Grundlegende Voraussetzungen für die Beantragung einer Kreditkarte
Um in Österreich in den Besitz einer Kreditkarte zu gelangen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehören:
- Volljährigkeit (vollendetes 18. Lebensjahr) – eine Ausweiskopie ist nötig
- eine österreichische Bankverbindung oder eine Bankverbindung im SEPA-Raum
- Hauptwohnsitz in Österreich
- ein gewisses regelmäßiges Monats-/Jahreseinkommen (die erforderliche Höhe ist abhängig vom Kartentyp) – auch Einkünfte, die nicht aus dem Arbeitsverhältnis stammen, wie zum Beispiel Mieteinnahmen und Kapitalerträge, sind hier ebenfalls inbegriffen.
Über ein regelmäßiges Einkommen in gewisser Höhe zu verfügen, wird als positive Bonität bezeichnet. Die Bonitätsprüfung dient dem Kreditkartenanbieter als Sicherheit, dass Sie die Abrechnungen Ihrer Kreditkarte bezahlen können.
Die Bonität wird in Österreich beim KSV (Kreditschutzverband) gespeichert. Wer seine Rechnungen nicht bezahlt, sein Konto permanent überzieht oder einen Privatkonkurs anmelden musste, erhält dort einen Eintrag und ist weniger bis gar nicht kreditwürdig.
Eine KSV-Auskunft enthält neben den Informationen zur Zahlungsmoral außerdem folgende Informationen:
- Übersicht über bereits aufgenommene Kredite
- Übersicht über alle auf Ihren Namen lautenden Bankverbindungen
- Grundbucheinträge
- Unternehmensbeteiligungen
- eventuelle Insolvenzen und Inkassofälle
Falls Sie wissen möchten, was der KSV in Ihrem persönlichen Fall an Informationen gespeichert hat, können Sie einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft abrufen und erhalten dieselben Informationen, die Bank oder Kreditkartenanbieter bekommen.
Schritt für Schritt zu Ihrer AMEX-Kreditkarte
- Die richtige Kreditkarte wählen
Bevor Sie Ihren Antrag stellen, um eine Kreditkarte zu erhalten, sollten Sie überlegen, was Ihnen bei der künftigen Nutzung besonders wichtig ist. Auf unserer Website können Sie bei der Beschreibung der einzelnen AMEX-Karten das für die Beantragung erforderliche Monats-/Jahreseinkommen und alle Vorteile der jeweiligen Karte sehen. Zudem gibt es bei jedem Kartentyp auch einen Formularlink, mit dem Sie Ihre gewünschte AMEX-Karte online beantragen können.
- Dateneingabe
Nun ist die Angabe einiger persönlicher Daten notwendig:
- E-Mail-Adresse
- Name
- Geburtsdatum
- Telefonnummer
- Anschrift
- Bankverbindung
- derzeitiges Beschäftigungsverhältnis
- derzeitiges Einkommen
- etwaige Zusatzeinkommen
Wurden alle Angaben vollständig und korrekt erfasst, können Sie den Kreditkartenantrag absenden.
- Prüfung
Nun erfolgt die Prüfung Ihres Antrags über den Zahlungsdienstleister, die üblicherweise einige Werktage in Anspruch nimmt.
Bei positiver Erledigung dauert es noch weitere 2 bis 3 Tage, bis Sie Ihre neue Kreditkarte in Händen halten.
Um Ihre neue Kreditkarte aktivieren zu können, benötigen Sie auch eine PIN, die aus Sicherheitsgründen mit einer separaten Postsendung zugestellt wird.
Die Datenschutzerklärung gibt Aufschluss darüber, welche persönlichen Daten von Ihnen wo und wozu eingeholt oder gespeichert werden, wenn Sie Karteninhaber:in werden wollen bzw. sind.
Welche Dokumente benötigen Sie für das Beantragen einer Kreditkarte?
- Kopie, Scan oder Foto eines gültigen, amtlichen Lichtbildausweises (Reisepass, Personalausweis oder österreichischer Führerschein)
- Kopie, Scan oder Foto Ihrer Bankomatkarte inkl. Name und IBAN oder eines aktuellen Kontoauszugs
Wenn Sie diese Dokumente bei der Antragstellung nicht zur Hand haben, wird Ihr Antrag gespeichert und Sie können die Dokumente mithilfe Ihrer Referenznummer nachträglich hochladen.
Für Ihre Ansprüche empfehlen wir:
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
Für Ihre Ansprüche empfehlen wir:
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
Für Ihre Ansprüche empfehlen wir:
American Express Platinum Card
57,50 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
Besondere Vorteile
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
Noch einfacher zur neuen Kreditkarte mit der AMEX-Freundschaftswerbung
Falls es in Ihrem Freundes- oder Bekanntenkreis bereits AMEX-Kund:innen gibt, besteht auch die Möglichkeit, dass Ihnen die betreffende Person als Freundschaftswerbung einen Einladungslink zum Antragsformular via E-Mail sendet.
Das rentiert sich sowohl für Sie als auch für die werbende Person, weil je nach Kartentyp als Dankeschön Bonuspunkte in unterschiedlicher Höhe für das Membership-Rewards®-Programm gutgeschrieben werden.
AMEX-Tipps für die erste Kreditkarte
Die wichtigste Entscheidung für Erstinhaber:innen ist die Wahl der richtigen Kreditkarte, die sowohl zu den persönlichen Bedürfnissen als auch zur Einkommenssituation passt.
Um Schulden zu vermeiden, sollten Sie stets Ihren Verfügungsrahmen sowie die getätigten Ausgaben im Blick haben. Dies können Sie beispielsweise regelmäßig in der AMEX-App überprüfen.
Informieren Sie Ihren Zahlungsdienstleister, wenn sich Ihr finanzieller Spielraum oder Ihre persönliche Situation zu Ihren Ungunsten ändert.
Eine Kreditkarte in Österreich bekommt grundsätzlich jede Person, die volljährig ist, ihren Hauptwohnsitz in Österreich hat sowie über eine österreichische Bankverbindung und ein ausreichendes regelmäßiges Einkommen verfügt.
Man muss einen Antrag an den Zahlungsdienstleister stellen, einige persönliche Daten zu Person, Beruf und Einkommen angeben und sich identifizieren.
Das ist abhängig vom gewählten Kartentyp, da AMEX unterschiedliche Kreditkartenarten für verschiedene Einkommenssituationen anbietet.
Grundsätzlich ist ein festes und regelmäßiges Einkommen Voraussetzung. Wenn aufgrund der finanziellen Situation oder eventueller Zusatzeinkommen etc. ersichtlich ist, dass die Kreditkartenabrechnungen bezahlt werden können, ist eine positive Erledigung des Antrags möglich.
Ihr Antrag wird innerhalb von wenigen Werktagen bearbeitet, und bei positiver Erledigung werden Ihre Kreditkarte und Ihre PIN innerhalb weiterer weniger Tage an Sie getrennt per Post versendet. Falls Ihr Antrag unvollständig ist und z.B. Dokumente fehlen, verzögert sich die Bearbeitung.
Wenn der Antrag abgelehnt wurde, geschieht dies meistens aufgrund unzureichender Bonität. Das bedeutet, Sie können erneut einen Antrag stellen, wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat, und bis dahin Alternativen wie eine Prepaid-Karte oder die Debitkarte in Anspruch nehmen.
Unsere Empfehlungen:
American Express Platinum Card
57,50 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
Besondere Vorteile
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
