Die 10 Vorteile einer Kreditkarte

Vorteile von Kreditkarten

Ob beim Einkauf vor Ort oder online, im Restaurant oder im Urlaub – der Einsatz von Kreditkarten erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Wer häufig verreist, kann auf eine Kreditkarte oft gar nicht verzichten, zumal sie von vielen Hotels oder bei der Autovermietung als Sicherstellung verlangt wird.

Folgende Vorteile bietet die Zahlung mit der AMEX-Kreditkarte:

1. Kurzfristiger Zahlungsaufschub 

Die mit der Kreditkarte bezahlten Beträge werden zu Monatsende vom Konto abgebucht. So können auch größere Anschaffungen getätigt werden und in Notsituationen sind Sie einstweilen noch liquide. Während eines finanziellen Engpasses können so Verzugszinsen, bzw. Mahnspesen eingespart werden. 

2. Unabhängig von Hausbank oder Girokonto

Eine Kreditkarte ist nicht zwangsläufig an ein Girokonto einer bestimmten Bank gebunden. Die Kreditkarte kann auch unabhängig von der Hausbank beantragt werden.

3. Geldbehebung im In- und Ausland

Mit Ihrer Kreditkarte können Sie im In- und Ausland an den Geldautomaten Bargeld beheben. Beachten Sie dabei, ob und welche Gebühren fällig werden.

4. Weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel

Eine Kreditkarte ist grundsätzlich ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel. Dennoch akzeptiert nicht jeder Händler Kreditkarten, bzw. ist mit einem entsprechenden Lesegerät ausgestattet. Dies gilt es im Vorfeld der Zahlung abzuklären.

5. Schutz vor Verlust/Diebstahl in der digitalen Wallet

Die Kreditkarte kann auch digital am Smartphone in einer Wallet hinterlegt werden. Das ist ein zusätzlicher Schutz vor Verlust oder Diebstahl, die Karte ist durch den PIN Code oder die entsprechende ID am Smartphone zusätzlich geschützt.

6. Mehr Hygiene durch kontaktloses Bezahlen

Mobiles Payment punktet auch noch extra in Sachen Hygiene. Vor allem während der Pandemie bot kontaktloses Bezahlen einen zusätzlichen Schutz vor Ansteckung.

7. Mehr Sicherheit durch Zwei-Faktor-Identifizierung 

Das Bezahlen mit der Kreditkarte ist sowohl einfach, als auch sicher. Wie bereits erwähnt, gilt nun die Zwei-Faktor-Identifizierung, was bedeutet, dass Ihre Unterschrift alleine zur Autorisierung einer Zahlung nicht mehr ausreicht. Es wird zusätzlich die Eingabe eines PIN-Codes, bzw. die Authentifizierung mittels Fingerabdruck notwendig. Dies erschwert es Betrügern enorm, im Falle von Verlust oder Diebstahl Ihre Kreditkarte zu missbrauchen.

8. Nahezu unverzichtbar auf Reisen

Ihre Kreditkarte ist ein wichtiger Begleiter auf Reisen. Viele Hotels oder Mietwagenfirmen wünschen zur Sicherstellung die Hinterlegung einer Kreditkarte. Ist eine solche nicht vorhanden, muss oftmals eine hohe Summe als Kaution hinterlegt werden.

9. Jede Menge Zusatzleistungen und Boni

Eine Kreditkarte wird häufig mit attraktiven Zusatzleistungen und Boni angeboten. So wird oftmals ein umfassender Versicherungsschutz angeboten, wie beispielsweise Reiserücktritts- oder Auslandskrankenversicherungen. Manchmal gibt es auch Gutschriften bzw. Ermäßigungen bei Partnerfirmen oder die Möglichkeit, Bonusmeilen für Flugreisen zu sammeln.

10.  Durch Prepaid-Funktion auch für Jugendliche geeignet

Mit einer Prepaid-Kreditkarte können Jugendliche den Umgang mit einer Kreditkarte lernen, bzw. bei Klassenfahrten und Urlauben im Ausland bargeldlos bezahlen. Eine Überschuldung ist ausgeschlossen, da auf eine Prepaid Karte vor einer Zahlung bzw. Behebung Geld überwiesen werden muss. Ausgaben sind nur innerhalb dieses verfügbaren Rahmens möglich.

Nachteile von Kreditkarten

Die AMEX-Kreditkarte als bargeldloses Zahlungsmittel bietet eine Menge Vorteile. Dennoch sollte der Einsatz überlegt stattfinden, um eventuelle zusätzliche Kosten zu vermeiden. Zudem sollten Personen, die aufgrund ihres Konsumverhaltens zu Liquiditätsproblemen neigen, ein besonderes Auge auf ihren Kontostand haben. Regelmäßiges Checken des Online Bankings ist unerläßlich. Zudem gilt es, die eventuell anfallenden jährlichen oder monatlichen Kosten für die Kreditkarte im Auge zu behalten. Häufig ist die Kreditkarte im ersten Jahr der Nutzung kostenlos und im Anschluss fallen die entsprechenden Gebühren an.

