- Kostenlose Kreditkarte für Student:innen
- Fleißig punkten – immer und überall
- Alles online: So geht smartes Kontohandling
- Modern, mobil, mühelos: Viele Vorteile beim Bezahlen
- So bekommst du als Student:in eine Kreditkarte
- Alle Kartenarten im Überblick
- Darum lohnt sich eine Kreditkarte für Student:innen
- FAQs: Häufige Fragen und Antworten
1. Kostenlose Kreditkarte für Student:innen
Du möchtest als Student:in alle Vorteile einer Kreditkarte genießen und das möglichst günstig? Das ist in Deutschland problemlos möglich. Denn viele Kreditkarteninstitute bieten kostenlose¹ Kreditkarten an, die ohne Jahresgebühr zahlreiche Vorteile im Alltag und auf Reisen mit sich bringen.
Wie die Blue Card von American Express®: Diese ist gratis¹ erhältlich und nicht an eine Jahresgebühr geknüpft – perfekt für Studierende. On top gibt es für dich eine kostenlose Zusatzkarte mit identischen Vorteilen und ein attraktives Startguthaben, das du zum Beispiel für exklusive Markendeals bei vielen Amex Partnern einsetzen kannst.
Amex Offers: Top-Angebote sichern
Im Supermarkt oder beim Online-Shopping – Schnäppchenjäger:innen kommen bei American Express auf ihre Kosten. Mit Amex Offers, dem digitalen Vorteilsprogramm für Karteninhaber:innen, erwarten dich regelmäßig wechselnde Angebote von vielen unterschiedlichen Marken wie Fleurop, Kaufland oder SIXT, die du einfach in der Amex App aktivieren und einlösen kannst.
2. Fleißig punkten – immer und überall
Du nutzt deine Kreditkarte regelmäßig zum Bezahlen? Dann ist das Bonusprogramm Membership Rewards® für dich genau das Richtige: Für nur 30 Euro im Jahr kannst du mit der Amex Blue Card daran teilnehmen und mit jedem Karteneinsatz punkten. Pro ausgegebenen Euro wird dir ein Punkt auf deinem Konto gutgeschrieben.
Diese Punkte kannst du beispielsweise in Bonusprogramme von Amex Airline- und Hotelpartnern übertragen oder auch einfach deine Rechnung im Café nachträglich mit Punkten begleichen. Informiere dich über die Einlösemöglichkeiten deiner Amex Punkte.
Gut zu wissen: Auch bei der American Express Card ist die Teilnahme am Membership Rewards Programm bereits inkludiert. Die ebenfalls kostenlose PAYBACK American Express Karte hingegen ist zwar nicht dabei, stattdessen sammelst du mit ihr wertvolle PAYBACK-Punkte – nicht nur bei den zahlreichen Partnern, sondern bei jedem Karteneinsatz.
Mit Zusatzkarten gemeinsam Punkte sammeln
Tipp: Die Zusatzkarten eigen sich perfekt als Kreditkarten für Schüler:innen, die noch nicht volljährig sind.
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Versicherungen: Auf Nummer sicher im In- und Ausland
Die Blue Card sichert dich im Alltag und auf Reisen mit praktischen Versicherungen bestens ab. Mit dem weltweiten Informations- und Hilfsdienst Global Assist ist American Express für Besitzer:innen der Kreditkarte in Notfällen rund um die Uhr erreichbar.
Ein Anruf reicht aus, und der Service hilft dir bei Schwierigkeiten wie einem Gepäckverlust oder Unfall. Dank inkludierter Verkehrsmittelunfallversicherung bist du bei deiner Reise von A nach B abgesichert – egal ob mit Bus, Bahn oder Taxi.
Übrigens: Über ein umfangreiches Versicherungspaket inklusive Top-Reiseversicherungen können sich Besitzer:innen der American Express Gold Card oder Platinum Card freuen.
Die Kreditkarten von American Express im Vergleich: Welche Amex passt zu dir?
100 Euro Startguthaben* 60 Euro Startguthaben* 25 Euro Startguthaben* 4.000 PAYBACK °Punkte* 200 Euro p.a. 150 Euro p.a. 200 Euro p.a. bis zu 5 Zusatzkarten 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis 100 Euro Startguthaben* 60 Euro Startguthaben* 25 Euro Startguthaben* 4.000 PAYBACK °Punkte* 200 Euro p.a. 150 Euro p.a. 200 Euro p.a. bis zu 5 Zusatzkarten 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte 1 Zusatzkarte kostenlos, auch für die Platinum Zusatzkarte zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis zum Vorteilspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis zum Vorzugspreis 1) eine Platinum Card aus Metall sowie vier weitere Zusatzkarten, wahlweise American Express Card oder Gold Card Zusatzkarte; außerdem eine Platinum Plus Card für ein abweichendes Bankkonto
2) Das Jahresentgelt für jede weitere Zusatzkarte beträgt 40 Euro
3) nach 12 Monaten kostenfrei ab einem Jahresumsatz von 9.000 Euro 4) Das Jahresentgelt für jede weitere Zusatzkarte beträgt 20 Euro
5) Jede weitere Zusatzkarte kostet 10 Euro pro Jahr.
