- Was ist eine Kreditkarte und wie funktioniert sie?
- Kreditkarte oder Girokarte: Das sind die Unterschiede
- Wie bekommst du eine Kreditkarte?
- Was kostet eine Kreditkarte?
- Wie sicher ist das Bezahlen mit Kreditkarte im Internet?
- Warum sich eine Kreditkarte lohnt
- Weitere Fragen zum Thema Kreditkarte
1. Was ist eine Kreditkarte und wie funktioniert sie?
Ob beim Einkauf im Supermarkt oder beim Hinterlegen der Kaution für deinen Mietwagen: Eine Kreditkarte ermöglicht es dir weltweit zu bezahlen – und zwar unkompliziert bargeld- und kontaktlos. Aber wie funktioniert eine Kreditkarte eigentlich?
Mit einer Kreditkarte gewährt das kartenausgebende Institut einen vorläufigen Kredit. Im Vorfeld wird ein Verfügungsrahmen bestimmt, der festlegt, wie hoch dieser Kredit ausfällt. Mit der Karte kann dann innerhalb dieses Rahmens bezahlt werden. Die Rechnung wird erst zum Ende des Monats fällig. Der Gesamtbetrag wird dann von dem Konto abgebucht, das mit der Karte verbunden ist.
Und auch bei Online-Zahlungen lohnen sich Kartenprodukte: Viele Buchungen etwa für Flüge, Hotels oder Mietwagen setzen sogar eine Kreditkarte voraus, beispielsweise um eine Kaution zu hinterlegen. Hierfür wird der fällige Betrag bei der Reservierung über die Karte geblockt und anschließend zurück- oder abgebucht.
Was ist eine American Express Karte?
American Express®, auch bekannt als Amex, ist ein weltweit führender Kreditkartenanbieter neben Visa und Mastercard. Inhaber:innen von American Express Kreditkarten erhalten einen kurzfristigen Kreditrahmen, der sich an ihrem Kaufverhalten orientiert. Alle mit der Karte getätigten Zahlungen werden über Amex abgewickelt.
Nach einem festgelegten Abrechnungszeitraum von einem Monat erfolgt die Abbuchung vom Bankkonto, welches mit der Kreditkarte verknüpft ist.
Zusätzlich profitieren ihre Besitzer:innen von vielen weiteren Vorteilen. Vier beliebte American Express Kreditkarten im Überblick:
- Platinum Card: Die ideale Karte für Globetrotter mit vielen exklusiven Vorteilen. Hier kannst du sie beantragen.
- Gold Card: Die Gold Card ist deine smarte Begleitung – im Alltag und auf Reisen. Hier kannst du sie beantragen.
- American Express Card: Die grüne Kreditkarte bietet dir die kostenlose Teilnahme am Membership Rewards® Bonusprogramm. Hier kannst du sie beantragen.
- Blue Card: Die kostenlose¹ Karte ist bestens geeignet für Einsteiger:innen und dauerhaft gebührenfrei. Hier kannst du sie beantragen.
Du möchtest mehr Infos? Alle hier vorgestellten Kartentypen von American Express findest du außerdem in unserem Amex Kartenvergleich.
Wie sieht eine Kreditkarte aus?
Zudem gibt es eine Kartenprüfnummer. Bei Kreditkarten von American Express findest du sie als 4-stellige Ziffernfolge rechts auf der Vorderseite. Bei anderen Anbietern ist die Prüfnummer an unterschiedlichen Orten auf der Karte zu finden, zum Beispiel auf der Rückseite. Oft ist sie dort auch nur 3-stellig.
Kreditkarten mit Bonusprogrammen
Viele Kreditkartenanbieter verfügen über lukrative Bonus- und Vorteilsprogramme. Diese sind oftmals kostenlos beziehungsweise in der monatlich oder jährlich anfallenden Gebühr inkludiert. Innerhalb der Bonusprogramme kooperiert das kartenausgebende Unternehmen mit verschiedenen Partnern, zum Beispiel Fluggesellschaften, Hotels oder Mietwagenfirmen. So wirst du bei jedem Einsatz deiner Kreditkarte mit entsprechenden Punkten belohnt.
Im Bonusprogramm Membership Rewards® von American Express bekommst du beispielsweise für jeden Euro, den du mit deiner Karte bezahlst, automatisch einen Punkt auf deinem Punktekonto gutgeschrieben. Mehr Details? Erfahre hier, wie das Membership Rewards Programm funktioniert.
2. Kreditkarte oder Girokarte: Das sind die Unterschiede
Bargeldlos bezahlen kannst du sowohl mit einer EC- als auch mit einer Kreditkarte. Was den größten Unterschied der beiden Kartenprodukte ausmacht, ist die Belastung des Kontos: Während bei einer EC-Karte das Geld zeitnah – meist nach ein bis zwei Tagen – abgebucht wird, ist dies bei der Kreditkarte oftmals erst zum Ende des Monats der Fall. Zudem sind EC-Karten immer auch an ein Girokonto der jeweiligen Hausbank gebunden.
