La dette d’études moyenne au Canada

L’obtention d’un diplôme d’études postsecondaires exige beaucoup de ressources, notamment du temps et de l’argent. Si d’autres années d’études s’ajoutent, la probabilité de terminer avec une dette supérieure s’accroît.

Comment préparer un budget pour rembourser votre dette d’études

Bien qu’il puisse être difficile d’établir un budget à partir de revenus limités, il est important de le faire. Pendant la période où vous recevez votre prêt étudiant, vous devriez établir votre budget en comptant les montants reçus comme vos revenus. Une fois votre diplôme obtenu, vous devriez inscrire votre dette d’études dans votre budget comme une dépense fixe à payer chaque mois. La meilleure façon de vous assurer de faire ce paiement chaque mois, c’est de configurer un paiement automatique pour ne jamais en omettre un.

Des stratégies pour rembourser votre dette d’études plus vite

Il y a de nombreuses façons de rembourser votre dette plus vite. L’utilisation d’une ou de plusieurs de ces méthodes peut vous aider à vous affranchir de votre dette plus rapidement.

La première étape est de savoir exactement combien vous devez. Connaître le solde, les modalités de paiement et le taux d’intérêt vous permettra de déterminer la durée du remboursement du prêt et le montant minimum que vous devrez verser chaque mois.

Si vous avez contracté un prêt étudiant du gouvernement, il pourrait y avoir une période de grâce. Elle varie en fonction des gouvernements provinciaux et fédéral, et du prêt qu’on vous a accordé. De plus, il y a la possibilité de prolonger la période de grâce si vos revenus ne suffisent pas à effectuer le paiement minimum. Savoir exactement quand vous devrez commencer à rembourser est utile pour se préparer à cette année-là sur le plan financier.

Dans certaines situations, vous pourriez être admissible à l’exonération du remboursement du prêt étudiant. Des programmes pourraient être offerts à des diplômés, par exemple les médecins de famille et le personnel infirmier, et pourraient varier en fonction des gouvernements provinciaux et fédéral. En plus de l’exonération, il y a aussi des programmes pouvant vous aider à réduire vos paiements mensuels de remboursement de votre prêt du gouvernement fédéral.

Si vous n’êtes pas en mesure de faire les paiements parce qu’il s’agit d’un trop lourd fardeau financier, le mieux est d’agir le plus tôt possible. Communiquer l’émetteur du prêt pour discuter des options qui vous sont offertes. Vous pourriez arriver à obtenir un taux d’intérêt ou des paiements mensuels inférieurs, ou à différer le remboursement pour une période déterminée.

Si vous avez contracté divers types de prêts étudiants, vous pourriez gagner à les consolider, surtout si certains des prêts comportent un taux d’intérêt supérieur. Le refinancement de votre prêt peut être avantageux s’il vous permet de réduire le total des coûts et des frais d’intérêts à long terme. Les prêts personnels American Express sont l’une des façons de consolider les dettes offertes aux titulaires de la Carte qui ont obtenu une préautorisation.

Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas votre dette d’études?

Si vous n’êtes pas en mesure de remplir les obligations relatives à votre prêt étudiant, il y a plusieurs inconvénients. Le premier est l’incidence négative potentielle sur votre cote de crédit. Les paiements en retard sont enregistrés sur une base mensuelle, c’est pourquoi il est important de faire vos paiements à temps. Veillez à les éviter, car autrement votre dossier pourrait être transféré à une agence de recouvrement, vous pourriez être poursuivi en justice et votre remboursement d’impôt pourrait être saisi. Le mieux est de discuter avec votre prêteur pour convenir de modalités de paiement plus accessibles si vous vous retrouvez dans cette situation.

Pouvez-vous utiliser vos cartes de crédit pour rembourser une dette d’études?

Selon le prêt, vous pourriez être en mesure d’utiliser une carte de crédit pour faire les paiements. Le cas échéant, il est possible que vous puissiez obtenir des primes ou des remises en argent pour ces paiements. Si vous prévoyez de faire des paiements avec votre carte de crédit pour rembourser votre prêt étudiant, vous devriez vérifier s’il y a des frais associés. Vous devriez aussi vous assurer que vous payez le solde de votre carte de crédit en entier.

Si vous êtes titulaire d’une Carte American Express admissible au programme Points-privilèges^MD, vous pourriez avoir la possibilité d’échanger vos points contre des chèques-cadeaux HigherEdPoints pour payer vos droits de scolarité ou rembourser votre prêt étudiant.

Profitez de l’absence de frais annuels de certaines cartes de crédit

L’utilisation d’une carte de crédit pendant les études peut vous aider à bâtir votre dossier de crédit, mais si vous avez des dettes, il n’est peut-être pas opportun d’y ajouter des frais annuels. Pour respecter un budget serré pendant les études, une carte de crédit sans frais annuels est une bonne option.