Was ist der KSV?
Der Kreditschutzverband wurde 1870 von rund 40 Unternehmern in Wien gegründet. Das Ziel des Verbands ist es bis heute, Kreditgeber, Händler und Dienstleister vor finanziellem Schaden zu bewahren.
Das geschieht, indem wirtschaftlich relevante Daten zur Kreditwürdigkeit von Unternehmen und Privatpersonen dokumentiert werden. Heute handelt es sich beim KSV um ein privates Unternehmen, unabhängig von Wirtschaft und Politik, mit staatlichen Vorrechten. Das bedeutet, der KSV hat bei einem Insolvenzfall das Recht auf Akteneinsicht und das Recht, seine Kund:innen im Insolvenzfall vor Gericht zu vertreten.
Neben Kreditauskünften bietet der KSV auch Inkassodienstleistungen, dazu gehören neben der Insolvenzvertretung vor Gericht auch Inkassoforderungen oder Beobachtungen der Bonität (Zahlungsfähigkeit) von Kund:innen.
Aufgaben und Funktionsweise des Kreditschutzverbands
Der Grundgedanke des KSV war der Austausch von Informationen unter Geschäftsleuten zum Schutz vor finanziellen Verlusten. Der KSV kann keine Bankkonten einsehen, bekommt aber Kredite, Zahlungsschwierigkeiten und Insolvenzen gemeldet. Daraus kann abgeleitet werden, wie finanzkräftig bzw. kreditwürdig eine Person ist, und diese Information wird in Form des Infopasses den Mitgliedern des KSV zur Verfügung gestellt.
Daneben spielt der KSV eine wichtige Rolle im Insolvenzfall bei Gericht. Der KSV ist grundsätzlich darum bemüht, Unternehmen zu erhalten, wenn es wirtschaftlich sinnvoll ist, und hilft bei der Erarbeitung von Sanierungsplanangeboten. Als Vertreter der Gläubiger wird versucht, deren finanziellen Schaden möglichst gering zu halten. Auch hilft der KSV Privatpersonen dabei, sich finanziell zu rehabilitieren.
Für Unternehmer:innen besteht die Möglichkeit, gegen Zahlung eines jährlichen Mitgliedsbeitrags ein Mitglied des KSV zu werden. Auskünfte, abgesehen von der Selbstauskunft, ergehen nur an Mitglieder. Es werden verschiedene Arten der Mitgliedschaft, je nach Gattung des Betriebs, angeboten. Der Mitgliedsbeitrag richtet sich nach der Anzahl der Mitarbeitenden.
KSV-Auszug: ein Einblick in Ihre KSV-Daten
Es gibt verschiedene Gründe für eine Privatperson, eine Selbstauskunft vom KSV zu beantragen. Die häufigsten dafür sind:
- Zur Vorlage bei Vermieter:innen oder Immobilienmakler:innen, weil man eine Immobilie mieten möchte
- Weil es von der Personalabteilung im Bewerbungsverfahren gewünscht wird
- Zur Vorlage bei Behörden zum Zweck des Erhalts der Staatsbürger:innenschaft, eines Visums, einer Aufenthaltsgenehmigung etc.
- Für Banken und Finanzdienstleister, wenn man einen Kredit aufnehmen oder ein Leasinggeschäft tätigen möchte
Einmal jährlich steht Ihnen als Privatperson eine kostenlose Selbstauskunft (Infopass genannt) nach Art 15 der DSGVO zu. Der Infopass muss online auf der Website des KSV beantragt werden. Die Bearbeitungszeit für die kostenlose Selbstauskunft beträgt 25 bis 30 Tage.
Jeder weitere Infopass für Privatpersonen kostet 43 Euro (Stand 02/2025). Der Infopass muss im Voraus bezahlt werden, das funktioniert entweder über Ihre (AMEX-)Kreditkarte, per PayPal, eps oder paysafecard.
Für den Erhalt des Infopasses benötigen Sie außerdem:
- eine E-Mail-Adresse,
- ein Handy mit SMS-Empfangsmöglichkeit,
- einen Lichtbildausweis und
- einen aktuellen Meldezettel (außer bei Vorlage zu Mietzwecken)
Die Bearbeitungszeit für den Infopass beträgt drei Werktage, dann wird er per E-Mail in PDF-Form übermittelt. Sie können den Infopass online weitersenden und/oder downloaden und ausdrucken.
Der KSV-Auszug beinhaltet Informationen darüber, ob und welche Kredite eine Person oder ein Unternehmen aktuell laufend hat, ob es zu Zahlungsverzug gekommen ist und ein Inkassobüro involviert war. Außerdem sind noch folgende Informationen enthalten:
- Übersicht über bereits aufgenommene Kredite
- Übersicht über alle Bankverbindungen
- Grundbucheinträge
- Geschäftsbeteiligungen
- eventuelle Insolvenzen und Inkassofälle
Für Ihre Ansprüche empfehlen wir:
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
Für Ihre Ansprüche empfehlen wir:
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
Für Ihre Ansprüche empfehlen wir:
American Express Platinum Card
57,50 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
Besondere Vorteile
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
Wann bekommt man einen KSV-Eintrag?