Guthaben
Startguthaben
Online-Reiseguthaben
Restaurantguthaben
SIXT ride Fahrtguthaben
Bonus & Zusatzkarten
Membership Rewards®
Zusatzkarte inklusive
Punkte flexibel einlösen
Punkteverfall
Amex Offers
Upgrades & Statusvorteile
Priority Pass™
Zugang zur American Express Global Lounge Collection®
Fine Hotels + Resorts®
The Hotel Collection
American Express Experiences
Mietwagenvorteile
Mitgliedschaft Golf Fee Card International
Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club
Versicherungen
Auslandkrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Gepäckversicherung
Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland
Reisekomfortversicherung
Global Assist
Kfz-Schutzbrief (Europa)
Mietwagenversicherung
Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Shop Garant
90-Tage-Rückgaberecht
Service
24/7-Service
Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay
Amex App
Guthaben
Startguthaben
Online-Reiseguthaben
Restaurantguthaben
SIXT ride Fahrtguthaben
Bonus & Zusatzkarten
Membership Rewards®
Zusatzkarte inklusive
Punkte flexibel einlösen
Punkteverfall
Amex Offers
Upgrades & Statusvorteile
Priority Pass™
Zugang zur American Express Global Lounge Collection®
Fine Hotels + Resorts®
The Hotel Collection
American Express Experiences
Mietwagenvorteile
Mitgliedschaft Golf Fee Card International
Mitgliedschaft Sansibar The Fine Wine Club
Versicherungen
Auslandkrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Gepäckversicherung
Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland
Reisekomfortversicherung
Global Assist
Kfz-Schutzbrief (Europa)
Mietwagenversicherung
Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Shop Garant
90-Tage-Rückgaberecht
Service
24/7-Service
Kontaktloses Bezahlen inkl. Apple und Google Pay
Amex App
3. Alles online: So geht smartes Kontohandling
Umständliche Kontoverwaltung war gestern: Als Kund:in von American Express hast du jederzeit vollen Einblick in deine Transaktionen, Abrechnungen und etwaige Gebühren. Ob am Smartphone oder Laptop – mit wenigen Klicks verwaltest du dein Konto so, wie es für dich am besten passt.
Mit der Amex App hast du überall volle Kontrolle über deine Finanzen. Alle Ausgaben kannst du über die App in Echtzeit einsehen und verwalten und auch dein Startguthaben sowie gesammelte Membership Rewards Punkte, sofern du teilnimmst, direkt in der App einlösen.
Du willst wissen, welche Angebote es bei dir in der Nähe gibt? Über die integrierte Map-Funktion deiner Amex App kannst du weltweit Angebote in der Nähe deines Standortes finden.
Nice to know: Wenn du deine Karte verlieren solltest, kannst du sie mit nur einem Klick über die App vorübergehend sperren lassen.
Dein Reisebüro im Smartphone
Das Beste: Mit jeder Buchung sammelst du wertvolle ExtraPunkte für Membership Rewards und kannst außerdem bereits gesammelten Punkte zum Bezahlen einsetzen – vorausgesetzt, du nimmst am Membership Rewards Programm teil.
4. Modern, mobil, mühelos: Viele Vorteile beim Bezahlen
Eine kostenlose¹ Kreditkarte hat für Studierende weltweit allerhand Vorteile. Neben der Möglichkeit im In- und Ausland bargeldlos zu bezahlen und am Geldautomaten Geld abzuheben, sind Kreditkarten insbesondere aufgrund ihrer hohen Akzeptanz in vielen Geschäften ein praktisches Zahlungsmittel.
Mit der Amex Blue Card kannst du dein Kartenkonto zudem ganz einfach mit Apple oder Google Pay verknüpfen und so kontaktlos mit deinem iPhone oder deiner Apple Watch an der Kasse zahlen.
Falls du doch lieber deine Karte zückst, ist auch das kein Problem. Von Millionen Akzeptanzstellen weltweit ist immer eine in deiner Nähe. Einfach die Karte an das Lesegerät halten, den Bestätigungston abwarten und fertig!
Clever bezahlen – Landeswährung wählen
Wirst du beim Bezahlen mit deiner Kreditkarte gefragt, ob du lieber in Euro oder in der Landeswährung zahlen möchtest, entscheide dich lieber für die Landeswährung. Das ist in der Regel günstiger, da weniger Gebühren für die Transaktion anfallen.
Alle Vorteile der Blue Card von American Express
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Eine kostenfreie Zusatzkarte
- ein attraktives Startguthaben
- Amex Offers: Exklusive Markendeals bei vielfältigen Partnern
- Einfache Kontoverwaltung via Amex App
5. So bekommst du als Student:in eine Kreditkarte
Du bist Student:in und möchtest eine Kreditkarte beantragen? Dann solltest du im Vorfeld einige Voraussetzungen erfüllen. Das gilt auch bei kostenlosen¹ Kreditkarten, da diese ihren Inhaber:innen in der Regel immer einen Zahlungsaufschub in Form eines kurzfristigen Kredits gewähren.
