Les bases des cartes de crédit

Prenez connaissance des bases des cartes de crédit avant de faire une demande pour en obtenir une.

Qui peut faire une demande de carte de crédit en ligne? Pour faire une demande de carte de crédit, vous devrez fournir au minimum :

● votre nom légal;

● votre adresse actuelle;

● des renseignements sur votre emploi et vos revenus.

L’approbation de votre demande et la limite qui vous sera accordée dépendront de votre dossier de crédit et de votre cote de crédit. Si vous avez une bonne cote de crédit et si vous faites vos paiements à temps, par exemple, vous pourriez obtenir une limite de crédit supérieure.

Il y a différents types de cartes de crédit pour lesquelles vous pourriez faire une demande, comme les cartes de crédit avec remises en argent et les cartes à primes. Évaluez vos habitudes de consommation pour choisir la carte pour laquelle vous ferez une demande, dans le but de maximiser vos avantages de titulaire d’une carte de crédit. Il est également important de vérifier les frais annuels et les taux d’intérêt avant de vous engager pour éviter de devoir payer des sommes imprévues.

Le taux d’intérêt annuel est le pourcentage d’un montant qui vous sera facturé pour une année. Des frais d’intérêts sont facturés pour les montants de vos achats qui ne sont pas remboursés en entier et à temps. L’émetteur de carte de crédit établira votre taux d’intérêt annuel en fonction de plusieurs facteurs, dont le type de carte de crédit pour laquelle vous faites une demande et le nombre de paiements omis. Bien que votre carte de crédit comporte un taux d’intérêt annuel, il est calculé en fonction de votre solde moyen quotidien. Le solde moyen quotidien est multiplié par le taux d’intérêt quotidien (le taux d’intérêt annuel divisé par 365 ou, dans une année bissextile, par 366), puis multiplié par le nombre de jours dans la période du relevé pour déterminer les frais d’intérêts qui vous sont facturés. La méthode de calcul des frais d’intérêts peut varier d’un prêteur à un autre.

Établir un budget pour les dépenses portées à votre carte de crédit pourrait vous aider à gérer vos dettes et à obtenir des récompenses. Commencez par noter vos paiements et dépenses mensuels obligatoires, comme le loyer, le prêt automobile, les factures pour les services et l’épicerie. Assurez-vous que vos revenus mensuels sont supérieurs au total de ces paiements et dépenses. Vous pouvez ajouter à vos épargnes une part de ce qui reste de vos revenus et utiliser une autre part pour payer les autres achats portés à votre carte de crédit. Évitez de dépenser plus que vous ne pouvez payer et de vous exposer à des frais d’intérêts. Vous pourrez payer votre solde de carte de crédit chaque mois et obtenir des récompenses sur les achats incontournables.

Les programmes de récompenses de cartes de crédit vous permettent d’obtenir des points échangeables ou des remises en argent quand vous portez des achats à la carte. Dans le cadre de la plupart programmes de récompenses de cartes de crédit, vous pouvez obtenir des points sur chaque achat admissible porté à la carte, et certaines cartes comportent un taux de cumul de points supérieur sur les achats dans certaines catégories.

Après avoir accumulé des points, vous pouvez les échanger contre des articles dans le cadre du programme de récompenses, les virer à des programmes de fidélisation de partenaires ou les convertir en argent, si le programme de récompenses le permet.

Avantages des cartes de crédit

Il y a de nombreux avantages à utiliser des cartes de crédit. Les cartes de crédit peuvent vous aider à améliorer votre situation financière, protéger vos achats et vous permettre d’obtenir des récompenses correspondant à vos habitudes de consommation. 

Posséder une carte de crédit, vous en servir de façon responsable et faire vos paiements à temps sont des moyens de bâtir votre dossier de crédit et d’augmenter votre cote de crédit. Les banques et les prêteurs tiennent compte de votre cote de crédit pour décider s’ils vous accordent ou non un prêt pour l’achat d’une voiture ou d’une maison, par exemple. Une note de crédit élevée et un bon dossier de crédit vous donneront accès à davantage d’options de prêt et à des modalités avantageuses, comme un taux d’intérêt inférieur.

Bon nombre de cartes de crédit proposent de vous avertir par une alerte en cas d’opérations douteuses. Des cartes de crédit sont également assorties d’une protection en cas de transaction non autorisée (comme la Protection contre la fraude garantie). 

Les cartes de crédit à primes offrent des bénéfices comme des remises en argent et des points échangeables quand vous y portez des achats. Avec la Carte Cobalt^MC American Express, par exemple, vous obtenez des points à chacun de vos achats.

Utiliser votre carte de crédit : les meilleures pratiques

Maximisez les avantages de posséder une carte de crédit en adoptant ces pratiques exemplaires.

Une nouvelle carte de crédit peut vous aider à diversifier vos sources de crédit. L’ensemble de vos sources de crédit constitue un important facteur sur lequel les prêteurs se fondent pour évaluer votre gestion du crédit dans le passé. Une gestion responsable de plusieurs sources de crédit différentes, comme une hypothèque, un prêt automobile et des cartes de crédit, peut avoir un effet positif sur votre cote de crédit.

En payant vos factures en entier et à temps, vous maintiendrez votre solde bas et éviterez ainsi de vous exposer à des frais d’intérêts. Le respect des échéances de paiement peut aussi avoir un effet positif sur votre cote de crédit.

Pensez à vous servir des paiements automatiques ou des notifications de votre application de calendrier pour éviter d’omettre un paiement de votre solde de carte de crédit.

Votre taux d’utilisation du crédit est le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez. Par exemple, si votre solde est de 1 000 $ et votre limite de 5 000 $, votre taux d’utilisation du crédit est de 20 %. En maintenant un faible taux d’utilisation du crédit, vous vous assurez qu’il ne vous sera jamais impossible de régler votre solde et prouvez que vous utilisez votre carte de crédit de façon responsable.

Une nouvelle carte de crédit peut vous aider à diversifier vos sources de crédit. L’ensemble de vos sources de crédit constitue un important facteur sur lequel les prêteurs se fondent pour évaluer votre gestion du crédit dans le passé. Une gestion responsable de plusieurs sources de crédit différentes, comme une hypothèque, un prêt automobile et des cartes de crédit, peut avoir un effet positif sur votre cote de crédit.

Vérifiez régulièrement votre relevé de carte de crédit pour surveiller vos dépenses et vous assurer de respecter votre budget. Vous pouvez aussi examiner vos relevés pour corriger des erreurs ou vérifier des opérations douteuses.

Comment choisir la meilleure carte de crédit pour vous

Pour choisir la meilleure carte de crédit pour vous, déterminez d’abord vos besoins financiers et vos habitudes de consommation. Si vous adorez la cuisine, par exemple, une carte qui vous offre des récompenses pour vos achats de plats à emporter ou que vous faites livrer peut changer ces dépenses en gains de points.

Avec la Carte Cobalt, vous obtenez cinq points par tranche de 1 $ d’achats auprès des restaurants et des services de livraison admissibles au Canada¹, et diverses façons de les utiliser.

Si vous voulez plutôt obtenir le maximum de primes pour vos achats courants, vous devriez vous intéresser à une carte de crédit avec remises en argent, comme la Carte sélecte RemiseSimple^MC d’American Express.

Explorez toutes les Cartes de crédit American Express afin de déterminer l’option qui correspond le mieux à vos besoins et à votre style de vie.