Worauf Sie bei der Auswahl der Kreditkarte achten sollten
Wenn Sie sich für die Nutzung einer Kreditkarte interessieren, gilt es bei der Auswahl einige Aspekte zu beachten. Die wichtigsten davon sind wie folgt:
- Welche Gebühren fallen an? (Jahresgebühren, Zusatzgebühren…)
- Wo kann die Karte überall eingesetzt werden? (Onlineshopping, Geldbehebung im Ausland…)
- Wozu möchte ich die Karte verwenden? (Sicherstellung für Hotels/Mietwagenfirmen, Kreditrahmen ausnutzen, als Businesskund:in…)
- Welche Zusatzleistungen sind mir wichtig? (Versicherungsschutz, Flugmeilen sammeln, Rabatte von Kooperationspartnern…)
- Wie oft habe ich vor, die Kreditkarte zu benutzen? (Nur im Urlaub, auch für den täglichen Gebrauch, im Geschäftsleben…)
- Brauche ich Zusatzkarten? (für Partner, Kinder, Businesspartner:innen…)
Welche Bonusprogramme sind enthalten? (Membership Rewards®, Priority Pass…)
Die passende Kreditkarte je nach Bedürfnis
Die häufigsten Gründe, warum man sich für eine Kreditkarte entscheidet, sind wie folgt:
- Online-Shopping
- Sicherstellung bei Hotel-/Mietwagenbuchungen
- Bargeldbehebung im Ausland
- Ausnutzen des Kreditrahmens für Anschaffungen, bzw. zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe
Zusatzleistungen/Versicherungen für Vielreisende/Vielflieger:innen
Um Ihnen die Entscheidung für Ihre passende AMEX Kreditkarte zu erleichtern, nehmen wir im folgenden Abschnitt die häufigsten Bedürfnisse genau unter die Lupe.
- Kreditkarte für den Urlaub
Empfehlung: Alle von AMEX angebotenen Kreditkarten sind geeignet
Ihre Kreditkarte ist ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel, Sie können die Karte ebenso wie zu Hause überall dort einsetzen, wo Kreditkartenzahlungen möglich sind. Vor allem, wenn Sie in die USA reisen, ist eine Kreditkarte praktisch unverzichtbar, da eine solche als Sicherstellung praktisch von jedem Hotel, bzw. von Mietwagenfirmen gefordert wird. Auch wenn Sie ärztliche Leistungen in Anspruch nehmen wollen, wird meistens eine Kreditkarte verlangt.
Zu beachten gilt es die individuellen Gebühren, die bei der Benutzung im Ausland anfallen. Bei AMEX fallen dafür folgende Gebühren an:
- Währungsumrechnungsgebühr von 2 % des umgerechneten Transaktionsbetrages, wenn etwas in der Fremdwährung gekauft wird
- Bargeldbezugsgebühr von 4 % des abgehobenen Betrages, zuzüglich zur Transaktionsgebühr
Grundsätzlich eignen sich alle von AMEX angebotenen Kreditkarten für den Einsatz im Ausland. Welche für Sie besonders geeignet ist, hängt einerseits von Ihren Reisegewohnheiten und andererseits von den gewünschten Zusatzleistungen (meistens Versicherung) ab.
- Wer häufig fliegt und die Annehmlichkeiten einer Airport Lounge schätzt, wird sich für die AMEX Platinum Card mit integriertem Priority Pass entscheiden. Diese Kreditkarte bietet auch zweifelsohne den besten Versicherungsschutz.
- Auch die American Express Gold Karte bietet eine Menge Komfort für Reisende (Lounge Zugang am Flughafen Wien, Membership Rewards® Programm…), sowie ein umfangreiches Versicherungspaket.
- Falls Sie Ihre Kreditkarte im Alltag kaum benutzen und sie rein dem Urlaubszweck dient, ist die kostengünstigere American Express Card empfehlenswert. Auch damit können Sie Flugmeilen sammeln mit dem Membership Rewards Programm und profitieren von einer Reisegepäckversicherung.
