Die eigene Kreditkarte: So einfach beantragst du sie

Eine junge Frau an einem Tisch in einem Café schaut lächelnd auf ihr Smartphone
Redaktion AMEXcited
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Den nächsten Urlaub schon geplant? Mit einer Kreditkarte kannst du überall in Landeswährung bezahlen und genießt viele Vorteile. Die passende American Express Kreditkarte ist ganz einfach beantragt. Wir erklären dir welche Arten von Kreditkarten es gibt, wer sie bekommen kann und was du wissen musst, wenn du eine neue Amex Karte beantragst.
  1. Kreditkarte beantragen: Die Voraussetzungen
  2. Kreditkarte beantragen: So funktioniert es
  3. Nach Beantragung: Neue Kreditkarte aktivieren
  4. Was bringt dir eine Kreditkarte?
  5. Deine neue Kreditkarte: Vorteile auf Reisen
  6. Einfach beantragt – viel genutzt: Flexibel dank Kreditkarte
  7. Deine Fragen zur Beantragung einer Kreditkarte

1. Kreditkarte beantragen: Die Voraussetzungen

Wenn du eine neue Kreditkarte beantragst, wird die Bank oder Kreditkartengesellschaft zuerst einige Punkte prüfen, bevor sie über einen Vertrag entscheidet:

Aufgrund deiner Voraussetzungen entscheidet das Kreditinstitut, ob du eine Kreditkarte erhalten kannst und falls ja, wie hoch dein Limit ausfällt. Damit legt es fest, welchen Betrag du im Monat ausgeben kannst. Normalerweise nimmt der Antrag auf eine Kreditkarte nur wenige Minuten in Anspruch. Die Karte selbst ist üblicherweise innerhalb von ein bis zwei Wochen einsatzbereit.

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Die Schufa erfasst Kreditverträge oder Ratenkäufe von Millionen Kund:innen. Auch Handyverträge, Leasingverträge oder Immobilienkredite werden berücksichtigt.Kommt es zu Zahlungsausfällen, sinkt der Schufa-Score, der als Prozentwert angegeben wird. Werte von 97 Prozent oder höher gelten als sehr gut. Wer unter 90 Prozent liegt, wird Kredite nur zu einem höheren Zinssatz oder gar nicht bekommen können.

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Eine Geschäftsfrau arbeitet an einem Schreibtisch an ihrem Laptop

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4) Das Jahresentgelt für jede weitere Zusatzkarte beträgt 20 Euro

5) Jede weitere Zusatzkarte kostet 10 Euro pro Jahr.

2. Kreditkarte beantragen: So funktioniert es

Hast du dich für eine Karte entschieden? Der Antrag selbst ist in wenigen Minuten ausgefüllt. Um eine Kreditkarte zu beantragen, benötigt das Kreditinstitut folgende Informationen und Unterlagen zu deiner Person:

Eine neue Kreditkarte kannst du bequem über die Website einer Kreditkartengesellschaft beantragen – so auch bei American Express.

Alle Voraussetzungen erfüllt? Dann stelle jetzt deinen Online-Antrag und sichere dir deine neue Amex Platinum Card.

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Kreditkarte online beantragen: So identifizierst du dich mit deinem Ausweis

Jede Kreditkartengesellschaft muss auch deine Identität überprüfen. Beantragst du deine Karte online, gibt es für Kund:innen drei Möglichkeiten:

Hast du alle Unterlagen vollständig eingereicht, dauert es ein paar Tage, bis du nach Prüfung deiner Unterlagen und deiner Bonität deine eigene Kreditkarte erhältst. Die Bearbeitungszeit für eine neue Kreditkarte kann je nach Anbieter variieren und liegt typischerweise zwischen zwei und 30 Werktagen

Kreditkarten – diese Kartenarten gibt es

Nicht alle Kreditkarten funktionieren gleich. Bei den meisten Kreditkarte werden alle Zahlungen im Folgemonat von deinem Bankkonto abgebucht. Eine solche Kreditkarte wird auch als Chargekarte bezeichnet.

