Kreditkarte: Alles, was du wissen solltest

Eine Person steckt eine Kreditkarte in die Brusttasche eines Sakkos
Nele Weissenborn
Nele Weissenborn
Kreditkarten sind aus dem Alltag nicht mehr wegzudenken – sie bieten allerhand Vorteile und finanzielle Freiheit. Mit einer Kreditkarte zahlst du weltweit sicher bargeld- sowie kontaktlos und profitierst von attraktiven Zusatzleistungen. Wie sie funktionieren, welche Arten es gibt und was die Kreditkarten von American Express mitbringen, liest du hier.
  1. Was ist eine Kreditkarte und wie funktioniert sie?
  2. Kreditkarte oder Girokarte: Das sind die Unterschiede
  3. Wie bekommst du eine Kreditkarte?
  4. Was kostet eine Kreditkarte?
  5. Wie sicher ist das Bezahlen mit Kreditkarte im Internet?
  6. Warum sich eine Kreditkarte lohnt
  7. Weitere Fragen zum Thema Kreditkarte

1. Was ist eine Kreditkarte und wie funktioniert sie?

Ob beim Einkauf im Supermarkt oder beim Hinterlegen der Kaution für deinen Mietwagen: Eine Kreditkarte ermöglicht es dir weltweit zu bezahlen – und zwar unkompliziert bargeld- und kontaktlos. Aber wie funktioniert eine Kreditkarte eigentlich?

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Mit einer Kreditkarte gewährt das kartenausgebende Institut einen vorläufigen Kredit. Im Vorfeld wird ein Verfügungsrahmen bestimmt, der festlegt, wie hoch dieser Kredit ausfällt. Mit der Karte kann dann innerhalb dieses Rahmens bezahlt werden. Die Rechnung wird erst zum Ende des Monats fällig. Der Gesamtbetrag wird dann von dem Konto abgebucht, das mit der Karte verbunden ist.

Und auch bei Online-Zahlungen lohnen sich Kartenprodukte: Viele Buchungen etwa für Flüge, Hotels oder Mietwagen setzen sogar eine Kreditkarte voraus, beispielsweise um eine Kaution zu hinterlegen. Hierfür wird der fällige Betrag bei der Reservierung über die Karte geblockt und anschließend zurück- oder abgebucht.

Eine lächelnde Barista reicht einem Gast ein Kreditkartenlesegerät

Was ist eine American Express Karte?

American Express®, auch bekannt als Amex, ist ein weltweit führender Kreditkartenanbieter neben Visa und Mastercard. Inhaber:innen von American Express Kreditkarten erhalten einen kurzfristigen Kreditrahmen, der sich an ihrem Kaufverhalten orientiert. Alle mit der Karte getätigten Zahlungen werden über Amex abgewickelt.

Nach einem festgelegten Abrechnungszeitraum von einem Monat erfolgt die Abbuchung vom Bankkonto, welches mit der Kreditkarte verknüpft ist.

Zusätzlich profitieren ihre Besitzer:innen von vielen weiteren Vorteilen. Vier beliebte American Express Kreditkarten im Überblick:

Du möchtest mehr Infos? Alle hier vorgestellten Kartentypen von American Express findest du außerdem in unserem Amex Kartenvergleich.

Zum Kartenvergleich

Wie sieht eine Kreditkarte aus?

Auf der Vorderseite deiner Karte findest du in der Regel deine Kreditkartennummer. Sie besteht je nach Anbieter aus 13-16 Ziffern, die in mehrere Abschnitte unterteilt sind. Bei American Express ist die Kartennummer 15 Ziffern lang.
 
Zudem gibt es eine Kartenprüfnummer. Bei Kreditkarten von American Express findest du sie als 4-stellige Ziffernfolge rechts auf der Vorderseite. Bei anderen Anbietern ist die Prüfnummer an unterschiedlichen Orten auf der Karte zu finden, zum Beispiel auf der Rückseite. Oft ist sie dort auch nur 3-stellig.

Kreditkarten mit Bonusprogrammen

Viele Kreditkartenanbieter verfügen über lukrative Bonus- und Vorteilsprogramme. Diese sind oftmals kostenlos beziehungsweise in der monatlich oder jährlich anfallenden Gebühr inkludiert. Innerhalb der Bonusprogramme kooperiert das kartenausgebende Unternehmen mit verschiedenen Partnern, zum Beispiel Fluggesellschaften, Hotels oder Mietwagenfirmen. So wirst du bei jedem Einsatz deiner Kreditkarte mit entsprechenden Punkten belohnt.