Keine Sorge, wer einmal eine Rechnung zu bezahlen vergisst und deshalb eine Zahlungserinnerung erhält, bekommt noch keinen Eintrag beim KSV. Werden jedoch auch die folgenden Mahnungen ignoriert, sodass schließlich ein Inkassobüro mit dem Fall beauftragt wird, wird dieses beim KSV vermerkt.
Die zwei Hauptdatenbanken des KSV umfassen Konsumkredite und Warenkredite.
Konsumkredit
Bei den Konsumkrediten wird jeder in Österreich vergebene Kredit vermerkt samt Laufzeit, Höhe und die vereinbarte Art der Rückzahlung. Hier einen Eintrag zu haben, ist nichts Ungewöhnliches, zumal die meisten Personen irgendwann im Laufe ihres Lebens einmal auf einen Kredit angewiesen sind.
Problematisch wird es erst, wenn es zu Schwierigkeiten bei der Rückzahlung kommt, denn auch das wird vermerkt und hat wiederum Folgen, wenn Sie erneut auf einen Kredit angewiesen sind.
Warenkredit
Bei den Warenkrediten werden Fälle erfasst, in denen es zu Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist, häufig betrifft das den Versandhandel und Mobilfunkanbieter. Während die Datenbank mit den Konsumkrediten nur Finanzdienstleistern zur Verfügung steht, können die Rubrik Warenkredite alle Kunden des KSV wie Leasingfirmen, Versandhäuser oder Mobilfunkanbieter einsehen.
Wenn ein Kredit wie vereinbart zurückgezahlt wurde, verschwindet auch der Eintrag darüber in spätestens drei Monaten. Bei Zahlungsschwierigkeiten und Mahnungen kann der Eintrag drei bis fünf Jahre nach Begleichung der Schulden bestehen bleiben, eine Privatinsolvenz bleibt sieben Jahre vermerkt.
KSV und American Express Österreich
Auch AMEX ist als Finanzdienstleister auf die Zusammenarbeit mit dem KSV angewiesen. Wenn Sie eine AMEX-Kreditkarte beantragen, wird vor der Bewilligung eine KSV-Auskunft über Sie eingeholt. Das dient einerseits dazu, das Risiko für AMEX geringer zu halten, dass Kreditkartenabrechungen nicht bezahlt werden, andererseits auch dazu, Kund:innen vor Überschuldung zu schützen. Wenn jemand bereits mit Zahlungsschwierigkeiten und Rückzahlungen zu kämpfen hat, wäre es nicht verantwortungsvoll, für eine weitere Verschärfung der Situation in Form von Kreditkartenabrechnungen zu sorgen.
Der KSV sammelt relevante Daten zur Zahlungsmoral und Liquidität von Unternehmen und Privatpersonen und erfasst alle in Österreich vergebenen Kredite. Außerdem kann der KSV seine Kund:innen im Insolvenzfall vor Gericht vertreten und helfen, nach Lösungen zu suchen.
Die KSV-Auskunft gibt Informationen darüber, ob eine Person oder ein Unternehmen kreditwürdig ist. Außerdem werden Grundbucheinträge, laufende Bankverbindungen, Unternehmensbeteiligungen, bereits aufgenommene Kredite und eventuelle Insolvenzen vermerkt.
Einen Eintrag beim KSV erhält man automatisch, sobald man einen Kredit aufnimmt. Vermerkt werden auch Zahlungsschwierigkeiten ab dem Zeitpunkt, an dem ein Inkassobüro involviert ist, ebenso wie nicht bezahlte Kreditkartenabrechnungen, Kartenbetrug oder eine Privatinsolvenz.
Nein, der KSV ist ein privates Wirtschaftsunternehmen mit staatlichen Vorrechten. Kund:innen dürfen vom KSV im Insolvenzfall vor Gericht vertreten werden, zu diesem Zweck darf der KSV auch Akteneinsicht beantragen.
Einmal jährlich haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Selbstauskunft des KSV, die online über dessen Website beantragt werden kann.
Die Bearbeitung des Infopasses dauert drei Tage, der kostenlose Infopass zur Selbstauskunft, den man ein Mal jährlich beanspruchen kann, dauert 25 bis 30 Tage.
Einträge über einen ordnungsgemäß zurückgezahlten Kredit werden nach spätestens drei Monaten gelöscht. Einträge über Zahlungsschwierigkeiten können drei bis fünf Jahre nachdem die Schulden beglichen wurden, bestehen bleiben, ein Eintrag über eine Privatinsolvenz bleibt sieben Jahre aufrecht.
Unsere Empfehlungen:
American Express Platinum Card
57,50 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
Besondere Vorteile
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
