Carte de crédit et carte de débit : quelles sont les différences?

L’une des principales différences entre une carte de crédit et une carte de débit est la source des fonds que vous utilisez. Avec une carte de débit, l’argent provient de votre compte bancaire. Avec une carte de crédit, les fonds vous sont prêtés par une institution financière et vous devez les rembourser. En plus du prêt à court terme, une carte de crédit offre des avantages supplémentaires. Utilisée judicieusement, une carte de crédit peut être un précieux outil financier.

Voici 5 raisons pour lesquelles vous pourriez gagner à utiliser une carte de crédit plutôt qu’une carte de débit.

L’un des avantages de la carte de crédit sur la carte de débit, c’est que vous pouvez vous en servir pour accroître votre pouvoir d’achat. Vos ressources ne se limitent plus au solde de votre compte chèques. Une carte de débit vous aide à vous assurer de ne pas dépenser plus que ce dont vous disposez, mais les fonds pourraient venir à manquer, puisqu’ils sont limités.

Des cartes de crédit comportent la protection des achats. Par exemple, des Cartes American Express sont admissibles à la Garantie-Achat^MD1†. Si un produit admissible que vous avez payé avec votre Carte est volé ou endommagé au cours de la période de la protection suivant la date d’achat, le coût de la réparation ou du remplacement pourrait vous être remboursé, selon votre Carte.

Parmi les avantages d’une carte de crédit sur une carte de débit pour payer ses achats, il peut y avoir aussi un plus faible risque d’être victime d’une fraude. Si une personne vous vole votre carte de débit, elle pourrait aussitôt accéder à vos économies. Avec une carte de crédit, les dégâts que pourraient vous causer des fraudeurs sont plus limités. Toutefois, comme la fraude demeure possible même avec une carte de crédit, veillez à prendre les mesures raisonnables pour vous en protéger.

Des cartes de crédit sont inscrites à des programmes de récompenses. Chaque fois que vous faites un achat, vous pourriez obtenir des remises en argent ou des points, que vous pourriez échanger contre un éventail de choses. L’utilisation d’une carte de crédit pour payer des achats, comme les articles d’épicerie, pourrait vous permettre d’en avoir plus pour votre argent.

Des cartes de crédit s’accompagnent d’offres et d’invitations à des événements uniques. Par exemple, le programme Avantages Cobalt récompense fréquemment les titulaires de la Carte Cobalt American Express^MC par l’entremise d’offres et d’expériences.

Création d’antécédents de crédit

L’utilisation d’une carte de crédit pour payer vos achats peut vous aider à créer de bons antécédents de crédit. Si vous payez vos soldes à temps, vous pouvez vous créer des antécédents de crédit montrant que vous gérez bien vos dettes et haussant votre cote de crédit.

Une cote de crédit élevée hausse vos chances d’obtenir dans l’avenir des prêts et de faibles taux d’intérêt. Vous pourriez alors économiser sur vos achats importants, comme ceux d’une voiture ou d’une maison. Quand vous vous servez de votre carte de débit, votre cote de crédit n’en est pas affectée parce que ces données ne sont pas transmises au bureau de crédit.

Quand vous devriez utiliser une carte de débit

Si vous cherchez à réduire vos dettes ou à les maintenir le plus bas possible, la carte de débit est plus appropriée. L’utilisation d’une carte de débit prévient l’endettement : le coût total d’un article augmente si vous le portez à votre carte de crédit, mais ne le remboursez pas avant la date d’exigibilité du paiement.

En dernière analyse, si votre carte de crédit ne vous rapporte rien d’avantageux, comme des points, une protection des achats ou du financement, en plus de ce qu’offre déjà votre compte chèque, une carte de débit est un choix judicieux.

Cependant, si vous voulez bâtir votre dossier de crédit, l’utilisation d’une carte de crédit pour payer les achats que vous pouvez rembourser chaque mois vous pourrait se révéler utile en haussant votre cote. Comme pour toute décision financière, la bonne compréhension est la clé : se renseigner sur le crédit et l’utilisation équilibrée des cartes de crédit et de débit favorise de bonnes pratiques en matière de crédit.

Conclusion : une carte de crédit est avantageuse si elle est utilisée judicieusement

En utilisant votre carte de crédit judicieusement, vous pouvez en tirer plusieurs avantages que n’offre pas une carte de débit. Surtout si vous pouvez aisément en payer le solde, une carte de crédit peut vous être avantageuse : vous pouvez devenir membre de programmes de récompenses, comme le programme Points-privilèges^MD d’American Express, hausser votre cote de crédit et profiter de la protection de vos achats.