Bei einem verantwortungsvollen Umgang mit der Kreditkarte lassen sich die Nachteile und möglichen Risiken durchaus beherrschen.

Folgende Risiken könnten sich aus der Nutzung ergeben:

Gebühren im Ausland

Beachten Sie die Konditionen Ihrer AMEX-Kreditkarte bei Zahlungen und Bargeldbehebungen im Ausland. Möglicherweise fallen hierbei zusätzliche Gebühren an.

Einsatzmöglichkeiten der Kreditkarte

Vor allem in Deutschland kommt es häufig vor, dass die Kreditkarte in Shops oder Restaurants als Zahlungsmittel nicht akzeptiert wird. Auch wo keine oder schlechte Verbindung zum Internet besteht oder während eines Stromausfalls wird die Zahlung mit der Kreditkarte problematisch. Deshalb sollte man sich nicht auf die Kreditkarte als einzige Zahlungsmöglichkeit verlassen.

Man hinterlässt Datenspuren

Seien Sie sich bewusst, dass die Nutzung Ihrer AMEX-Kreditkarte sowohl online, als auch offline Spuren hinterlässt. Das bedeutet, dass Rückschlüsse auf Ihren Aufenthaltsort und Ihr Einkaufsverhalten möglich sind.

Möglichkeit des Betruges bei Verlust

Kreditkartendaten sind bei Betrügern begehrt. Wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wurde oder Sie Opfer eines Hackerangriffs wurden, müssen Sie die Kreditkarte umgehend sperren lassen. So kann vermieden werden, dass fälschlich Beträge von Ihrem Konto abgebucht werden. Wenn Sie ihre Kreditkarte verloren haben oder sie gestohlen wurde, sollten Sie eine Anzeige bei der Polizei machen. Dadurch wird die AMEX-Kreditkarte für den Handel gesperrt und Betrügern die Nutzung erschwert.

So funktioniert die Kreditkarte

Eine Kreditkarte ist ein praktisches Zahlungsmittel, das weltweit akzeptiert wird. Wenn Sie mit Ihrer AMEX-Kreditkarte starten, wird mit der Bank ein Verfügungsrahmen festgelegt. Dieser Rahmen wird Ihnen von Ihrer Bank jeden Monat vorgestreckt. Innerhalb dieses Verfügungsrahmens können Sie mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, Geld abheben etc. 

Zum Beheben von Bargeld ist die Eingabe eines PIN-Codes notwendig, wie bei der Girokarte. 

Zur Autorisierung einer Zahlung ist die Prüfziffer auf der Rückseite der Kreditkarte relevant. Seit die Zwei-Faktor-Identifizierung Pflicht wurde, müssen Transaktionen zusätzlich durch die Eingabe eines Codes, der an ein Smartphone gesendet wird, bzw. per Fingerabdruck autorisiert werden. 

Zu Monatsende erhalten Sie die Abrechnung für Ihre Kreditkarte. Sie können auch festlegen, dass die Kreditkartenabrechnung automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht wird.

Girokarte vs. Kreditkarte

Der große Unterschied zwischen Debit- und Girokarten sowie Kreditkarten liegt darin, dass beim Bezahlen mit Kreditkarte Ihr Konto nicht unmittelbar belastet wird. 

Die Girokarte bekommen Sie von der Bank, wo Sie Ihr Girokonto haben. Umgangssprachlich wird die Girokarte immer noch als EC-Karte bezeichnet, wenngleich es sich bei der Girokarte um den Nachfolger handelt. Der Einsatz der Girokarte im Ausland ist kompliziert, wird häufig nicht akzeptiert, und es können Gebühren in unterschiedlicher Höhe anfallen. 

Diese Probleme können mit einer sogenannten Debitkarte umgangen werden. Diese ist ebenfalls an ein Konto gebunden und kann wie eine Kreditkarte eingesetzt werden. Allerdings fehlt ihr die wichtige Funktion der Kreditgebung, denn jeder Einkauf wird umgehend vom Girokonto abgebucht.

Wie sinnvoll ist es nun, eine Kreditkarte zu haben?

Die Nutzung von AMEX-Kreditkarten bietet eine Menge Vorteile. Sie haben eine internationale bargeldlose Zahlungsmöglichkeit und erhalten einen kurzfristigen Aufschub Ihrer Zahlungen. Obwohl Kreditkartenbetrug gefürchtet ist, stellt die Kreditkarte eine sehr sichere Art der Zahlung dar. Wer seine Konditionen im Blick hat, erlebt auch keine bösen Überraschungen, wenn es um die Erhebung zusätzlicher Gebühren geht. Eine AMEX-Kreditkarte ist der ideale Begleiter zu Hause und auf Reisen.