Copyright: American Express
- Kreditkarte für Einsteiger:innen
Empfehlung: AMEX Blue Card
Für die ersten Schritte eignet sich besonders eine Kreditkarte, welche mit möglichst wenig Kosten verbunden ist. Bei der AMEX Blue Card fällt keine Jahresgebühr an, weshalb sie für Einsteiger:innen optimal ist.
Häufig wird erstmals eine Kreditkarte angeschafft, wenn sie für einen Auslandsaufenthalt notwendig ist, wie beispielsweise das Work and travel-Programm. Hierfür ist eine Kreditkarte essentiell, um das Working-Holiday-Visum beantragen zu können, welches unter anderem in Australien, Neuseeland, Kanada und Japan angeboten wird. Damit soll sichergestellt werden, dass Reisende über ein gewisses Guthaben verfügen, um sich Unterkunft und Verpflegung leisten zu können, auch wenn sie kurzfristig keine Beschäftigung haben.
Außerdem ermöglicht es die Kreditkarte, bezahlte Arbeit anzunehmen. Da die Kreditkarte ein Zahlungsmittel mit hoher Akzeptanz darstellt, können auch Zahlungen meistens problemlos damit getätigt werden.
Zu beachten gilt es die sonstigen anfallenden Spesen und Gebühren wie beispielsweise bei Bargeldbehebung im Ausland. Diese sind auch bei ansonsten kostenfreien Kreditkarten wie der AMEX Blue Card zu entrichten.
- Kreditkarte für Vielreisende/Vielflieger
Empfehlung: AMEX Platinum Card
Bei Geschäftsreisenden und Vielflieger:innen ist vor allem die American Express Platinum Card beliebt. Aus gutem Grund, denn durch den inkludierten Priority Pass erhalten Sie unbegrenzten Zugang zu über 1400 Airport Lounges in aller Welt. Das gilt auch für Platinum Zusatzkarteninhaber:innen und einen zusätzlichen Gast. So können Sie die Zeit vor dem Abflug, bzw. die Wartezeit zwischen zwei Flügen angenehm und komfortabel abseits der Hektik des Flughafenbetriebes überbrücken.
Die Platinum Card von AMEX bietet noch eine Reihe weiterer Reisevorteile: Durch den Zugang zur „Fast Lane“ beim Sicherheitscheck am Flughafen Wien sparen Sie eine Menge Zeit und es erwarten Sie Rabatte und Vorteile bei Hotel- und Mietwagenpartnerprogrammen. Zudem genießen Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in einen umfangreichen Versicherungsschutz, inklusive Reisestorno- und Reisegepäckversicherung.
- Kreditkarte für Online-Shopping
Empfehlung: Virtuelle Kreditkarte
Wenn eine Kreditkarte ausschließlich zum Zweck des Online-Shoppings gedacht ist, kann eine virtuelle Kreditkarte ausreichend sein. Das bedeutet, diese Karte ist physisch nicht existent und kann somit auch nicht als Sicherstellung etc. dienen. Bei der virtuellen Kreditkarte handelt es sich um eine Prepaid-Karte. Damit sie benutzt werden kann, muss zuerst Guthaben von einem Girokonto auf die Kreditkarte transferiert werden.
Der Vorteil einer virtuellen Kreditkarte liegt in der Anonymität bei der Benutzung. Dieser Punkt spielt beim Online-Shopping durchaus eine wichtige Rolle, da so die Risiken von Online-Betrug möglichst gering gehalten werden können.
- Kreditkarte für Kund:innen mit hohem Einkommen
Empfehlung: AMEX Gold Card, AMEX Platinum Card, AMEX Centurion Card
Zu den Premium Kreditkarten zählen die AMEX Gold, sowie die AMEX Platinum Card.