Bei Revolvekarten ist darüber hinaus auch eine Ratenzahlung über mehrere Monate möglich. Hierfür fallen dann allerdings Kreditzinsen an.

Bei Debitkarten hingegen erfolgt die Abbuchung bereits wenige Stunden oder Tage nach dem Einkauf. Diese Karten werden auch Lastschriftkarten genannt.

Daneben gibt es Prepaidkarten mit aufladbarem Guthaben. Hier muss erst Geld eingezahlt werden, bevor mit der Karte eingekauft werden kann. Diese Karten sind besonders für Jugendliche gedacht, die im Internet oder auf Klassenfahrten nur den vorher aufgeladenen Betrag ausgeben können.

3. Nach Beantragung: Neue Amex Kreditkarte aktivieren

Hast du deine neue Amex Karte per Post erhalten, musst du die Kreditkarte aktivieren. Das ist unkompliziert über die Amex App oder online via amex.de/aktivieren möglich. Hierfür benötigst du deine Kartennummer sowie die 4-stellige Kartenprüfnummer auf der Kartenvorderseite. Zusätzlich findet ein Abgleich mit dem eigenen Geburtsjahr statt. Beim Öffnen der Amex App findest du direkt die Möglichkeit deine Kreditkarte zu aktivieren.

Bist du Neukunde, wählst du während der Kartenaktivierung einen Sicherheitscode für die zukünftige Kommunikation aus, zum Beispiel für die Identifizierung mit einem Callcenter-Agenten oder für eine zukünftige Renewal-Kartenaktivierung – dieser Code ist ebenfalls 4-stellig.

Eine Person bezahlt kontaktlos mit ihrer Kreditkarte.

4. Was bringt dir eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist ein sehr vielseitiges Zahlungsmittel. Mit ihr kannst du im Ladengeschäft oder Internet einkaufen, Bargeld abheben oder auch Geld überweisen. Bei jedem Einkauf tritt die Kreditkartengesellschaft für dich in Vorleistung und zahlt den Rechnungsbetrag sofort an das Geschäft aus. Von deinem Bankkonto wird das Geld erst später abgebucht – meist im Folgemonat. Aber auch andere Fristen können vereinbart werden.

Daneben bieten Kreditkarten weitere Vorteile. Je nach Vertrag sind per Kreditkarte bezahlte Einkäufe zum Beispiel versichert – etwa gegen Schäden oder Verlust auf dem Transportweg. Außerdem gibt es Bonusprogramme, mit denen du bei jedem Einkauf per Kreditkarte Punkte sammelst oder diese in Flugmeilen eintauscht.

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Amex Offers: Top-Angebote für dich

Beim digitalen Vorteilsprogramm Amex Offers von American Express erwarten dich regelmäßig wechselnde Angebote von unterschiedlichen Marken wie Fleurop, Kaufland oder SIXT. Diese kannst du ganz einfach in deiner Amex App aktivieren und einlösen.

Ein fröhlich aussehendes Paar beim Schaufensterbummel. 

5. Deine neue Kreditkarte: Vorteile auf Reisen

Auch auf Reisen bietet dir deine Kreditkarte viele Vorteile: Von der Mietwagenbuchung am Urlaubsort über das bargeldlose Bezahlen in Restaurants bis hin zum Shopping – mit voller Kostenkontrolle dank Zahlungsübersicht in der Amex App.

Über die NFC-Funktion (Near Field Communication) deiner Karte kannst du weltweit an vielen Akzeptanzstellen kontaktlos zahlen. Dafür hältst du an der Kasse einfach deine American Express Kreditkarte nah an das Zahlungsterminal. So überträgst du deine Zahlungsdaten kontaktlos und verschlüsselt.

Mit Apple Pay wird auch dein iPhone zur Kreditkarte. Dazu hinterlegst du deine Kartendaten im Wallet von Apple Pay auf deinem iPhone. Schon kannst du auch dein iPhone per NFC zum kontaktlosen Zahlen nutzen.

