6 façons d’établir et de respecter un budget en utilisant votre carte de crédit
Vous avez peut-être déjà entendu parler de l’idée de budgéter avec une carte de crédit, mais de quoi s’agit-il exactement? Pour la Torontoise Elizabeth Keay, budgétée avec une carte de crédit, c’est surveiller ses dépenses et économiser sur les achats courants tout en jonglant avec le coût de la garderie et l’hypothèque dans une ville où le coût de la vie est élevé. Elle choisit des cartes à primes incitatives profitables pour sa famille, notamment pour les repas et les voyages, et économise sur l’épicerie chaque mois en utilisant ses points. « On se sert de ces cartes de crédit pour payer automatiquement autant de factures et de dépenses récurrentes que possible, et obtenir le plus de points, explique-t-elle. « De cette façon, on peut gérer les imprévus, comme quand le lave-vaisselle a cessé de fonctionner, sans craindre de manquer d’argent. »
Si on s’y prend de façon responsable, se servir de la carte de crédit peut donner une marge de manœuvre financière. Vous êtes prêt à intégrer votre carte dans votre budget? Essayez ces sept stratégies.
24 juillet 2020 dans Apprendre
1. Fixez une limite aux achats portés aux cartes de crédit.
Contrairement aux comptes bancaires, qui peuvent occasionner des découverts, la carte de crédit permet de fixer une limite et donc de prévenir les excès. Disons que, dans votre budget, vous avez prévu 1 000 $ par mois pour l’épicerie, le transport et les vêtements. Fixer une limite de 1 000 $ est un bon moyen de faire respecter ce budget. Vous pouvez même vous donner le défi de réduire vos dépenses non récurrentes pour ne pas atteindre la limite : par exemple, vous pouvez cuisiner plus souvent plutôt que de payer pour des repas du restaurant ou limiter vos achats de nouveaux vêtements. Si vous faites ce choix, surveillez vos opérations et prévoyez des sommes pour les factures particulières, comme l’impôt foncier ou des factures trimestrielles pour des services. Les titulaires de la Carte American ExpressMD ont accès à de nombreux outils de gestion de compte pour surveiller leurs opérations.
2. Budgétez mieux avec les cartes de crédit conçues pour vous.
Comme les frais, les intérêts et les avantages varient, il est important de choisir les cartes de crédit qui en feront le plus pour vous et votre budget. Surveillez les offres spéciales qui vous permettent de faire des économies. Résiliez les comptes qui ne répondent pas à vos besoins et procurez-vous des cartes avec frais annuels dont les avantages correspondent mieux à votre style de vie.
3. Intégrez les primes des cartes de crédit dans votre budget.
Il est agréable de recevoir des récompenses. Optez pour des cartes qui vous offrent des remises en argent ou des primes que vous désirez ou dont vous avez besoin. Utiliser vos primes vous donnera une meilleure marge de manœuvre financière et vous aidera à atteindre vos objectifs d’épargne, à réduire vos dettes ou à établir un fonds d’urgence. Visitez le site Web sur l’utilisation des primes fréquemment pour voir ce à quoi vous avez droit. Pour obtenir le maximum de points, portez à votre carte vos achats courants, comme l’épicerie, et les achats importants, comme le mobilier. Si vous utilisez votre carte de façon responsable, surveillez vos dépenses et payez vos soldes sans tarder, vous pourriez gagner à exploiter votre carte.
4. Utilisez le délai de grâce pour libérer des liquidités.
Entre le dernier jour du cycle de facturation de votre carte de crédit et la date d’exigibilité du paiement, il y a une fenêtre (normalement de 21 à 25 jours) dans laquelle, si vous payez votre solde, vos achats n’occasionnent pas de frais d’intérêts. Durant ce délai de grâce sans intérêts, si vous portez les achats courants à votre carte de crédit, le solde de votre compte bancaire sera plus élevé en cas d’imprévu (faire réparer la voiture, remplacer la fournaise, etc.). Mais soyez vigilant. Vous devez vous assurer de toujours payer vos soldes à la fin du mois.
5. Obtenez une carte de crédit supplémentaire
Quand deux et deux font un, il peut y avoir des zones d’ombre dans les dépenses si chacun conserve son propre compte de carte de crédit. Si vous ajoutez une carte supplémentaire à votre compte, votre partenaire peut régler avec sa propre carte les achats inscrits à votre compte. Votre partenaire profite aussi de plusieurs des avantages que vous avez. En partageant un compte, vous connaîtrez tous les deux l’état des finances familiales. C’est un outil pratique pour surveiller les dépenses. Si votre budget le permet, vous pourriez ajouter plusieurs cartes supplémentaires et attribuer à chacune une catégorie, comme l’épicerie ou les factures.
6. Payez votre solde de carte de crédit fréquemment.
Le dernier point, mais certainement pas le moindre : ne vous contentez pas du paiement minimum mois après mois. Ce sont tous de bons conseils, mais le seul moyen de vous assurer de respecter votre budget, c’est de payer votre solde fréquemment et éviter ainsi de payer des frais d’intérêts. Ce faisant, vous améliorerez votre cote de crédit : vous gagnez sur tous les tableaux.
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