Grundsätzlich kann jede Person eine Kreditkarte bekommen, die vom kartenausgebenden Institut als vertrauens- und kreditwürdig eingeschätzt wird, egal, ob du dich noch mitten im Studium befindest oder schon länger berufstätig bist.
Auch als Student:in mit geringem oder unregelmäßigem Einkommen ist es möglich, eine Kreditkarte zu bekommen – wenn die Bank die finanzielle Situation als stabil bewertet. Je nach individueller Einkommenssituation kann der monatliche Verfügungsrahmen bei Studierenden allerdings etwas niedriger ausfallen.
Grundsätzlich fließen folgende Faktoren in die Beurteilung mit ein:
- Bonität: Die Bonität ist der ausschlaggebende Faktor für die Bewertung der Kreditwürdigkeit. Dein Schufa-Score sollte nicht negativ sein.
- Finanzielle Situation: In der Regel wird ein Einkommensnachweis nach der Antragstellung von dir gefordert. Ein Studentenjob kann hier von Vorteil sein. Ein festes Einkommen ist für Studierende aber nicht erforderlich.
Alle Voraussetzungen erfüllt? Dann stelle jetzt deinen Online-Antrag und sichere dir deine American Express Blue Card.
Was ist der Schufa-Score?
Anhand dieser Daten legt das Unternehmen auf einer Skala von 0 bis 100 Prozent die Kreditwürdigkeit einzelner Personen fest. Als sehr gut gilt beispielsweise ein Schufa-Score von über 97,5 Prozent.
6. Alle Kartenarten im Überblick
Wer als Student:in eine Kreditkarte beantragt, sollte auch die verschiedenen Kartenarten kennen. Grundsätzlich gibt es vier verschiedene Abrechnungssysteme von Kreditkarten – alle mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen. So funktionieren sie:
Chargekarte: Die Chargekarte ist die häufigste Kartenart in Deutschland mit einem festgelegten Kreditlimit. Bei einer Chargekarte wird ein kurzfristiger Zahlungsaufschub gewährt.
Die Bank sammelt alle Umsätze und bucht sie in der Regel einmal im Monat von der Karte, mit der das Konto verknüpft ist, ab. Die Karteninhaber:innen erhalten monatlich eine Abrechnung über alle mit der Karte getätigten Ausgaben. Übrigens: Auch die kostenlose¹ Blue Card von American Express ist eine Chargekarte.
Revolvingkarte: Bei der Revolvingkarte kann der monatliche Gesamtbetrag auch in Raten gezahlt werden. Die Höhe der Raten kann ein vorab festgelegter Betrag oder Prozentsatz des Umsatzes sein.
Aufgrund des negativen Saldos fallen für Inhaber:innen einer Revolvingkarte Zinsen an. Dieser Zinssatz ist in der Regel recht hoch. Der Kreditrahmen für eine Revolvingkreditkarte bemisst sich an der Bonität der Kund:innen.
Debitkarte: Bei einer Debitkarte werden die Umsätze der Karte sofort vom Girokonto abgebucht, weswegen der Vorteil der aufgeschobenen Zahlung entfällt. Eine Debitkarte kann sowohl für die bargeldlose Zahlung als auch zur Abhebung von Bargeld am Automaten verwendet werden. Die bekannteste Debitkarte ist die EC-Karte.
Prepaidkarte: Um eine Prepaidkarte zu nutzen, muss vorher ein Guthaben auf die Karte geladen werden – dieser Betrag steht für die Nutzung zur Verfügung. Ein Überziehen einer Prepaidkarte ist nicht möglich.
Im Gegensatz zu klassischen EC-Karten verfügen Prepaidkarten über viele Vorteile regulärer Kreditkarten wie etwa weltweite Akzeptanz oder die Möglichkeit, bei ausländischen Anbietern auch online mit Karte zu bezahlen.
Welche Kreditkarte ist für dich die Richtige?
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7. Darum lohnt sich eine Kreditkarte für Student:innen
Weltweite Akzeptanz und viele Vorzüge: Eine Kreditkarte ist ein praktischer Begleiter und eine bequeme Bezahlmöglichkeit – nicht nur für Student:innen. Sei es die Möglichkeit, kontaktlos zu bezahlen, an Bonusprogrammen teilzunehmen oder Vorteile für Flüge, Hotels und Mietwagen zu nutzen: Mit einer Kreditkarte lässt sich bei smarter Nutzung einiges an Geld sparen.
Bist du für dein Studium viel im Ausland unterwegs? Dann lohnt sich eine solche Karte. Denn mit einer klassischen EC- oder Girokarte kommen sie dort mitunter nicht immer weiter.
Einsteigermodelle wie die Amex Blue Card eignen sich bestens als Kreditkarte für Student:innen– dank null Euro Jahresgebühr und attraktivem Startguthaben. Selbst ohne festes Einkommen kann sie problemlos beantragt werden und on-top gibt es eine Partnerkarte dazu.
