Comment s’effectue la fraude par carte de crédit

Il y a différentes façons de voler une carte de crédit ou d’obtenir les renseignements qui y figurent. L’une d’elles est appelée l’hameçonnage. Un fraudeur communique avec vous sous une fausse identité, par exemple au nom de votre banque ou d’une autre institution financière reconnue. Ce peut être par courriel, par message texte ou par téléphone. Il peut s’agir aussi d’un lien vers un faux site Web similaire à celui d’une entreprise légitime. Le fraudeur peut vous convaincre de transmettre vos renseignements de carte de crédit pour résoudre un problème ou éponger une dette. Il peut aussi vous faire croire que vous payez une facture sur un site Web légitime. Mais il obtient ainsi vos renseignements de carte de crédit.

Une autre façon d’effectuer une fraude par carte de crédit consiste à copier votre carte. Il existe des appareils que des criminels installent sur des terminaux de paiement. Quand vous insérez votre carte dans le lecteur, ils copient tous les renseignements enregistrés sur la bande magnétique. C’est tout ce dont ils ont besoin pour créer une copie de votre carte.

Si vous perdez votre carte ou vous la faites voler, une autre façon de frauder consiste à l’utiliser pour faire des achats ou pour retirer des fonds jusqu’à ce que vous vous en rendiez compte et le signaliez.

Comment repérer la fraude par carte de crédit

La vigilance peut vous aider à repérer et signaler sans délai une fraude par carte de crédit. Vérifiez régulièrement s’il y a des opérations suspectes dans votre compte de banque et assurez-vous que les opérations correspondent à vos reçus. Vérifiez vos relevés de facturation, mais aussi votre rapport de solvabilité.

Vous pouvez en demander une copie à Equifax et à TransUnion.

Vous pouvez aussi configurer des alertes sur l’état de votre compte pour recevoir des renseignements importants au sujet de votre compte American Express^MD.

Les 6 principaux types de fraudes par carte de crédit

Voici les 6 principaux types de fraudes par carte de crédit dont vous devez vous protéger.

Si vous perdez votre carte ou la laissez à un endroit où il ne faudrait pas accidentellement, une personne pourrait la trouver et tenter de s’en servir. Elle pourrait y porter des achats dans une boutique physique ou en ligne.

Ce type de fraude ne requiert pas la carte matérielle. Un criminel pourrait se servir de votre numéro de carte de crédit et votre nom pour payer des produits ou des services. Il peut procéder en ligne ou par courrier. Le code de sécurité figurant sur votre carte peut empêcher ce type de fraude.

En obtenant vos renseignements enregistrés sur la bande magnétique de votre carte de crédit, des criminels peuvent produire une fausse nouvelle carte. En général, ils utilisent des appareils servant à copier ces renseignements. À nouveau, le code de sécurité figurant sur votre carte peut les en empêcher.

Si un criminel possède un nombre suffisant de vos renseignements personnels, il peut communiquer avec votre banque ou compagnie de carte de crédit en se faisant passer pour vous. Il pourrait ainsi faire modifier des renseignements dans votre compte, comme votre adresse, puis prétendre que la carte a été volée et demander qu’une nouvelle carte soit envoyée à la nouvelle adresse.

Si un fraudeur possède des renseignements comme votre nom, votre date de naissance et votre numéro d’assurance sociale, il peut faire une demande de carte de crédit en votre nom.

Une nouvelle carte ou une carte de remplacement pourrait être volée dans votre boîte aux lettres à votre insu.

Comment vous protéger contre la fraude par carte de crédit

En prenant quelques simples mesures, vous pouvez vous protéger contre la fraude par carte de crédit. Voici quelques moyens d’être proactif et de protéger vos renseignements.

Gardez vos cartes de crédit dans un endroit sûr où elles ne seront pas volées. Dressez une liste de vos cartes de crédit et des numéros à composer en cas de perte ou de vol. Conservez-la à portée de main, mais à la maison.

Quand vous sortez, vous pouvez n’emporter que les cartes que vous savez que vous utiliserez. Ainsi, en cas de perte ou de vol de votre portefeuille ou de votre sac à main, vous n’aurez à faire désactiver que les cartes qui s’y trouvaient.

Les sites Web qui demandent vos renseignements de carte de crédit dont l’URL commence par « https » sont plus sûrs.

Assurez-vous que la version installée de vos logiciels antivirus et antiespions est la plus récente. Vous serez mieux protégé contre les pirates informatiques et les atteintes à la sécurité de vos renseignements personnels sur vos appareils.

Évitez de fournir vos renseignements de carte de crédit où d’autres personnes pourraient vous entendre, par exemple dans les endroits publics.

Ne donnez jamais votre NIP à une autre personne. Quand vous l’entrez, cachez le clavier du lecteur avec votre main ou placez-vous de façon à ce que personne ne puisse le voir.

Quoi faire si votre carte de crédit a été utilisée frauduleusement

Si vous avez perdu votre carte ou pensez qu’elle a été utilisée frauduleusement, communiquez aussitôt avec votre compagnie de carte de crédit. Vous devriez désactiver votre carte et en demander une nouvelle. S’il s’agit d’une Carte American Express, composez le 1 800 869-3016 ou le numéro au dos de votre Carte. À l’extérieur du Canada, composez le 905 474-0870 (à frais virés). Si vous êtes titulaires d’une Carte affaires, composez le 1 800 716-6661.

Voici quelques conseils supplémentaires pour vous protéger :

● Changez tous vos NIP et mots de passe;

● Appelez l’émetteur de votre carte de crédit pour faire opposition à tous les paiements frauduleux;

● Faites de même pour tout compte qui pourrait être touché, comme celui de votre fournisseur de téléphonie;

● Vérifiez s’il y a des indices de fraudes sur vos relevés bancaires et dans votre rapport de solvabilité;

● Déposez une plainte à la police;

● Conservez tout document utile pour vous y référer plus tard, comme les reçus;

● Vérifiez les opérations précédentes et notez quand et à qui vous avez fourni vos renseignements de carte de crédit.

Comment American Express contribue à vous protéger contre la fraude

American Express a mis en place plusieurs systèmes de sécurité pour contribuer à vous protéger contre la fraude. À titre de titulaire de la Carte, vous êtes automatiquement inscrit à SafeKey d’American Express^MD. Recherchez l’encadré de SafeKey quand vous magasinez en ligne.

Il s’agit d’une mesure d’authentification supplémentaire pour s’assurer que vous êtes bien le titulaire de votre carte.