptkonto mit.
 
Tipp: Die Zusatzkarten eigen sich perfekt als Kreditkarten für Schüler:innen, die noch nicht volljährig sind.
 
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Auf Nummer sicher im In- und Ausland

Mit dem weltweiten Informations- und Hilfsdienst Global Assist ist American Express für Besitzer:innen einer Blue Card in Notfällen rund um die Uhr erreichbar. Ein Anruf reicht aus, und der Service hilft dir bei Schwierigkeiten wie einem Gepäckverlust oder Unfall. Dank inkludierter Verkehrsmittelunfallversicherung bist du bei deiner Reise von A nach B abgesichert – egal ob mit Bus, Bahn oder Taxi.

Rückansicht eines jungen, coolen Paares mit Fahrrädern, das auf die Skyline von Manhattan blickt

3. Alles online: So geht smartes Kontohandling

Umständliche Kontoverwaltung war gestern: Als Kund:in von American Express hast du jederzeit vollen Einblick in deine Transaktionen und Abrechnungen. Ob am Smartphone oder Laptop – mit wenigen Klicks verwaltest du dein Konto so, wie es für dich am besten passt.

Mit der Amex App hast du überall volle Kontrolle über deine Finanzen. Alle Ausgaben kannst du über die App in Echtzeit einsehen und verwalten und auch dein Startguthaben sowie gesammelte Membership Rewards Punkte, sofern du teilnimmst, direkt in der App einlösen.

Du willst wissen, welche Angebote es bei dir in der Nähe gibt? Über die integrierte Map-Funktion deiner Amex App kannst du weltweit Angebote in der Nähe deines Standortes finden.

Nice to know: Wenn du deine Karte verlieren solltest, kannst du sie mit nur einem Klick über die App vorübergehend sperren lassen.

Dein Reisebüro im Smartphone

Die nächsten Semesterferien stehen an? Wir helfen dir bei deiner Reiseplanung: Entdecke deine Traumreise unter vielen Angeboten und buche Flüge, Mietwagen oder Hotel ganz bequem über den Online-Reiseservice.
 
Das Beste: Mit jeder Buchung sammelst du wertvolle ExtraPunkte für Membership Rewards und kannst außerdem bereits gesammelten Punkte zum Bezahlen einsetzen – vorausgesetzt, du nimmst am Membership Rewards Programm teil.

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4. Modern, mobil, mühelos: Viele Vorteile beim Bezahlen

Eine kostenlose¹ Kreditkarte hat für Student:innen weltweit allerhand Vorteile. Neben der Möglichkeit im In- und Ausland bargeldlos zu bezahlen und am Geldautomaten Geld abzuheben, sind Kreditkarten insbesondere aufgrund ihrer hohen Akzeptanz in vielen Geschäften ein praktisches Zahlungsmittel.

Mit der Amex Blue Card kannst du dein Kartenkonto zudem ganz einfach mit Apple oder Google Pay verknüpfen und so kontaktlos mit deinem iPhone oder deiner Apple Watch an der Kasse zahlen.

Falls du doch lieber deine Karte zückst, ist auch das kein Problem. Von Millionen Akzeptanzstellen weltweit ist immer eine in deiner Nähe. Einfach die Karte an das Lesegerät halten, den Bestätigungston abwarten und fertig!

Clever bezahlen – Landeswährung wählen

Wirst du beim Bezahlen mit deiner Kreditkarte gefragt, ob du lieber in Euro oder in der Landeswährung zahlen möchtest, entscheide dich lieber für die Landeswährung. Das ist in der Regel günstiger.

Alle Vorteile der Blue Card von American Express

  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Eine kostenfreie Zusatzkarte
  • ein attraktives Startguthaben
  • Amex Offers: Exklusive Markendeals bei vielfältigen Partnern
  • Einfache Kontoverwaltung via Amex App
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5. So bekommst du als Student:in eine Kreditkarte

Du bist Student:in und möchtest eine Kreditkarte beantragen? Dann solltest du im Vorfeld einige Voraussetzungen erfüllen. Das gilt auch bei kostenlosen¹ Kreditkarten, da diese ihren Inhaber:innen in der Regel immer einen Zahlungsaufschub in Form eines kurzfristigen Kredits gewähren.

Grundsätzlich kann jede Person eine Kreditkarte bekommen, die vom kartenausgebenden Institut als vertrauens- und kreditwürdig eingeschätzt wird.

Auch als Student:in mit geringem oder unregelmäßigem Einkommen ist es möglich, eine Kreditkarte zu bekommen – wenn die Bank die finanzielle Situation als stabil bewertet. Je nach individueller Einkommenssituation kann der monatliche Verfügungsrahmen bei Student:innen allerdings etwas niedriger ausfallen.

Grundsätzlich fließen folgende Faktoren in die Beurteilung mit ein:

Alle Voraussetzungen erfüllt? Dann stelle jetzt deinen Online-Antrag und sichere dir deine American Express Blue Card.

Was ist der Schufa-Score?

Der Schufa-Score gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person. Als größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland berechnet die Schufa mit diesem Score die Bonität von Verbraucher:innen. Hierfür sammelt sie Daten von verschiedenen Vertragspartnern, zum Beispiel Banken und Sparkassen oder Versandhandelsunternehmen.
 
