Welche Kreditkartenarten gibt es?
Gemeinsam haben alle genannten Kreditkartentypen, dass sie für den bargeldlosen Zahlungsverkehr, auch online, geeignet sind. Unterschiedlich sind die jeweiligen Konditionen, sowie die Art der Abrechnung.
1. Charge-Karten
Dabei handelt es sich um den am meisten verwendeten Kreditkartentyp in Österreich. Mit einer Charge Kreditkarte können Waren und Dienstleistungen innerhalb des vom Kreditinstitut gewährten Kartenlimits gekauft und bezahlt werden. Dies kann vor Ort oder online durchgeführt werden und ist im In- und Ausland möglich. Wenn von Hotels oder Mietwagenfirmen eine Kreditkarte als Sicherheit verlangt wird, kann die Charge-Karte natürlich ebenfalls verwendet werden. Auch Bargeld kann innerhalb des Kartenlimits im In- und Ausland behoben werden (bei Auslandstransaktionen gilt es die entsprechenden Gebühren zu beachten).
Bei AMEX gibt es kein standardisiertes Kreditkartenlimit, sondern es wird individuell abhängig von der finanziellen Situation des Antragstellers/der Antragstellerin festgelegt.
Sie müssen also nicht beim Kauf über die finanziellen Mittel verfügen, aber zum vereinbarten Fälligkeitstermin der Rückzahlung (meistens vier Wochen später).
2. Revolving Kreditkarten
Bei dieser Kreditkartenform besteht kein Unterschied in der Nutzung zur Charge Card, jedoch in der Form der Rückzahlung. Der noch offene Betrag wird nicht in Summe zurückgezahlt, sondern kann in Raten beglichen werden. Dafür werden allerdings dann auch Zinsen fällig.
Bei der Rückzahlung gibt es die Möglichkeit der ständigen Teilzahlungsfunktion, eine Teilzahlung für bestimmte Käufe und Transaktionen, sowie eine prozentuale Teilzahlung. Bei der letzteren Möglichkeit kann für einen gewissen Prozentsatz der Ausgaben eine Teilzahlung vereinbart werden.
3. Prepaid-Kreditkarten
Diese Kreditkarten funktionieren ähnlich, wie Sie es wahrscheinlich von bestimmten SIM-Karten von Mobilfunkanbietern kennen. Die Karte funktioniert nur, wenn sie mit einem bestimmten Guthaben „aufgeladen“ wurde. Im Falle der Kreditkarte bedeutet das eine Banküberweisung, meistens vom Girokonto. Über diesen Betrag kann dann frei verfügt werden, es gibt keinen Kreditrahmen.
Für Ihre Ansprüche empfehlen wir:
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
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Für Ihre Ansprüche empfehlen wir:
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
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Für Ihre Ansprüche empfehlen wir:
American Express Platinum Card
57,50 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
Besondere Vorteile
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
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4. Debit-Karten
Eine Debit-Karte bekommen Sie nur in Verbindung mit einem Girokonto. Sie können damit alle Transaktionen einer Bankomatkarte ausführen, aber die Karte auch für Onlinezahlungen etc. einsetzen. Auch als Sicherstellung wird die Debit-Karte häufig akzeptiert. Der große Unterschied zur Kreditkarte besteht darin, dass das dazugehörige Konto umgehend belastet wird, sobald etwas mit der Debit-Karte gekauft bzw. bezahlt wurde. Ein Zahlungsaufschub ist somit nicht möglich. Zudem kann der Kauf nur durchgeführt werden, wenn das Konto entsprechend gedeckt ist.
5. Virtuelle (Online-) Kreditkarten
Dabei handelt es sich um eine Sonderform der Prepaid Kreditkarte. Wie der Name bereits verrät, existiert diese Karte nur digital. Eine virtuelle Kreditkarte kann auch nur digital eingesetzt werden und nicht z.B. als Sicherstellung im Hotel oder bei einer Mietwagenfirma verwendet werden. Der Sinn dieser Kreditkartenart ist mehr Sicherheit beim Online-Shopping.