So können Karteninhaber:innen einer Girokarte beispielsweise gebührenfrei an Geldautomaten, die zu dem Netzwerk ihrer Bank gehören, Bargeld abheben. Auch mit der Kreditkarte kann Bargeld am Geldautomaten abgehoben werden – ob und welche Gebühren dafür fällig werden, hängt immer von der jeweiligen Karte ab. Die Kreditkarte muss zudem nicht unmittelbar mit dem Girokonto der Hausbank verknüpft sein. Oft gibt es ein separates Kreditkartenkonto, welches regelmäßig ausgeglichen werden muss.
Viele Vorteile dank Kreditkarte
Im Gegensatz zu gewöhnlichen Girokarten bieten Kreditkarten ihren Nutzer:innen in der Regel viele attraktive Zusatzleistungen, die insbesondere auf Reisen zum Einsatz kommen. So profitieren Inhaber:innen einer American Express Platinum Card von folgenden praktischen Vorteilen:
- 200 Euro Online-Reiseguthaben + 200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben jährlich
- 150 Euro Restaurantguthaben jährlich
- Teilnahme am Bonusprogramm Membership Rewards
- 24/7 persönlicher Online-Reiseservice für Buchungen weltweit
- Kostenfreie Platinum Zusatzkarte
- Exklusive Upgrades und Statusvorteile bei Hotels, Flügen, Events und mehr
- Kostenloser Zugang zu über 1.400 Flughafen-Lounges
- Premium-Versicherungspaket im Alltag und für unterwegs
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Welche Kreditkarten gibt es?
Bei Debitkarten hingegen erfolgt die Abbuchung bereits wenige Stunden oder Tage nach dem Einkauf. Diese Karten werden auch Lastschriftkarten genannt.
Außerdem gibt es Prepaidkarten mit aufladbarem Guthaben. Hier muss erst Geld auf das Kartenkonto eingezahlt werden, bevor mit der Karte eingekauft werden kann. Diese Karten sind besonders für Jugendliche gedacht, die im Internet oder auf Klassenfahrten nur den vorher aufgeladenen Betrag ausgeben können.
Nice to know: Bei den Amex Kreditkarten handelt es sich um Chargekarten.
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3. Wie bekommst du eine Kreditkarte?
Grundsätzlich kann jede:r eine Kreditkarte bekommen: Wichtig ist, dass die Interessenten vom kartenausgebenden Unternehmen als vertrauens- und kreditwürdig eingestuft werden. Diese Einschätzung ist an bestimmte Faktoren und Voraussetzungen gebunden, die je nach Kreditkarte unterschiedlich ausfallen können. Gebührenfreie oder kostenlose Kreditkarten sind in der Regel an weniger Voraussetzungen und Bestimmungen geknüpft als Premium-Kreditkarten mit vielen Extras, wie zum Beispiel die Amex Platinum Card.
In den meisten Fällen spielen folgende Bedingungen eine entscheidende Rolle im Bewertungsprozess:
- Exzellente Schufa-Bewertung: Die Bonität ist der ausschlaggebende Faktor für die Bewertung der Kreditwürdigkeit. Dein Schufa-Score sollte tadellos sein.
- Finanzielle Situation: In der Regel werden nach der Antragstellung ein Einkommensnachweis und Informationen zur Jobsituation von dir gefordert.
- Historie mit dem Kreditinstitut: Bist du bereits Kund:in und setzt entsprechende Jahresumsätze mit der Karte um, wird das mitunter berücksichtigt.
Um eine Kreditkarte von American Express zu bekommen, musst du zudem eine deutsche Meldeadresse vorweisen können und volljährig sein. Für den Antrag benötigen wir personenbezogene Daten wie Name und Adresse, Kontaktdaten (zum Beispiel E-Mail) und berufliche Angaben sowie deine Bankverbindung. Hast du alles zur Hand? Dann stelle jetzt deinen Online-Antrag und sichere dir in weniger als 15 Minuten die Amex Platinum Card.
4. Was kostet eine Kreditkarte?
Für eine Kreditkarte können verschiedene Kosten anfallen. Viele Kreditkartenanbieter berechnen ihren Nutzer:innen eine Jahres- oder Monatsgebühr. Beglichen wird diese via Abbuchung über das mit der Karte verknüpfte Konto.
Generell gilt: Je mehr Gebühr du für deine Kreditkarte zahlst, desto mehr Zusatzleistungen sind inklusive, wie etwa Versicherungen, Bonusprogramme oder Statusvorteile. Es gibt aber auch kostenlose¹ Kreditkarten wie zum Beispiel die Amex Blue Card, die dauerhaft gebührenfrei sind und viele praktische Vorteile mit sich bringen.
Bei vielen Kreditkarten wird zudem eine Bargeldabhebegebühr fällig, wenn du Bargeld mit der Kreditkarte am Geldautomaten abhebst. Je nach Anbieter fallen zwischen drei und vier Prozent an. Bei American Express sind es vier Prozent des abgehobenen Betrags, mindestens aber fünf Euro.