Ebenso gehört die außergewöhnliche AMEX Centurion Card dazu, auch als „Black Card“ bekannt. Diese kann allerdings nicht selbst beantragt werden, sondern wird nur auf Einladung von American Express vergeben. Dafür gibt es zahlreiche Voraussetzungen, z.B. müssen Kund:innen bereits eine Karte von AMEX besitzen und damit jährlich definierte Umsätze erzielen. Auch die Jahresgebühr für die Centurion Card liegt im vierstelligen Bereich.
Alle Premiumkreditkarten vereint, dass sie neben den klassischen Leistungen über einen höheren Kreditrahmen und zahlreiche Zusatzleistungen verfügen, sowie über einen hervorragenden Service. Inkludiert sind bei der AMEX Gold, sowie der AMEX Platinum Card ein umfangreicher Reiseversicherungsschutz, der Zugang zu den Lounges am Wiener Flughafen, die Teilnahme am Membership Rewards® Programm sowie auch Rabatte bei Kooperationspartnern wie beispielsweise Autovermietung Sixt. Bei der AMEX Platinum Card ist zudem der Priority Pass enthalten, der Ihnen Zugang zu über 1400 Airport Lounges weltweit ermöglicht.
- Kreditkarte für Geschäftstätigkeit
Empfehlung: AMEX Business Card, AMEX Business Gold Card
Business Cards sind insbesondere für Geschäftsleute, sowie Inhaber:innen von kleinen und mittleren Unternehmen gedacht. Sie dienen dazu, die Spesenabrechnung zu erleichtern und private von geschäftlichen Ausgaben zu trennen. Größere Unternehmen statten auch manchmal ihre Mitarbeiter mit einer eigenen Firmenkreditkarte aus, deren Abrechnung zentral über das Firmenkonto erfolgt. Natürlich ist auch das zinsfreie, teils lange Zahlungsziel für Unternehmer attraktiv, um auch während finanzieller Engpässe liquide zu sein und Anschaffungen jederzeit tätigen zu können. Interessant sind natürlich auch die enthaltenen Versicherungspakete, Bonusprogramme bzw. Rabatte bei Kooperationspartnern.
AMEX bietet eine Reihe verschiedener Business Cards für unterschiedliche Ansprüche von Unternehmern an:
- Für Selbstständige und kleine Unternehmen bietet sich die American Express Business Card an. Im Paket sind bis zu neun Zusatzkarten enthalten und man profitiert von einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 50 Tagen. Ein umfangreiches Versicherungspaket sowie die Teilnahme am Membership Rewards Programm macht die AMEX Business Card auch für Geschäftsreisen interessant.
- Für größere, bzw. umsatzstärkere Unternehmen lohnen sich die Vorteile der AMEX Business Gold und der Platinum Card. Diese ermöglichen Ihnen unter anderem den angenehmen Aufenthalt in den Lounges am Wiener Flughafen, die Platinum Card enthält zudem den Priority Pass und damit die Zugangsmöglichkeit zu rund 1400 Airport Lounges weltweit.
Welche Kreditkarte passt nun zu mir?
Für nahezu jede Lebenssituation gibt es auch die passende AMEX-Kreditkarte:
- Als Neueinsteiger:in empfiehlt sich eine möglichst kostengünstige Karte wie die AMEX Blue Card.
- Wenn die Kreditkarte rein dem Urlaubszweck dient, ist die American Express Card eine Option. Wer allerdings Wert auf den Komfort von Flughafen Lounges und einen umfangreichen Versicherungsschutz legt, der ist mit den American Express Gold oder Platinum Karten gut beraten.
- Auch bei hohem Einkommen ist die AMEX Platinum Card mit ihren vielen Bonusvorteilen die optimale Lösung.
- Für das reine Online-Shopping ist eine virtuelle Prepaid-Kreditkarte eine sichere Möglichkeit, um Missbrauch durch Internetkriminalität vorzubeugen.
- Auch bei Geschäftstätigkeit gibt es je nach Umsatz verschiedene Optionen, beginnend bei der American Express Business Card über die AMEX Business Gold bis zur Platinum Card.
Unsere Empfehlungen:
American Express Platinum Card
57,50 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
Besondere Vorteile
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