Im Bonusprogramm Membership Rewards® von American Express bekommst du beispielsweise für jeden Euro, den du mit deiner Karte bezahlst, automatisch einen Punkt auf deinem Punktekonto gutgeschrieben. Mehr Details? Erfahre hier, wie das Membership Rewards Programm funktioniert.

Eine Kundin bezahlt kontaktlos mit der American Express Card an einem Kartenlesegerät

2. Kreditkarte oder Girokarte: Das sind die Unterschiede

Bargeldlos bezahlen kannst du sowohl mit einer EC- als auch mit einer Kreditkarte. Was den größten Unterschied der beiden Kartenprodukte ausmacht, ist die Belastung des Kontos: Während bei einer EC-Karte das Geld zeitnah – meist nach ein bis zwei Tagen – abgebucht wird, ist dies bei der Kreditkarte oftmals erst zum Ende des Monats der Fall. Zudem sind EC-Karten immer auch an ein Girokonto der jeweiligen Hausbank gebunden.

So können Karteninhaber:innen einer Girokarte beispielsweise gebührenfrei an Geldautomaten, die zu dem Netzwerk ihrer Bank gehören, Bargeld abheben. Auch mit der Kreditkarte kann Bargeld am Geldautomaten abgehoben werden – ob und welche Gebühren dafür fällig werden, hängt immer von der jeweiligen Karte ab. Die Kreditkarte muss zudem nicht unmittelbar mit dem Girokonto der Hausbank verknüpft sein. Oft gibt es ein separates Kreditkartenkonto, welches regelmäßig ausgeglichen werden muss.

Viele Vorteile dank Kreditkarte

Im Gegensatz zu gewöhnlichen Girokarten bieten Kreditkarten ihren Nutzer:innen in der Regel viele attraktive Zusatzleistungen, die insbesondere auf Reisen zum Einsatz kommen. So profitieren Inhaber:innen einer American Express Platinum Card von folgenden praktischen Vorteilen:

Einfach und unkompliziert: Beantrage gleich jetzt deine persönliche Platinum Card hier.

Rückansicht eines sich umarmenden Paares, das vom Balkon eines Hotelzimmers aufs Meer blickt

Welche Kreditkarten gibt es?

Nicht alle Kreditkarten funktionieren gleich. Bei den meisten Kartenprodukten werden alle Zahlungen im Folgemonat von deinem Bankkonto abgebucht. Eine solche Kreditkarte wird auch als Chargekarte bezeichnet. Bei Revolvekarten ist darüber hinaus auch eine Ratenzahlung über mehrere Monate möglich. Hierfür fallen dann allerdings Kreditzinsen an.
 
Bei Debitkarten hingegen erfolgt die Abbuchung bereits wenige Stunden oder Tage nach dem Einkauf. Diese Karten werden auch Lastschriftkarten genannt.
 
Außerdem gibt es Prepaidkarten mit aufladbarem Guthaben. Hier muss erst Geld auf das Kartenkonto eingezahlt werden, bevor mit der Karte eingekauft werden kann. Diese Karten sind besonders für Jugendliche gedacht, die im Internet oder auf Klassenfahrten nur den vorher aufgeladenen Betrag ausgeben können.
 
Nice to know: Bei den Amex Kreditkarten handelt es sich um Chargekarten.
 
Mehr erfahren

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3. Wie bekommst du eine Kreditkarte?

Grundsätzlich kann jede:r eine Kreditkarte bekommen: Wichtig ist, dass die Interessenten vom kartenausgebenden Unternehmen als vertrauens- und kreditwürdig eingestuft werden. Diese Einschätzung ist an bestimmte Faktoren und Voraussetzungen gebunden, die je nach Kreditkarte unterschiedlich ausfallen können. Gebührenfreie oder kostenlose Kreditkarten sind in der Regel an weniger Voraussetzungen und Bestimmungen geknüpft als Premium-Kreditkarten mit vielen Extras, wie zum Beispiel die Amex Platinum Card.

In den meisten Fällen spielen folgende Bedingungen eine entscheidende Rolle im Bewertungsprozess:

Um eine Kreditkarte von American Express zu bekommen, musst du zudem eine deutsche Meldeadresse vorweisen können und volljährig sein. Für den Antrag benötigen wir personenbezogene Daten wie Name und Adresse, Kontaktdaten (zum Beispiel E-Mail) und berufliche Angaben sowie deine Bankverbindung. Hast du alles zur Hand? Dann stelle jetzt deinen Online-Antrag und sichere dir in weniger als 15 Minuten die Amex Platinum Card.