Wer außerhalb der Eurozone unterwegs ist, zahlt außerdem eine Auslandseinsatz- oder Fremdwährungsgebühr. Diese beträgt in der Regel zwei Prozent des abgehobenen Betrags – so auch bei American Express.
Das kosten die Kreditkarten von Amex
Die Kostenspanne reicht von kostenloser Nutzung bis hin zu einer monatlichen Gebühr von 60 Euro, wobei natürlich ein höherer Preis mehr Leistungen und Vorteile mit sich bringt. Die Gebühren im Vergleich:
- Platinum Card: 60 Euro monatlich, ohne Aufnahmegebühr
- Gold Card: zwölf Euro monatlich
- American Express Card: fünf Euro monatlich
- Blue Card: beitragsfrei
Nice to know: Als Inhaber:in einer Platinum Card oder Gold Card profitierst du zusätzlich von umfangreichen Kreditkarten-Versicherungen, die dich insbesondere auf Reisen schützen.
5. Wie sicher ist das Bezahlen mit Kreditkarte im Internet?
Kreditkarten sind nicht nur vor Ort, sondern auch online ein beliebtes Zahlungsmittel. Dank Authentifizierungsverfahren wie 3D-Secure ist Bezahlen im Internet sehr sicher. Besitzer:innen einer Kreditkarte sind auch bei unrechtmäßigen Abbuchungen meist abgesichert – dank Haftungsbeschränkung der Kreditkartenunternehmen.
Viele Anbieter schützen ihre Kund:innen zudem zusätzlich durch weitere Sicherheitsmaßnahmen beim Einkaufen. So profitieren Inhaber:innen einer Amex Kreditkarte beispielsweise von folgendem Schutz:
- SafeKey®: Das 3D-Secure-Verfahren von American Express bietet zusätzlichen Schutz. Dabei ist in der Regel ein weiteres Passwort, beispielsweise die Eingabe einer TAN, als Identitätsnachweis beim Einkauf erforderlich. Während des Bezahlvorgangs wirst du bei diesem Verfahren immer auf die Seite des Kreditkartenanbieters umgeleitet.
- Weltweiter Schutz vor Betrug: Intelligente Sicherheitssysteme erkennen unübliche Muster im Ausgabeverhalten.
- Einkaufsschutz: Inhaber:innen einer Platinum Card oder Gold Card profitieren vom 90 Tage Schutz für Einkäufe – bei Einbruch, Diebstahl und Beschädigung. Zudem ist ein verlängertes On- und Offline-Rückgaberecht inkludiert.
- Benachrichtigungs-Service: Registriere dich für eine E-Mail oder SMS-Benachrichtigung und erhalte regelmäßige Informationen zu deinem Kontostand – und im Betrugsfall eine sofortige Meldung.
Mit Kreditkarte sicher im Geschäft bezahlen
Besonders komfortabel: Dank NFC-Technologie kannst du kontaktlos bezahlen. Bei Beträgen unter einem bestimmten Limit ist dann keine PIN oder Unterschrift nötig. Mit der Amex App hast du dabei deine Ausgaben und Gutschriften jederzeit im Blick.
Übrigens kannst du bei American Express Einkäufe ab 100 Euro auch in Raten bezahlen. Dank der Kooperation mit Splitpay lässt sich die Rückzahlung ganz einfach anpassen.
SSL-Verschlüsselung beachten
Noch nie von einer SSL-Verschlüsselung gehört? Macht nichts! Dieser sogenannte „Secure Socket Layer“ garantiert bei einem Einkauf im Internet die höchste Sicherheit und stellt sicher, dass niemand auf die Daten zwischen deinem Endgerät und dem Online-Shop zugreifen kann. Wie du eine SSL-Verschlüsselung erkennst? Ganz einfach – an der Browserzeile.
Wenn diese mit „https://“ beginnt, ist sie sicher. Wichtig ist das kleine „s“ am Ende – dieses fehlt auf vielen Websites. Dann ist nur ein „http://“ zu sehen. Zudem erscheint bei einer SSL-Verschlüsselung ein Schloss links neben der Webadresse. Wenn du auf einer Seite ohne SSL-Verschlüsselung unterwegs bist, ist dieses Schloss „offen“.
Was tun, wenn du deine Amex verlierst?
6. Warum sich eine Kreditkarte lohnt
Eine Kreditkarte lohnt sich für alle, die es im Alltag und auf Reisen gerne unkompliziert und stressfrei mögen. Millionen Akzeptanzstellen weltweit machen es möglich, sie überall einzusetzen – besonders bequem zum Beispiel über Apple Pay. Zusätzlich lohnen sich Kreditkarten vor allem aufgrund ihrer vielen Vorteile und Zusatzleistungen, die Karteninhaber:innen bei jedem Karteneinsatz clever nutzen können.
Besonders die Amex Platinum Card bringt viele Top-Vorteile, attraktive Guthaben und ein Premium-Versicherungspaket, das die ganze Familie schützt. Jetzt beantragen und zusätzlich ein 200 Euro Online-Reiseguthaben sichern!