Mit der Platinum Card oder der Gold Card von Amex profitierst du auf Reisen außerdem vom erweiterten American Express Versicherungsschutz. Dazu gehören folgende Leistungen:

Da zahlen sich die anfallenden Gebühren deiner Amex direkt wieder aus.

Praktisch bei Mietwagennutzung: Kreditkarte spart Barkaution

Buchst du im Ausland einen Mietwagen, verlangen viele Vermietungsfirmen eine Kaution in ihrer Landeswährung. Mietest du das Auto per Kreditkarte, entfällt diese in der Regel: Für die Dauer der Ausleihe wird lediglich dein Kreditkartenkonto mit der Kaution belastet. Bei der Rückgabe des Wagens wird diese Belastung wieder gelöscht. So musst du keine Bargeldkaution in Landeswährung hinterlegen.
 
Nice to know: Bei deiner Platinum Card ist außerdem eine Mietwagenvollkaskoversicherung im Leistungsportfolio integriert.
 
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Zwei junge Männer unterhalten sich vor der Tür eines Hotels

6. Einfach beantragt – viel genutzt: Flexibel dank Kreditkarte

Eine Kreditkarte ist schnell beantragt. Machst du dies bequem online, entfallen auch Terminabsprache und der Gang zur Bankfiliale. Achte darauf, dass du alle benötigten Unterlagen zur Hand hast, wie Bankverbindung und persönliche Daten.

Ist der Antrag bearbeitet, kannst du deine eigene Karte nach fünf bis zehn Werktagen in den Händen halten und damit bereits beim nächsten Einkauf bezahlen. Besonders auf Reisen lohnen sich Karten wie die Platinum Card und die Gold Card, die dir mit vielen Zusatzleistungen und Vorteilen unterwegs Extra-Komfort bieten. Und falls es doch einmal Probleme auf Reisen gibt: Dank der zusätzlichen Versicherungen bist du unterwegs für den Fall der Fälle gut abgesichert.

Wenn du deine Platinum Card noch heute beantragst, sind die 200 Euro Online-Reiseguthaben vielleicht schon rechtzeitig zum Urlaubsbeginn auf deinem Kreditkartenkonto.

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7. Deine Fragen zur Beantragung einer Kreditkarte

Wo kann ich eine Kreditkarte beantragen?
Eine Kreditkarte kannst du zum Beispiel bei deiner Hausbank beantragen. Einige Kreditkarten kannst du auch direkt bei der Kreditkartengesellschaft beantragen, zum Beispiel online bei American Express.
Kann ich eine Kreditkarte online beantragen?
Ja, deine Kreditkarte kannst du auch online beantragen. Das geht bei Amex sogar besonders einfach. In wenigen Minuten ist das Antragsformular ausgefüllt und versendet.
Was brauchst du, um eine Kreditkarte zu beantragen?
Für den Antrag brauchst du bei vielen Kreditkartengesellschaften eine Wohnsitzadresse in Deutschland. American Express akzeptiert alternativ auch ein Konto in Deutschland. Dazu werden deine Kontaktdaten und eine Auskunft über dein Einkommen benötigt. Außerdem musst du dich mit einem Ausweis identifizieren. Beantragst du deine Karte online, geht dies auch per PostIdent, Videochat oder mit einem Ausweis mit eID.
Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu beantragen?
Der Antrag ist in wenigen Minuten ausgefüllt und online bequem versendet. Wenn alle deine Unterlagen vorliegen und zum gewünschten Vertrag passen, dauert es bei American Express etwa fünf bis zehn Werktagen, bis du deine Karte erhältst.
Wie alt muss man für eine Kreditkarte sein?
Das Mindestalter für eine Kreditkarte mit Abbuchung im Folgemonat beträgt 18 Jahre.
Wie hoch ist der Kreditrahmen einer Kreditkarte?
Dein persönlicher Kreditrahmen ergibt sich aus deiner Bonität. Dein Einkommen fließt bei der Berechnung ebenso ein wie dein Schufa-Score.

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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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