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Eine Person bedient ein weißes Tablet in ihrer Hand

4. Was kostet eine Kreditkarte?

Für eine Kreditkarte können verschiedene Kosten anfallen. Viele Kreditkartenanbieter berechnen ihren Nutzer:innen eine Jahres- oder Monatsgebühr. Beglichen wird diese via Abbuchung über das mit der Karte verknüpfte Konto.

Generell gilt: Je mehr Gebühr du für deine Kreditkarte zahlst, desto mehr Zusatzleistungen sind inklusive, wie etwa Versicherungen, Bonusprogramme oder Statusvorteile. Es gibt aber auch kostenlose¹ Kreditkarten wie zum Beispiel die Amex Blue Card, die dauerhaft gebührenfrei sind und viele praktische Vorteile mit sich bringen.

Bei vielen Kreditkarten wird zudem eine Bargeldabhebegebühr fällig, wenn du Bargeld mit der Kreditkarte am Geldautomaten abhebst. Je nach Anbieter fallen zwischen drei und vier Prozent an. Bei American Express sind es vier Prozent des abgehobenen Betrags, mindestens aber fünf Euro.

Wer außerhalb der Eurozone unterwegs ist, zahlt außerdem eine Auslandseinsatz- oder Fremdwährungsgebühr. Diese beträgt in der Regel zwei Prozent des abgehobenen Betrags – so auch bei American Express.

Das kosten die Kreditkarten von Amex

Die Kostenspanne reicht von kostenloser Nutzung bis hin zu einer monatlichen Gebühr von 60 Euro, wobei natürlich ein höherer Preis mehr Leistungen und Vorteile mit sich bringt. Die Gebühren im Vergleich:

Nice to know: Als Inhaber:in einer Platinum Card oder Gold Card profitierst du zusätzlich von umfangreichen Kreditkarten-Versicherungen, die dich insbesondere auf Reisen schützen.

Kontaktlose Zahlung mit einer blauen American Express Kreditkarte an einem Kartenlesegerät.

5. Wie sicher ist das Bezahlen mit Kreditkarte im Internet?

Kreditkarten sind nicht nur vor Ort, sondern auch online ein beliebtes Zahlungsmittel. Dank Authentifizierungsverfahren wie 3D-Secure ist Bezahlen im Internet sehr sicher. Besitzer:innen einer Kreditkarte sind auch bei unrechtmäßigen Abbuchungen meist abgesichert – dank Haftungsbeschränkung der Kreditkartenunternehmen.

Viele Anbieter schützen ihre Kund:innen zudem zusätzlich durch weitere Sicherheitsmaßnahmen beim Einkaufen. So profitieren Inhaber:innen einer Amex Kreditkarte beispielsweise von folgendem Schutz:

Mit Kreditkarte sicher im Geschäft bezahlen

American Express bietet weltweit eine hohe Akzeptanz bei Millionen von Händlern in verschiedenen Branchen: ob in Deutschland beim Supermarkt um die Ecke oder beim Urlaubsshopping im Ausland.

Besonders komfortabel: Dank NFC-Technologie kannst du kontaktlos bezahlen. Bei Beträgen unter einem bestimmten Limit ist dann keine PIN oder Unterschrift nötig. Mit der Amex App hast du dabei deine Ausgaben und Gutschriften jederzeit im Blick.

Übrigens kannst du bei American Express Einkäufe ab 100 Euro auch in Raten bezahlen. Dank der Kooperation mit Splitpay lässt sich die Rückzahlung ganz einfach anpassen.
Eine Frau mit Kreditkarte in der Hand beim Online-Shopping

SSL-Verschlüsselung beachten

Noch nie von einer SSL-Verschlüsselung gehört? Macht nichts! Dieser sogenannte „Secure Socket Layer“ garantiert bei einem Einkauf im Internet die höchste Sicherheit und stellt sicher, dass niemand auf die Daten zwischen deinem Endgerät und dem Online-Shop zugreifen kann. Wie du eine SSL-Verschlüsselung erkennst? Ganz einfach – an der Browserzeile.

Wenn diese mit „https://“ beginnt, ist sie sicher. Wichtig ist das kleine „s“ am Ende – dieses fehlt auf vielen Websites. Dann ist nur ein „http://“ zu sehen. Zudem erscheint bei einer SSL-Verschlüsselung ein Schloss links neben der Webadresse. Wenn du auf einer Seite ohne SSL-Verschlüsselung unterwegs bist, ist dieses Schloss „offen“.