Auch wenn die Kreditkarte grundsätzlich ein sicheres Zahlungsmittel ist, kann Online-Kriminalität zu Missbrauch Ihrer Kreditkartendaten führen. Besonders gefährlich ist dabei Schadsoftware, welche oftmals durch von Betrügern versandte E-Mails installiert wird. Deshalb ist es wichtig, dass Sie zum einen Ihren Internetschutz stets am aktuellen Stand halten, und zum anderen keine E-Mail-Anhänge unbekannter Absender öffnen bzw. auf entsprechende Links klicken. Auch sogenannte Phishing-Mails gilt es zu beachten, wenn Betrüger Sie im Namen Ihres Kreditinstitutes oder Ihrer Bank auffordern, vertrauliche Finanzdaten preiszugeben. AMEX wird Sie niemals per E-Mail zur Herausgabe Ihres PIN-Codes oder ähnlichem auffordern. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie dem Inhalt einer angeblich von uns stammenden E-Mail trauen können, nehmen Sie bitte auf jeden Fall mit uns Kontakt auf. Sobald Ihnen eine unberechtigte Abbuchung auffällt, nehmen Sie bitte ebenfalls umgehend mit uns Kontakt auf, sodass wir eine Rückbuchung veranlassen können, und bei Bedarf die Karte sperren.
Copyright: American Express
Welche Kreditkartenart ist die passende für mich?
- Eine Charge-Karte ist grundsätzlich für alle Personen geeignet, welche die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen. Im Fall von Österreich bedeutet das, hier einen Wohnsitz zu haben, volljährig und entsprechend kreditwürdig zu sein. Das Kreditinstitut prüft bei Ihrem Antrag Ihre aktuelle Einkommenssituation, ebenso wie die zu
- erwartende Einkommenssituation und Ihr bisheriges Zahlungsverhalten. Meistens ist der Grund für die erstmalige Anschaffung einer Kreditkarte das Reisen. In den USA ist der Besitz einer Kreditkarte nahezu unumgänglich, auch für bestimmte Programme wie z.B. Work and travel.
Bei vielen Kreditkarten sind verschiedene Reiseversicherungen inkludiert. Zudem gibt es bei AMEX Bonusprogramme wie Membership Rewards® zum Sammeln von Punkten für Flugmeilen oder anderweitige Vergünstigungen bei Kooperationspartnern.
Die Charge-Karte ist dann nicht die beste Wahl, wenn Sie generell Schwierigkeiten damit haben, den Überblick über Ihre Finanzen zu bewahren. In diesem Fall eignet sich eine Prepaid- oder eine Debit-Karte besser.
- Für die Revolving-Kreditkarte gilt nahezu dasselbe wie für die Anschaffung einer Charge-Karte. Aufgrund der Begleichung in Raten und der damit verbundenen Zinsen sollte hier allerdings das Nutzerverhalten noch mehr im Vordergrund stehen, da sonst eine Verschuldung droht.
- Eine Prepaid Kreditkarte eignet sich dann vor allem, wenn Sie die Vorteile einer Kreditkarte nutzen möchten, aber gleichzeitig keine „Überraschung“ bei der Abrechnung erleben möchten. Eine Prepaid Karte eignet sich besonders auch für Schüler:innen/Jugendliche, z.B. bei Klassenreisen. Ebenso ist dieser Kartentyp die Lösung, falls jemand aus Bonitätsgründen keine andere Kreditkarte erhält, aber trotzdem eine benötigt.
- Ähnliches gilt für die Debit-Karte, welche sich besonders für risikobewusste Menschen eignet. Bei der Benutzung wird kein Kredit aufgenommen, sondern der Betrag vom gedeckten Konto abgebucht, alle Transaktionen sind in den Kontobewegungen ersichtlich. Bei Urlaubsreisen empfiehlt es sich dennoch, vorher zu klären, ob die Debit-Karte akzeptiert wird, oder ob eine klassische Kreditkarte notwendig ist.
- Virtuelle Kreditkarten sind ausschließlich für die Benutzung online gedacht. Wenn Sie häufig Käufe im Internet tätigen und auch nicht immer in abgesicherten Netzwerken arbeiten, ist diese Kreditkartenart eine gute Möglichkeit, die Sicherheit bei der Benutzung zu erhöhen.
Unsere Empfehlungen:
American Express Platinum Card
57,50 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
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- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
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Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
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- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
