Qu’est-ce qu’une carte de crédit?

Une carte de crédit est un type de prêt à court terme octroyé par une institution financière. Vous avez accès aux fonds par l’intermédiaire d’une carte en plastique ou en métal émise en votre nom. Vous pouvez emprunter des fonds jusqu’à concurrence de la limite de crédit établie par l’émetteur de votre carte. Toutefois, contrairement à un prêt à terme, une carte de crédit vous permet de réutiliser continuellement les fonds, à condition que vous fassiez vos paiements mensuels minimums à temps.

Les cartes de crédit vous offrent la possibilité de rembourser seulement un montant ou un pourcentage minimum des fonds empruntés au plus tard à la date d’exigibilité du paiement chaque mois. Dans le cas des cartes de paiement, toutefois, vous devez rembourser la totalité des fonds empruntés chaque mois. Selon vos objectifs financiers, ces deux types de cartes peuvent être avantageuses.

Comment fonctionnent les paiements par carte de crédit?

Pour régler vos achats en magasin, vous pouvez balayer ou insérer votre carte de crédit dans le lecteur ou payer sans contact au point de vente. Le terminal lira la puce de sécurité intégrée dans la carte pour déterminer si l’opération est valide. Pour régler vos achats en ligne, vous devez fournir le numéro de votre carte de crédit, sa date d’expiration et son code de sécurité ainsi que votre nom et votre adresse de facturation.

Lorsqu’une opération approuvée est portée à votre carte de crédit, son montant est déduit du montant de crédit disponible jusqu’à ce que vous remboursiez le solde de votre carte.

Montant minimum dû d’une carte de crédit

Le montant minimum dû est généralement un montant ou un pourcentage du solde dû sur la carte, mais la façon dont il se calcule peut varier d’un émetteur à l’autre. Le montant minimum dû correspond au montant que vous devez payer au plus tard à la date d’exigibilité du paiement chaque mois pour éviter de payer des pénalités. Si vous omettez des paiements ou si vous effectuez vos paiements en retard, vos nouvelles opérations risquent d’être refusées, des frais d’intérêts s’accumuleront et votre cote de crédit pourrait en subir les conséquences.

Intérêts et frais associés à une carte de crédit

Les sociétés émettrices de cartes de crédit parviennent à réaliser des profits de trois principales façons : en imputant des intérêts et des frais aux titulaires, et facturant des frais de transaction aux marchands.

Chaque fois que vous utilisez une carte de crédit pour effectuer un achat, des frais de transaction sont facturés au marchand.

Si vous payez seulement le montant minimum dû sur le solde de votre carte de crédit chaque mois, des frais d’intérêts s’appliqueront au montant encore dû.

Certaines cartes de crédit offrent des avantages moyennant des frais mensuels ou annuels. L’émetteur de votre carte de crédit pourrait aussi vous facturer des frais si :

● vous retirez des fonds;

● vous transférez le solde d’une autre carte;

● vous effectuez un achat dans une devise étrangère;

● vous n’effectuez pas votre paiement mensuel au plus tard à la date d’exigibilité.

Avantages et inconvénients d’une carte de crédit

Les cartes de crédit offrent de nombreux avantages. Elles sont plus faciles à transporter et plus sécuritaires à utiliser que de l’argent comptant. Elles peuvent aussi vous permettre d’obtenir des récompenses comme des remises en argent sur vos achats ou des points échangeables contre divers articles. Les cartes de crédit peuvent également vous aider à bâtir votre cote de crédit tout en augmentant votre pouvoir d’achat.

Toutefois, si vous avez de la difficulté à utiliser votre carte de crédit de manière responsable, celle-ci pourrait devenir une source de problème. En effet, elle pourrait vous amener à dépenser au-delà de vos moyens et à vous endetter ou endommager votre cote de crédit.

Comment choisir une carte de crédit

De nombreux types de cartes de crédit sont offerts sur le marché pour répondre à différents besoins. Par exemple, si vous aimez les points de récompense, vous pourriez envisager de demander une carte avec primes comme la Carte Cobalt^MC American Express^MD, qui permet aux titulaires d’obtenir 2 points par tranche de 1 $ d’achats de voyage admissibles portés à la Carte.¹ Vous aimeriez peut-être aussi obtenir une carte avec remises en argent comme la Carte sélecte RemiseSimple^MC d’American Express.

Prenez le temps d’examiner votre historique d’achat et vos objectifs financiers afin de choisir la carte de crédit qui répond le mieux à vos besoins.