Was tun, wenn du deine Amex verlierst?

Falls du deine Amex Kreditkarte verlieren solltest, verständige in diesem Fall bitte so schnell wie möglich den Kundenservice von American Express. Über die Amex App, unsere Service-Nummer 0049 69 9797 1000 und in einer der weltweiten Repräsentanzen kannst du deine Kreditkarte vorübergehend sperren lassen. Bei Notfällen aller Art ist zudem unser weltweiter Hilfsdienst Global Assist rund um die Uhr für dich da.

6. Warum sich eine Kreditkarte lohnt

Eine Kreditkarte lohnt sich für alle, die es im Alltag und auf Reisen gerne unkompliziert und stressfrei mögen. Millionen Akzeptanzstellen weltweit machen es möglich, sie überall einzusetzen – besonders bequem zum Beispiel über Apple Pay. Zusätzlich lohnen sich Kreditkarten vor allem aufgrund ihrer vielen Vorteile und Zusatzleistungen, die Karteninhaber:innen bei jedem Karteneinsatz clever nutzen können.

Besonders die Amex Platinum Card bringt viele Top-Vorteile, attraktive Guthaben und ein Premium-Versicherungspaket, das die ganze Familie schützt. Jetzt beantragen und zusätzlich ein 200 Euro Online-Reiseguthaben sichern!

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Eine glückliche Familie mit Kindern im Wasser

7. Weitere Fragen zum Thema Kreditkarte

Ist eine EC-Karte auch eine Kreditkarte?
Nein. Während bei einer EC-Karte das Konto zeitnah innerhalb weniger Tage belastet wird, gewährt eine Kreditkarte einen kurzfristigen Zahlungsaufschub. In der Regel wird bei einer Kreditkarte das Geld erst zum Ende des Monats vom verknüpften Konto abgebucht.
Wie lange sind Kreditkarten gültig?
Wie lange deine Kreditkarte gültig ist, kannst du dem Monat, der auf der Karte angegebenen ist, entnehmen. Ein Beispiel: Ablaufdatum der Karte: 12/2024. Dies bedeutet, dass du bis zum 31.12.2024 deine Karte einsetzen kannst. Wenn deine Karte abläuft, bekommst du von American Express rechtzeitig eine neue Karte zugesandt. Stelle vorab sicher, dass deine aktuelle Anschrift stets richtig hinterlegt ist.
Wie viele Kreditkarten sind sinnvoll?
Eine zweite Kreditkarte kann sich lohnen. Zum einen, da sie den Karteninhaber:innen noch mehr finanzielle Flexibilität und Vorteile bietet wie etwa die volle Ausnutzung von Bonusprogrammen. Zum anderen, um bei Verlust oder Diebstahl einer Kreditkarte abgesichert zu sein. Im Verlustfall brauchst du also nicht tatenlos auf deine Ersatzkarte zu warten. Du kannst einfach deine Zweitkarte nutzen. Bei American Express sind kostenlose¹ Zusatzkarten bei allen Kreditkarten inklusive.
Was bringt eine Kreditkarte?
Kreditkarten gewähren ihren Besitzer:innen einen kurzfristigen Kredit und die Möglichkeit, weltweit bargeld- und kontaktlos zu bezahlen. Zusätzlich bringen Kreditkarten ihren Besitzer:innen viele attraktive Leistungen, wie beispielsweise die Teilnahme an Bonusprogrammen, umfangreiche Versicherungspakete sowie Vorteile bei der Buchung von Hotels, Flügen und Mietwagen.

Mehr zu dem Thema


*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.

Erfahre hier mehr zu den Bedingungen.

American Express Platinum Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 30.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.

American Express Gold Card/American Express Gold Card Rosé
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 40.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.

American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.

American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.

BMW Premium Card Carbon
Nach Kartenerhalt und Belastungen von mindestens 4.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) innerhalb der ersten 6 Monate mit deiner Karte erhältst du eine Gutschrift in Höhe von 100 Euro auf dein Kartenkonto. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber einer deutschen American Express BMW Premium Card Carbon registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.

BMW Card
Ab einem Jahresumsatz von 4.000 Euro ist die BMW Card von American Express beitragsfrei. Ansonsten fallen 20 Euro Jahresentgelt an. Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen.

PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 2.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4 bis 6 Wochen nach Kartenausstellung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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