Anhand dieser Daten legt das Unternehmen auf einer Skala von 0 bis 100 Prozent die Kreditwürdigkeit einzelner Personen fest. Als sehr gut gilt beispielsweise ein Schufa-Score von über 97,5 Prozent.
Zwei junge, vertraute Menschen mit Smartphones in den Händen genießen lachend die gemeinsame Zeit auf einem Sofa

6. Alle Kartenarten im Überblick

Wer als Student:in eine Kreditkarte beantragt, sollte auch die verschiedenen Kartenarten kennen. Grundsätzlich gibt es vier verschiedene Abrechnungssysteme von Kreditkarten – alle mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen. So funktionieren sie:

Chargekarte: Die Chargekarte ist die häufigste Kartenart in Deutschland mit einem festgelegten Kreditlimit. Bei einer Chargekarte wird ein kurzfristiger Zahlungsaufschub gewährt.

Die Bank sammelt alle Umsätze und bucht sie in der Regel einmal im Monat von der Karte, mit der das Konto verknüpft ist, ab. Die Karteninhaber:innen erhalten monatlich eine Abrechnung über alle mit der Karte getätigten Ausgaben. Übrigens: Auch die kostenlose¹ Blue Card von American Express ist eine Chargekarte.

Revolvingkarte: Bei der Revolvingkarte kann der monatliche Gesamtbetrag auch in Raten gezahlt werden. Die Höhe der Raten kann ein vorab festgelegter Betrag oder Prozentsatz des Umsatzes sein.

Aufgrund des negativen Saldos fallen für Inhaber:innen einer Revolvingkarte Zinsen an. Dieser Zinssatz ist in der Regel recht hoch. Der Kreditrahmen für eine Revolvingkreditkarte bemisst sich an der Bonität der Kund:innen.

Debitkarte: Bei einer Debitkarte werden die Umsätze der Karte sofort vom Girokonto abgebucht, weswegen der Vorteil der aufgeschobenen Zahlung entfällt. Eine Debitkarte kann sowohl für die bargeldlose Zahlung als auch zur Abhebung von Bargeld am Automaten verwendet werden. Die bekannteste Debitkarte ist die EC-Karte.

Prepaidkarte: Um eine Prepaidkarte zu nutzen, muss vorher ein Guthaben auf die Karte geladen werden – dieser Betrag steht für die Nutzung zur Verfügung. Ein Überziehen einer Prepaidkarte ist nicht möglich.

Im Gegensatz zu klassischen EC-Karten verfügen Prepaidkarte über viele Vorteile regulärer Kreditkarten wie etwa weltweite Akzeptanz oder die Möglichkeit, bei ausländischen Anbietern auch online mit Karte zu bezahlen.

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Welche Kreditkarte ist für dich die Richtige?

Ob im Alltag oder auf Reisen: Eine Kreditkarte macht dein Leben dank zahlreicher Vorteile um einiges komfortabler. Doch welche Kreditkarte passt am besten zu dir? Schließlich hat jede ihre ganz eigenen Vorzüge.
 
Vorteile vergleichen

7. Darum lohnt sich eine Kreditkarte für Student:innen

Weltweite Akzeptanz und viele Vorzüge: Eine Kreditkarte ist ein praktischer Begleiter und eine bequeme Bezahlmöglichkeit – nicht nur für Student:innen. Sei es die Möglichkeit, kontaktlos zu bezahlen, an Bonusprogrammen teilzunehmen oder Vorteile für Flüge, Hotels und Mietwagen zu nutzen: Mit einer Kreditkarte lässt sich bei smarter Nutzung einiges an Geld sparen.

Insbesondere für Student:innen, die viel im Ausland unterwegs sind, lohnt sich eine solche Karte. Denn mit einer klassischen EC- oder Girokarte kommen sie dort mitunter nicht immer weiter.

Einsteigermodelle wie die Amex Blue Card eignen sich bestens als Kreditkarte für Student:innen – dank null Euro Jahresgebühr und attraktivem Startguthaben. Selbst ohne festes Einkommen kann sie problemlos beantragt werden. Hier kannst du sie online beantragen.

8. FAQs: Häufige Fragen und Antworten

Gibt es echte Kreditkarten für Studenten?
Ja. Auch Student:innen können echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen und monatlicher Abrechnung erhalten, sofern sie kreditwürdig sind.
Kann jede:r Student:in eine Kreditkarte beantragen?
Ja. Grundsätzlich kann jede:r Student:in eine Kreditkarte beantragen. Du solltest allerdings keinen negativen Schufa-Score aufweisen und als kreditwürdig gelten, zum Beispiel, indem du ein festes Einkommen oder einen Studentenjob nachweist.
Wie viel kostet eine Kreditkarte?
Das unterscheidet sich je nach Kartenmodell. Grundsätzlich gilt: Je höher die Gebühr für eine Kreditkarte ausfällt, desto mehr Zusatzleistungen sind in den Konditionen inkludiert. Es gibt aber auch kostenfreie Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Die American Express Blue Card ist beispielsweise kostenlos¹ inklusive attraktivem Startguthaben.
Wie alt musst du für eine Kreditkarte sein?
Um eine Kreditkarte beantragen zu können, musst du mindestens 18 Jahre alt sein. Für den Antrag einer Amex Blue Card benötigen wir personenbezogene Daten wie Name und Adresse, Kontaktdaten (zum Beispiel E-Mail) und berufliche Angaben sowie deine Bankverbindung. Hier kannst du sie beantragen.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Wenn du eine Kreditkarte beantragst, wird im Vorfeld ein Verfügungsrahmen bestimmt. Dieser Verfügungsrahmen funktioniert wie ein kurzfristiger Kredit. Nach einem festgelegten Abrechnungszeitraum von einem Monat erfolgt die Abbuchung aller mit der Karte getätigten Zahlungen gesammelt vom Bankkonto.

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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.

Es gelten folgende Bedingungen

  • American Express Blue Card
    Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 1.200 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenumsätze von insgesamt 1.200 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.

    Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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